现代社会最大恐怖：没钱

  



  对于一个中产或小资来说，突然没钱了，大概是最大的恐怖。比方说没钱交房租了，房东说再不交就搬家；没钱续电费了，家里一片漆黑，一切停摆，不知道能干嘛，仿佛变成了原始人；出门要盘算一下车票钱，吃饭要计划好每天的伙食费；如果有孩子，问题更大；有一个漂亮女人说：爱我就去赚大钱。如果没钱，爱情、婚姻大都早晚会出问题；心里着急又不能表现出来，看不到钱就看不到前途，甚至看不到明天。有一个女人开玩笑说，一定要嫁一个姓钱的老公，生了孩子就取名叫作“钱好多”，再生一个就叫“钱满仓”，再生一个就叫“钱自来”……画饼充饥啊。没想到认识唯一一个姓钱的适龄男子，名字叫钱曙光。
    如果是房贷、车贷还不了，银行天天打电话，自己仿佛做了亏心事，一听电话铃响就紧张；找人借吧，想来想去想不出合适的人。这个世道，手里有闲钱的人像大熊猫一样稀少；把房子卖了吧，住哪？我知道一个人，曾经是办企业的老板，后来没钱了，只留下一辆面包车：他睡在车里，当然也是因为要躲债。但是，汽油也要钱啊，只好找亲戚朋友借100、200，能够买汽油。但是汽油不能当饭吃啊，干坏事又没经验，偷了一个孩子想卖钱，结果进了监狱，终于有免费吃住了。
    为什么借钱周转一下那么难？现代社会本来就反对储蓄。前几年，专家们一直说，中国内需不足就是因为喜欢存钱，不像美国人，有钱就花。专家们说这番话的时候，看着中国居民几千亿的存款就生气。于是，降息、利息税之类的制度，硬要把存款逼出来；买房、买股票之类的诱惑，极尽挑逗地把存款勾引出来。大家要是都存款，大批理财专家们还不都饿死？在通货膨胀的年代，存钱就等于赔钱。没办法啊，有钱的把钱都投出去保值了。要借自然不容易。没钱的，原先那点钱都计划好维持一个生活水平，出了意外，借来钱只是一个垫脚，防止自己掉下一个层次。等恢复到原水平，那里还有余钱还债？每分钱都算好了该花的地方。于是，现代黄世仁苦得没法说，欠钱的都成了老大。
    这次美国次贷危机，为何会出现银行银根紧？部分原因就是这个道理。钱不是没有，都在“钱生钱”的游戏里，中途退出来，损失太大。如果接受损失，就要破产倒闭，降一个等级。就好比你的朋友钱都在股市里苦等着强力反弹呢，割肉退出来借给你，损失算谁的？当然，痴痴地等在股市里，也未必知道反攻倒算的日子还要等多久，但至少还有一个希望。于是美国政府充当了往外借钱的角色，把金融战线的资金链条勉强接上，一下子就是好几千个亿。那些被美国政府消化掉的不良信贷，就是理直气壮、没钱还债的老大。
    当今世界，20岁左右的年轻人，当啃老族的太多了。但是，有多少啃老族，依然在大手大脚，没有多少愧疚。这次美国次贷危机，大批中年人也开始当啃老族了，最醒目的标志就是中年人带着全家，和老人一起住，至少降低了住房的支出。专家们居然说，这到让亲情得到了培养。这话听着让人痛心：穷的时候想起“亲情”了，一旦有钱，还不是马上要享受自由，搬出去自己住，就把亲情扔了。为什么不能提倡几代人同住的大家庭呢？何必要那么极端地鼓励大家自立门户呢？我不想指责啃老族，这都是现代经济制度造成的。就好比那些还不出钱的人，很大一部分也是金融制度自己造成的。
    我们身边很多人经济状况紧张，更多被称为“房奴”。曾经有一个年轻人写了一篇文章，大意是说，月收入6000元，每天只能吃方便面。因为他买车买房了。如果房价持续高涨，他所受的苦，也许是值得的，只要他能坚持住，别把身体搞垮，未来的高房价也许会给他回报，也许。如果像如今的美国，房价开始下跌，这种苦真实是白吃了。房价为什么会下跌？只要想一想，越来越高的房价，最后接手的傻瓜会是谁？所有前面排队的人，能否实现保值，都取决于后面还有一个比我更傻的人。
    简单来说，不管用什么专业术语包装，现代社会里，老百姓遭遇没钱的恐怖，性质与政府遭遇没钱的恐怖是一样的。美国政府这次跳出来，就有点充当最后那个大傻瓜的味道。但是，政府不是老百姓，政府当最后的傻瓜，自然有它老百姓比不了的优势。政府随便可以弄出钱来，老百姓可没这个本事。当然，政府随便造出钱来，也是要付出代价的。所以有人说，美国这次出手抢救，短期可能会有点效果，但是，对于长期的经济健康没有好处。只要整个经济运行的方式不变，好了伤疤忘了疼，以后类似的事情就还会出现，政府难道每次都做最后的傻瓜？
    除了房奴之外，现在，另一个人群正开始悄然出现，卡奴。近一段时间，不少银行开始了一系列起诉。有很多信用卡的主人，透支之后不还钱，也找不到下落。在办理信用卡的时候，这些人都有单位出具的收入证明。我们知道，这些证明有真有假，银行在发放信用卡的时候，也懒得管你收入证明是真是假，哪怕你随便刻一个假公章，银行也不会追究。但是，信用卡发出去了，透支发生了，却没有还钱，银行当然着急。找不到信用卡使用者，只好起诉开证明的单位。幸亏这些透支者在中国的数量还不大，否则就有可能演变成中国式次贷危机。幸亏这些人有假证件、假证明护身，可以透支后逃走，否则，就变成还不清卡债的卡奴。
    面对这些未来可能越来越庞大的卡奴队伍，我同样不得不说，这也是银行自己造成的。为了业绩，发卡的时候门槛很低，目的就是鼓励大家多消费。老的百货公司业主曾经反对使用信用卡，他们认为，信用卡很容易使人购买并不真正需要的东西。但是，以银行为代表的现代经济制度可不管这些道德戒律。大家多花钱，银行就发财。更荒唐的是，廉价劳动力号称是中国的一个优势，却偏偏鼓励大家高消费。既廉价又高消费，除了欠债还不起，还能怎么办？
    此外，如果有人要创业，需要贷款，难度绝对比消费贷款大。消费贷款可以用自己的未来担保，大不了卖给银行当终身奴隶；创业贷款则要有相应等价的实物担保，比如房子。近年来，由于生存困难，中国的小企业大批关门，自主创业日渐萎缩，经济领域失去了应有的活力。据统计，1999-2004年，中国关门大吉的小企业超过800万家。每家平均按10个就业人员计算，就是8000万失业大军。而我们的银行，还是把经营的重点放在鼓励消费上。没有生产，哪来钱消费？不出问题才怪。
    中国的经济发展，前一段时间学习美国学得太多了。美国经济现在出事了，应该引起中国的警惕。现在开始改变调整，也许还来得及。美国当前遭遇的危机，中国如果能处理得好，也许可以成为一个难得的机会。最重要的就是要让整体经济处于健康运行的水平。对于政府来说，至少应该采取适当的金融制度扶植中小企业创业，例如，减少税费。对于个人来说，应该主动减少负债，尤其是减少消费负债。这句话说起来容易，做起来并不容易。比方说，能不能住小一点的房子？打消买车的念头？很多人都有减肥的经历，减肥有多痛苦，减少消费负债就有多痛苦。但是，为了自己的健康，再痛苦也应该做。

选自SOHUBLOG