有点钞票的中国人的烦恼

有点钞票的中国人的烦恼

 

有关中国人民币存款突破百万亿，中国人均存款近八万元的消息受到广泛关注。但有专家指出，人民币存款的统计包括个人存款，也包括企事业单位存款和财政性存款等，计算人均存款不能简单地用人民币存款总额除以中国人口总数。有人计算，以全国人口总数13.5亿计算，截至去年底，中国人均存款为四万多元。

中国的储蓄率一直在上升。截至目前，中国的储蓄率比全球平均储蓄率高出100%还多，全球平均储蓄率为25%，而中国的储蓄率为56%。

中国人往往头脑中设定一个储蓄目标，只有实现了这个目标，才能买得起房子，看得起病，孩子才上得起学。所以，当排除通胀因素之后，尽管银行给出的利息很不如意，但他们还是会多存钱。

在居民家庭金融资产中，银行存款和现金占比达到75 %。美国、澳大利亚、丹麦等西方发达国家的储蓄率都非常低，没有超过6%的。

很多人储蓄的目的是为了应对未来不时之需，比如用来解决失业、医疗等方面的问题。不过需要搞清楚的是，存钱不一定能应对未来不时之需，因为物价上涨带来的损失，远远要大于存钱获得的利息收入。我国银行存款年利率一般在3%至4%左右，但赶不上物价涨幅。而随着经济的发展和国民收入的提高，通胀难以避免。20多年前，存款或年收入达到一万元就算相当富裕了，如今万元户就是贫困户。相比十多年前，绝大多数商品的价格现在都上涨 了10多倍。当时10多万元在大城市可以买一套住房，但如果将这些钱存到今天，加上利息大概也就只够买一间卫生间了。

那么，现在存的钱，十年后又怎样呢。中国人对一头牛变成一包火柴的历史故事又相信，又不想相信。

“花了钱才显出赚钱的意义嘛。” “各国疯狂印钞，再加上通货膨胀，还不如把手中的钱拿去花掉。”

说是这样说，但是中国人还是相信把钱存入银行。

美国金融体系发达，金融工具类型众多，各金融产品间转换迅速、成本低，很多货币市场工具如某些共同基金份额本身就具有填开支票的功能，本身就是储蓄的替代物，因此，美国家庭较少以银行存款的形式持有储蓄。

美国炒股人数8000多万，占总人口近27%；50%以上家庭都进入股市，股票价值占家庭财产1/3以上。美国人喜欢长线投资。花旗银行的统计说，美国人持有一只股票的平均时间为2至3年，持有一种基金的平均时间长达3至4年。

 

在中国，股票亏、基金亏、期货亏……过去的2015年，“投什么都不赚钱”，似乎是广大中小投资者的共同心声，有人甚至戏言2015年是“投资亏损年”。

一边是CPI有所回落但通胀压力依然不轻、个人财富保值增值需求迫切，另一边则是各类投资品走势复杂难把握、稍有不慎就会赔个血本无归，普通百姓实现“财富梦想”之路似乎愈发艰难……　

日前举行的一场投资讲座会上，当主讲人提问“谁去年投资赚了钱?”时，台下数百名观众，无一人举手，“别说赚钱了，少亏点都算不错了”，人们交头接耳，交流的是，“这一年投资什么亏损最惨”。

最为惨烈的莫过于股市了。无论是所谓的 “钻石底”，还是 “心理位”，看似 坚不可摧的股指防线一次又一次地被冲垮。伴随的是广大股民辛苦钱“烟消云散”。一项调查统计显示，去年沪深A股总市值累计蒸发计算到股民 人均亏损高达七万多元。

与此同时，与股市关系密切的基金投资者同样损失惨重。据买好基金研究中心统计，随着股市整体下挫，一千多只基金共亏损八百多亿元，基金公司中仅两家实现正收益。

即便是在价格起伏间蕴藏“发财机会”的黄金投资，由于影响金价的国际形势极为复杂难以判断，“高点入、低点出”而踏空的投资者也比比皆是。

事实上，对于波动风险相对较大的股票、基金，不少投资者已选择“敬而远之”，倾向于选择相对比较稳妥的储蓄、债券投资的人呈现增势。

无奈之下，倾向于“更多储蓄”的居民比较年初有所增多