2019年终个人资产分布
1/1/2020
上一次认真总结个人资产还是2011年。之后也做过总结,但不是很全面。人到中年,查验一下手里还有几许散碎银子,对理财规划与操作还是很有必要的。
对于非专业人士,金融知识都是自学的。金融知识如此要紧,不知为啥学校不教要靠自学。虽然我一度混迹花街,算是见过很多猪走路的啦,还是唯恐理财知识支离破碎。闲着也是闲着,拿了一套投资顾问的考试材料,从头到尾学习了一遍。索性做了几套模拟试卷。如果去考,应该也是可以通过的。以我看来,这个投资顾问对于获得高收益,并无什么提升, 但对于控制风险因该有所裨益。
比照投资顾问的要求, 要想理财,先要做出个人资产负债表与现金流。于是我大致将资产(为简单方便,只记资产净值)归类如下:
分类
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占比
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备注
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短期
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9.2%
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股权
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18.8%
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生意
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保险
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4.6%
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固定收益类
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自住
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15.4%
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美国/中国
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出租
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16.3%
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退休
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19.2%
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股市为主
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股票
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16.6%
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合计
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100.0%
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评估之后发现,有将四分之一的资产(自住及短期产品)没有产生收益,比较保守。考虑到现金流比较稳定,应该再增加一点投资。
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