Financial Planning这个词大家肯定听着很耳熟，就是帮人做金融计划，理财。所有的金融公司都很以这个为出发点的，象IG公司，在这里做基金顾问的一个要求就是在一定时间内必须考下来CFP这个职称，就是Chartered Financial Planner-有牌金融计划顾问，里面包括金融计划，遗产计划，退休计划，税务计划等六种。
刚进入IG，接触到金融计划的时候我很感兴趣，还用公司的软件给我自己做了一份，就是填进去每个月定期买入某基金多少钱，假定回报率在百分之几的情况下，十年可以积累多少财富，二十年可以积累多少，三十年，四十年，象愚公移山所说“无穷匮也”。。如果把利率再调高一点，增长就更可观了。人看到日后不断增大的数字，会觉得信心大涨，前途特别光明，我还记得自己拿着打印出来的计划书，心情好像赵丹在“乌鸦与麻雀”里面演的那个小人物，想着如何“钆金子”，不禁高兴地大叫“哎呀，老子发财了”。
试想，这样一份金融计划书，谁看了不会高兴呢。所以基金顾问有了新客户，第一件事就是和客人座下来，将客人的家庭情况做一个详细调查，然后写这么一份计划书。据说老外不喜欢透露自己赚多少钱有多少存款房子值多少钱，号称都是隐私，可是到了金融顾问这里通通地都会说出来了，因为顾问需要这样数字来做计划么。
通常李约翰拿到了这些数据，计划书就是我的事情了。做起来也很简单，我就把数字放进设计好的软件里，一个ENTER，完整漂亮的计划书就出来了，如果将六种计划书全部打印装订成册，拿出手是非常像样的，客人一看眼睛发亮，对顾问佩服得五体投地，多数会痛痛快快地拿出钱来按照计划投资，相信二十年后三十年后财产一定会如计划中增长。
不过很多人都会忽略的一点就是：所有这些计划中的增长都是按照一个假定的增长率来计算的，而且都是正增长率。即使少数聪明人提出“基金能够永远有这么好的增长率么”，顾问也可以搬出道琼斯指数三十年来的图表给客人看“总体来看，股市是向上的，跌的时候只要不卖，坚持到最后总可以。。。。”
华尔街人想出这个做金融计划的方法真是聪明的很。如果没有这么一个过程，金融顾问-或者说金融销售人员的工作就会困难很多。
李约翰教给我不少文案工作，但是具体到如何close the deal，他告诉我还要等过一阵子才教。我估计这就是旧时代师傅教学徒的方法：留一手绝活。
不过我也不急，因为我对买卖基金不深感兴趣。对于投资者来讲，基金就是把自己的钱交给别人去炒么，干嘛我不自己炒呢。
N年后我体会到，基金增长的一个原因是要不断地有客人投入新钱，如果没有人投入，还有人不断退出，这个基金就搞不下去。真正完全靠基金经理的performance增长的基金不多。因此一个基金里面好的基金经理只是这个基金能否成功的一部分，还有一部分是靠市场营销。
