【闲话房贷】工作拿1099怎么申请贷款

最近很多人问，有些房贷申请人的工作不拿W2而是雇主年终发Form 1099，这种情况怎么贷款呢？

简单的来讲，就是三个字：看报税

但是，银行的underwriter用你的收入的时候，不是简单的直接把Form 1099上的数字超过来除以12算月收入，而是这样，绝大多数的1099都会报在自己个人的federal tax return的schedule C上面，1099上的收入会抄到第1项也就是Gross Receipt里面，而银行审核的时候则是看第31项也就是Net Profit，报税的时候，免不了会有其它选项的费用要报要扣除，这些费用还是会影响收入水平的计算的，所以，如果说收入比较紧，建议不要把费用报太高以免使得Net Profit太低（虽说多报费用可以抵消更多的income tax，但是有时为了房贷还是要权衡一下，毕竟鱼和熊掌不可兼得嘛）

但是，有两项费用是不用扣除的，银行的underwriter在审核的时候会加回去，就是第12项Depletion和第13项Depreciation，这两项费用报高了没事。

再次，如果用1099的收入去qualify贷款，银行一般要求有两年的报税才能使用这个收入申请，计算的时候，如果说前一年的报税比这一年低，那么会把两年的收入加起来除以24算月平均值；如果这一年的报税比前一年低，那么一般会直接把这一年的报税除以12来算。