方圆贷款问答：Title Insurance Owner's Policy和Lender's Policy的区别

网上常常看到有关Title Insurance的问题，如Owner’s Policy和Lender’s Policy 之间有什么区别，以及在Purchase或Refinance中谁来付等等的问题。特此写篇文章在这里给大家科普一下：

1.PURCHASE:

一般大家买房时，通常会贷款买房。这样就需要买两个Title Insurance Policies：

a.一个是Owner's Policy。投保金额是房子的买价即Sale Price，保金一般由卖方来付。Owner’s Policy的Insured是买方，用来向买方保证卖方确实拥有待售房的产权，同时也保证该待售房的没有任何隐藏的liens或claims，即保证待售房的产权“free and clear”。只要将来买方一直拥有该房的所有权，Owner’s Policy就一直有效。保金价格通常是根据地区及投保金额变动。

b.另一个是Lender's Policy。投保金额是贷款额 即Loan Amount，一般由借款方即Borrower来付。Lender’s Policy的Insured是Lender，用来向Lender (及将来该贷款被转卖给的投资人) 保证买方是房子的新主人，并保证该贷款是该房子的第一顺位贷款。所有的Lender都将Lender’s Policy作为放贷的条件之一 (换了你是Lender，你也会这样要求，是不是？！)。保金价格通常较Owner’s Policy为低。

显然，如果是现金买房，就不需要Lender’s Policy。但Owner’s Policy通常还是要的，以避免买方及卖方陷入可能的产权纠纷。

2.REFINANCE:

由于房主在买房时已经购买了Owner’s Policy，所以Refinance时不需要重新购买。但由于新贷款通常会是新的lender，新的贷款额，所以需要借款房为新Lender购买新的Lender’s Policy。保金价格要比Purchase时的要贵。如果你做的是No Cost Refinance的话，新的Lender’s Policy通常包括在Closing Cost中由你的Mortgage Broker来一起为你付了。

下面的列表来简单地总结一下：

####################PURCHASE####################REFINANCE
Owner's Policy#########需要(一般由Seller 付)############不需要
Lender's Policy#########需要*(一般由Borrower 付)########需要(由Borrower付)

* 注：现金买房则不需要

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