个人资料
最新文章
文章分类
归档
2007 (150)
2008 (100)
2009 (57)
2011 (62)
2013 (61)
2014 (36)
正文
过去的一年，2010年没有收入上限的 Roth IRA conversion 是各个理财杂志、financial adviser 们热衷的话题。终于盼到这一天了！俺们这些被排斥在 Roth IRA 门外多年的筒子们个个摩拳擦掌，跃跃欲试。因为 Traditional IRA 转换 Roth IRA 要补交税：增长部分的税和本金部分的税。俺早就计划好了，如果只转税后钱买的IRA，因为现在股市仍旧低靡，增长部分应该为负数，无税可交；本金部分本来就是税后银子，也不必缴税。这不是不转白不转，啥是？
今天一早阳光灿烂，是个好日子，电话打到 Vanguard：“俺要转 Roth!" 没想到，人家一盆冷水泼下来：要缴税！
原来转换时，是要将所有的IRA（税前税后）统统加起来算税的。比如：总共有10万IRA，其中9万税前，1万税后。转换1万税后的，是总共IRA的10%，那9千要交income tax. 闹了半天，空欢喜一场。哼，真是应了这句话：in this world nothing is certain but death and taxes。
此文贴到投资理财坛子里，才发现很多城里人不明白401K、税前税后IRA的区别。咱就发挥雷锋精神，给大家科普一下：
401K是公司提供的，必须用税前的钱买，有延税和降低GROSS INCOME的功能。
如果公司没有401K，个体户等的，也可以买少量的税前 IRA，英文叫：Deductible IRA，同样有401K的延税和降低GROSS INCOME的功能.
对公司有410K的职工，IRS每年还让买少量的税后IRA（今年是5000？），英文叫：Non-Deductible IRA，因为是用税后的钱买的，不能降低GROSS INCOME，但是增长部分可以延税。与529计划有点相像。
根据俺的研究结果，尤其是对家有孩子的来说，存税后IRA比529计划要好：更灵活、不算孩子的财产，等等。孩子上学时，可以取用。 孩子不上学，自己可以用。
这次俺也得了一个教训：离开公司后不要转401K出来，如果所有的 IRA 都是 税后买的，现在转就不要缴税。可惜，it's too late! ：（
刚在这儿郁闷，干吗急急忙忙将401K都转成IRA，弄得现在连累无辜的税后IRA转R-IRA也要缴税。就有高手来解救了：如果你还有401K的话，把税前的T-IRA转到401K里面去,只留non-deductible T-IRA，然后再转到R-IRA里面，就不要缴税。哇，跟说绕口令似的。不过，管他呢，有用就行！
今天一早阳光灿烂，是个好日子，电话打到 Vanguard：“俺要转 Roth!" 没想到，人家一盆冷水泼下来：要缴税！
原来转换时，是要将所有的IRA（税前税后）统统加起来算税的。比如：总共有10万IRA，其中9万税前，1万税后。转换1万税后的，是总共IRA的10%，那9千要交income tax. 闹了半天，空欢喜一场。哼，真是应了这句话：in this world nothing is certain but death and taxes。
此文贴到投资理财坛子里，才发现很多城里人不明白401K、税前税后IRA的区别。咱就发挥雷锋精神，给大家科普一下：
401K是公司提供的，必须用税前的钱买，有延税和降低GROSS INCOME的功能。
如果公司没有401K，个体户等的，也可以买少量的税前 IRA，英文叫：Deductible IRA，同样有401K的延税和降低GROSS INCOME的功能.
对公司有410K的职工，IRS每年还让买少量的税后IRA（今年是5000？），英文叫：Non-Deductible IRA，因为是用税后的钱买的，不能降低GROSS INCOME，但是增长部分可以延税。与529计划有点相像。
根据俺的研究结果，尤其是对家有孩子的来说，存税后IRA比529计划要好：更灵活、不算孩子的财产，等等。孩子上学时，可以取用。 孩子不上学，自己可以用。
这次俺也得了一个教训：离开公司后不要转401K出来，如果所有的 IRA 都是 税后买的，现在转就不要缴税。可惜，it's too late! ：（
刚在这儿郁闷，干吗急急忙忙将401K都转成IRA，弄得现在连累无辜的税后IRA转R-IRA也要缴税。就有高手来解救了：如果你还有401K的话，把税前的T-IRA转到401K里面去,只留non-deductible T-IRA，然后再转到R-IRA里面，就不要缴税。哇，跟说绕口令似的。不过，管他呢，有用就行！
“总共有10万IRA，其中9万税前，1万税后。转换1万税后的，是总共IRA的10%，那9千要交income tax”
就是说不管睡前税后，转R-IRA时要按比例交税。IRS 的规定，即使睡前税后存在不同的帐号里，只转睡前的，算税时所有T-IRA要一起算。
看不明白这什么意思
"有401的人也可以有税前的IRA（即投入的几千可以不算做收入的一部分纳税）"
这个税前的IRA是有收入限制的吧，夫妻联合报税89K以上就不能买税前的IRA了。这个限制也太低一点了，大多数老中都不合格吧？
如果联合报税AGI不超过179K，有401K cover的人可以买Roth IRA，没有401K的人可以买dedectible T-IRA，都是up to 5000，如果超过179K，就都只能买non-deductible T-IRA了。
觉得老中多数联合AGI都超过179K了吧？
有401的人也可以有税前的IRA（即投入的几千可以不算做收入的一部分纳税）！楼主搞错了。
"对公司有410K的职工，IRS每年还让买少量的税后IRA（今年是5000？），英文叫：Non-Deductible IRA，因为是用税后的钱买的，不能降低GROSS INCOME，但是增长部分可以延税。与529计划有点相像。 "
对，一般来说要把IRA里的基金股票都卖了兑现后才能转401K。