退休，投资理财和其他（六）

搞懂资产与负债的区别

（Understand the Difference Between Assets and Liabilities）

普通人与富人最大的差别，在于能否清晰分辨什么是资产，什么是负债。

 

凡是能带来正现金流、使财富增值的东西，就是资产; 相反，如果需要你不断掏钱、侵蚀财富，就是负债。

 

典型的资产包括出租房产带来的租金、优质股票和指数基金带来的分红，以及能带来持续利润的商业投资。

 

典型的负债则是汽车——每月的油费、保险、维修费和折旧都会消耗你的财富。 如果是贷款或租赁，利息与月租更会让你口袋出血。

 

很多人误以为豪车、名表、名牌衣物就是财富，甚至还会用高杠杆盲目投资自己不了解的项目，结果这些往往最终变成压在肩头的沉重债务。

 

要学会分辨“NEEDS”（必需品）和“WANTS”（欲望品）。 必需品是生活所需的基本支出，如房租、水电、日常生活; 欲望品则是可有可无的额外消费，比如名牌包与奢侈品。 你要清楚，很多时候你买的只是“LOGO”，而不是实际价值。

 

拒绝冲动和盲目消费，学会理性消费是漫向财务自由的第一步也是最基本的起点。 每一次消费冲动之前，先问一下自己，它能让我更快地达到财务自由吗？

 

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 避免终身消费习惯性通胀

（Avoid the Trap of Lifestyle Inflation）

 

加拿大有大约半数年入十万加币以上的人过着每月（paycheck to paycheck）的生活。 很多人虽然收入很高，但他们的支出更高。 如果明年工资从十万涨到十二万加币，他们马上想到的是换俩好车，多增加一次出国旅行，把房子重新装修一下。 他们的消费随着收入同步膨胀，离破产只有一线之隔。

 

半数以上的普通人无论收入多少，都存不下钱。 月入一千时是月光族，月入一万时依然月光。 因为支出总是随着收入增长而膨胀。 这种现象就是消费习惯性膨胀（Lifestyle Inflation）。

 

哲学家叔本华在《人生的智慧》中指出：人类永远受欲望驱使。 一个欲望被满足，随即产生新的欲望，如此循环往复。 要想实现财务自由，必须跳出这种陷阱，学会控制欲望，把更多的钱投入到能带来增值的资产中。

真正的富人并非都是一夜暴富。 据统计，含着金汤匙出生的幸运儿只占富人比例的百分之十五左右。 很多人外表低调，开着十几年的旧车，穿着普通衣服，但却是百万、千万富翁。 他们的秘诀在于自律与长期良好的用钱习惯。

金钱流向有价值的人

（Money Flows to Value）

金钱不会流向最聪明的人，也不会流向最渴望的人，而是流向能够创造价值的人。

许多人买书、听讲座，过度沉迷于技术层面的研究，有的人每天关心媒体，听信财经权威，却没有形成自己的投资哲学。 涨了怕跌，跌了急忙割肉，徘徊在怀疑与冲动之间，反反复复。 这是因为没有真正理解投资和投机的区别，也缺乏对金钱流向哪里的价值理论。

 

好的价值投资系统会为我们带来长久的收益和增值。 这就是为什么世界上有无数的富人要花大钱和沃伦. 巴菲特吃一顿午餐，从他那里学到一点投资后面的哲学思维。 也有无数人要跟买伯克希尔·哈撒韦公司持有的股票，好从里面挖到一点价值投资的黑马。

 

有的人一生靠出卖体力和时间赚取金钱，殊不知一旦你体能丧失，或者时间耗尽，你就没有了价值。 今天的很多岗位已经开始逐渐被AI所取代，以后这样的情况会越来越普遍。

 

一个包饺子的熟练工，一天只能包1000个饺子，而一台包饺子的机器，一天可以做10000个饺子，而且可以二十四小时连续工作不休息。 它产出的巨大的利润最终会流向发明机器，销售和使用它的人，而不是流向那个熟练工人。 在现代科技前面，如果我们的价值越来越廉价，金钱也会离你越来越远。

 

财富的积累需要一套稳定的价值体系和创造财富的能力。 每一个成熟的投资和创新背后，都是投资者对财富认知的真实映射。 只有当你的认知和价值创造被市场认可，财富才会不断流入。（续）