牛经沧海随记

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抖抖散碎银子 -- 2019年终个人资产分布

(2020-01-01 08:58:54) 下一个

2019年终个人资产分布

1/1/2020

上一次认真总结个人资产还是2011年。之后也做过总结,但不是很全面。人到中年,查验一下手里还有几许散碎银子,对理财规划与操作还是很有必要的。

对于非专业人士,金融知识都是自学的。金融知识如此要紧,不知为啥学校不教要靠自学。虽然我一度混迹花街,算是见过很多猪走路的啦,还是唯恐理财知识支离破碎。闲着也是闲着,拿了一套投资顾问的考试材料,从头到尾学习了一遍。索性做了几套模拟试卷。如果去考,应该也是可以通过的。以我看来,这个投资顾问对于获得高收益,并无什么提升, 但对于控制风险因该有所裨益。

比照投资顾问的要求, 要想理财,先要做出个人资产负债表与现金流。于是我大致将资产(为简单方便,只记资产净值)归类如下:

分类

                   占比

       备注

短期

9.2%

 

股权

18.8%

生意

保险

4.6%

固定收益类

自住

15.4%

美国/中国

出租

16.3%

 

退休

19.2%

股市为主

股票

16.6%

 

合计

100.0%

 

 

评估之后发现,有将四分之一的资产(自住及短期产品)没有产生收益,比较保守。考虑到现金流比较稳定,应该再增加一点投资。

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