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Lex专栏:新加坡富人带动私人银行业

(2012-06-27 02:32:55) 下一个

当欧美富裕阶层忙着避税和“捍卫”遭人诟病的涨薪之时,在亚洲,创造财富相对来说却比较容易。比如说,生活在新加坡高档地区的人,其楼上、楼下或隔壁很可能就住着一个百万富翁。这个国家百万富翁家庭(以美元计算)的比例全球最高。这为星展银行(DBS)、华侨银行(OCBC)、大华银行(UOB)等新加坡银行提供了近水楼台之便。

波士顿咨询集团(Boston Consulting Group)统计显示,2011年,在不包括日本在内的亚洲国家中,私人财富增速是全球平均水平——2%——的5倍以上,规模已达到24万亿美元,占全球财富的五分之一。这一比例预计在2016年将达到27%。

新加坡的地理位置、监管良好的经济、有利的税收体系帮助新加坡银行业扩大了市场份额。星展银行、华侨银行、大华银行的私人银行部门管理的资产,规模增速超过了2011年该地区私人财富11%的增速。华侨银行取得的进展尤其突出,这得益于它在2009年收购荷兰国际集团(ING)的亚洲财富业务,并由此创建新加坡银行(Bank of Singapore)。这家私人银行的资产管理规模今年第一季度已经达到350亿美元,比一年前扩大25%。由于新加坡银行业面临着地区贸易金融业务的放缓和利差缩小,财富管理已然成为一个重要的增长来源。

然而,私人银行仍然只占它们整体业务中的一小部分。华侨银行私人银行业务营收占比为30%,而星展银行和大华银行的这一比例还不到10%,但华侨银行私人银行业务营收包括其人寿保险附属公司大东方控股(Great Eastern Holdings)的销售收入。此外,人力成本和合规成本也构成了一项挑战。据波士顿咨询集团估计,2011年,亚洲财富经理的成本占收入之比已突破80%,比欧洲的财富经理高4个百分点。新加坡的优势为银行赚取丰厚利润打开了方便之门,但谁能最终摘得硕果,还需拭目以待。

Lex专栏是由FT评论家联合撰写的短评,对全球经济与商业进行精辟分析

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