联准会降息三码，对房贷影响在哪？

作者：林紫乔

美国联准会昨日(22日)採取26年来最大幅度的降息、2001年911恐怖攻击以来的首度紧急降息，将基准利率调降三码至3.5%，在这种特殊时刻中，消费者有必要弄清楚，这则消息对你来说究竟意味着什麽。(chinesenewsnet.com)
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联准会大幅降息0.75个百分点，这个动作对于你的贷款、你的房屋淨值额度、以及你未来的家庭财务，有着何等影响？CNBC的专家强调，30年固定利率房贷与短期降息无关，因为固定利率贷款是与长期债券的盈收连动，而长期债券的表现又与未来经济的预测、与通货膨胀的情况有关。但是问题在于，未来经济的长期展望，现在看来并不乐观。(chinesenewsnet.com)

昨日的减息做法，确实能影响短期的可调整利率房贷(ARMs)，但其所能发挥的作用，可能不项你想样的那样大。为什麽？因为这种减息的价格作用已经存在市场当中，如果你将面对房贷利率的重新设定，可以确定的是你比六个月前处在更有利的此位置。(chinesenewsnet.com)

减息做法，能影响短期的可调整利率房贷。

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例如，如果你在今年2月1日重新调整房贷利率，而你的ARM利率是与一年期公债连动，你重设的房贷利率将是5.25%，比起去年8月份的7.5%，现在的利率会让你的贷款月付额更加容易应付。(chinesenewsnet.com)

然而这次的大幅降息有助于阻止法拍屋危机吗？专家认为，对于近日来的法拍屋危机，三码的降息可能起到一些周边的作用，但却无法真正作为解决。因为房屋遭到法拍的真实原因，是借户无法按月缴纳贷款，并且不拥有房屋淨值，此外更没有多馀的金钱作为调度，重新贷款他们的房屋。(chinesenewsnet.com)

此外专家也分析，当利率越降越低，这也是贷款银行和投资者意识到更多风险的时候，此时他们倾向将钱借给风险较低的借户。因此儘管联准会大幅降息，许多房主或借户会发现自己仍处在麻烦当中。专家说，最初付贷款就有困难的这些人，仍然找不到帮助。 至于对买家来说，现在是你取得贷款的好时刻，因为ARM的利率在当前美国经济的情况下来看，可能会越来越低。不过现在你无法拿到收入贷款，也无法取得100%的房屋重新贷款，因为更严格的借贷标准并不会因为减息而改变。(chinesenewsnet.com)

此外，专家也建议消费者在此刻要更加谨慎，不宜随意使用房屋淨值信贷额度，这只会让家庭陷入麻烦的第一步。因为虽然现在利率正低，但应该利用此时作为偿清债务的时机，而不是将房屋当作ATM使用以取得更多债务。请记住，美国经济以及房屋市场还有一条艰困的路要走。