望檏歸真
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新加坡退休族资金配置概况
| 来源 | 年龄或资深 /老人」群体有关数据 | 倾向低风险工具的数据 |
|---|---|---|
| ETIQA Insurance Singapore — Retirement Insights Report 2024 | “Seniors”（老年人）群体在退休规划中更偏好保守金融工具 | 调查中显示：所有年龄段里（含老年人），有 44% 偏好固定存款/定期存款（Fixed deposits）; 储蓄账户也被很多人偏好。 |
| OCBC Financial Wellness Index 2024 | 调查涵盖到 60–65 岁左右的群体 | 在投资者中，固定收益证券/债券（包括新加坡政府债券、国库券等）是常见选择。 约 43% 的投资者持有这类固定收益资产。 |
| Endowus Retirement Report 2022-23 | 关于新加坡户主资产组成中，年长者更倾向于低风险资产 | 报告提到普通户主里，很多资产依旧在“货币 & 存款”（currency & deposits）类别，增长率高于股票/证券类别。 显示即使有兴趣投资，很多人还是偏保守。 |
粗略推估
基于这些数据，我们可以做一个合理的估算（带较大误差范围）：
- 假设退休或快退休的人（例如 60-70 岁）中，有 约 40-60% 的新加坡人会有显著比例的储蓄或养老金放在低风险金融工具里（定存、政府债券、储蓄账户等）。
- 在这群人中，把绝大部分/几乎全部养老金都放在这些工具里的，比例可能偏低，例如 20-30% 或更少，因为很多人也需要兼顾通货膨胀、长期收入增长等等，会保留一部分风险资产。
台湾退休族资金配置概况
以下是与退休/年长族群和投资偏好相关的台湾调查内容：
| 调查 / 报告 | 关键发现 |
|---|---|
| 富达国际/2024 年亚太区投资人调查 | 台湾受访者中，超过 4 成的人已经开始进行退休规划; 近 6成 计划在退休后继续投资; 超过 7 成表示退休后最在意每月有固定收入。 |
| 2024 年台湾民众共同基金投资行为调查（证交所 /投信投顾公会） | 在基金与ETF投资中，「稳健策略成主流」，年长者/50岁以上群体倾向传统基金与「稳健型商品」， 更看重「配息稳定性」。 “追求稳定配息”的受访者高达约 60%。 |
| 50 岁以上财务调查 | 在年长世代中（50 岁以上），不少人觉得自己的退休金是足够的; 在理财工具中，「买股票/基金」与「做年金保险规划」是比较被偏好的方式; 他们更偏好“长期持有”（长抱），或“固定领配息”的方式。 |
基于现有数据的推估
- 在台湾，退休或即将退休的人中，有一大部分会把他们的一部分退休储蓄放在低风险/稳定收益的工具里（例如定存、债券型基金、保本型产品、保险型年金等）。
- “偏好”这种方式（稳定收入、配息）的人比例似乎超过一半（例如调查中 60% 的受访者表示追求稳定配息）。
- 若问“把几乎全部退休储蓄都放在定存或政府债券中”的比例，估计比较低，可能在 20–35% 范围内（或者甚至更少），因为很多人即使保守，也会考虑分散风险/通胀等因素，有一部分资金会投入股票或基金等。
结论摘要
- 多项调查显示 台湾民众总体上对稳健、固定收入/配息偏好强烈，尤其是年长者/接近退休者。
- 多份民调与研究指出，家庭资产中现金及银行存款占比非常高，样本平均在约 40% 左右（视调查而异）。 这表示许多人确实把一大部分资产放在定存/储蓄里。
- 然而，把几乎全部养老金都放在定存或政府债券的比例要低得多; 我保守估计为约 20–35%（或更低），因为多数人会做部分分散（例如保留股票/ETF/保险/年金等）。 （这是基于上文各项调查的综合推断，而非单一确切统计）。
关键证据
- 高比例资产在现金/银行存款：有调查指出台湾受访者平均将约 42% 的资产配置在现金及银行存款。 这反映出民众整体偏保守、现金比重高（会影响退休族的资产配置）。
- 偏好固定/定期收入：富达等亚太区调查发现，台湾受访者在退休规划上非常重视「每月固定收入」，并且在退休准备行动率上位居亚太前列（表明许多人会选择定存、配息型产品或低波动工具以求稳定）。
- 地方机构与媒体报导支持「现金偏好」结论：多家银行调查、世代退休调查与金融媒体都指出「年长族群/退休族更偏向稳健或配息导向」，且实务上许多人维持相当比重的定存或类现金资产。（续）
