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小心理财顾问骗钱
http://web.wenxuecity.com/BBSView.php?SubID=finance_best&MsgID=305
来源: kng 于 04-06-03 23:45:22
很多理财顾问(FINANCIAL ADVISOR)是高级骗钱骗子，千万不要把钱给他们。我朋友被一理财顾问骗去$500000。他们自称理财顾问，实际经商执照是销售员(SALES PERSON)，拼命卖给你东西，赚取佣金。最危险的是共惠基金(MUTUAL FUND)销售员，因为卖共惠基金油水最大，而且只需一个星期便可拿到执照.所谓的CFP(注册理财计划师)执照也只需三个月便会拿到。卖股票油水不大，执照也较难拿。
理财顾问的假面具：
因为要用不道德而合法(有时违法)的手段从别人身上诈取最多的金钱，他们需要把自己装扮成成功人士，比如：有知识(很多只有高中文凭)，言谈话语文致彬彬(此条是骗子们的看家本领)，住豪宅，开好车，挤身某董事会，等等。因为大多数的理财顾问每年收入不到十万(少的只有2，3万, 平均7。5万)，所以若要维持这样的假面具，他们必须要不顾一切地从顾客身上诈取钱财。
理财顾问的真面具：
通常离钱越近的行业，人的道德水准就越低。作为专业玩钱人士，理财顾问这一行吸引了不少社会上最肮脏的人。很多理财顾问的信条是：“NEVER HESITATE TO SELL YOUR MOTHER FOR A POINT”(“哪怕只是为了1%的佣金，也甘愿逼你母亲当妓女”)。
理财顾问常用的骗钱手法：
1。卖给你高风险产品。质量越差的产品，他们拿的佣金就越高。一般佣金是5%， 极高风险(SPECULATING)产品的佣金可达10%以上。另外每年还可拿0。5到1%佣金(TRAILER FEE)。只要能从你身上捞到钱，他们才不管高风险产品极有可能会导致你血本无归。
2。让你借钱买他的产品(LEVERAGING)。例：你买他$1000的东西，需付他$50的佣金。若他骗你，让你再借$1000(最高可借到投资额的100%)，那么你就可以买他$2000的东西，他也就可拿到$100的佣金。若他给你开MARGIN ACCOUNT(可借钱帐户)，又让你在熊市时借钱，你便可确定他是牺牲你的利益来为他自己赚钱了。
3。反复买卖(CHURNNING)。例，你给他$1000买他的产品，他拿$50佣金。不久他就让你卖掉，再买他的另外一个产品，他又拿$50佣金。。。。若买卖4次，他便可拿$50X4=$200佣金。而你的$1000只剩下几百元了。
4。三吃。有两种理财顾问：拿费(FEE-BASED)的和拿佣金(COMMISSION-BASED)的。大多数投资者都喜欢雇拿费的理财顾问。既你不付他佣金，但付他费。一般是每年0。5到2%。可是搞三吃的理财顾问在拿了你付给他的费以后，又偷偷拿佣金。即让你买“后付佣金”(BACK END LOAD)的产品----共惠基金公司先替你垫上钱，付他佣金,然后你在7年左右还清。
5。卖给你新上市的产品(IPO)，即PRINCIPLE TO CLIENT TRADE。当他们单位替厂家卖新产品时，他们单位会把这些新产品分给(allot to)每个理财顾问,他们必须在规定时间内卖出去(一般是一个月). 此时佣金一般是5.25%到7%。例如，他若卖给你$1000的东西，他可从你身上赚$52.50到70。要是他再用上反复买卖(CHURNNING)的招数，卖给你三个新产品，则可用你的$1000从你身上赚$52.50X3=$157.50。
在这里还要提醒大家，要特别防备卖人寿保险(UNIVERSAL LIFE INSURANCE)的。其佣金约为17%。即他若卖给你一万元的人寿保险， 他可拿$1700的佣金。他们还经常趁你不注意，夹卖附件(RIDER),以获取更多的佣金。
MUTUAL FUND SALES MAN(共惠基金销售员) 和保险销售员是社会上名声最差的人， 是训练有素的高级骗子。由其是骗移民，更是杀人不见血。这些人实在是太黑了。千万不要把你的钱包给他们。
总之，理财顾问的招数极多，防不胜防。与其说整天防着他们，还不如用这时间学习理财，自己管理金钱。
查理财顾问经商执照：
加拿大：http://www.osc.gov.on.ca/en/Market/Registrants/registrantlist.html
查理财顾问是否因作弊而受过处分：
美国： http://www.sec.gov/litigation/litreleases.shtml
http://www.nasdr.com/2000.asp
加拿大：http://www.ida.ca/Media/MRHearings_en.asp http://www.osc.gov.on.ca/en/Enforcement/Decisions/decisions_list.html
zt你有可能被他骗了
这个人是FINANCIAL ADVISOR， 即销售员，中介，靠卖东西赚取佣金生活。
美国有许多生产金融产品的工厂，称MUTUAL FUND COMPANY。每个工厂又生产许多产品，叫共同基金。象FRANKLIN就生产近40种产品。所有工厂的所有产品加起来有成千上万。这成千上万个产品要靠销售员来推销，工厂付给销售员佣金，一般5%。一些难卖的劣质产品，象高风险产品，人寿保险，佣金可达10%到20%。一般来说，哪个产品付的佣金高，销售员就卖哪个。比如说，佣金为3。9%的产品就不如4%的产品卖得好。
有两种付佣金方式：
1。FRONT END LOAD--前付佣金。工厂推荐一个数字，象4%，由顾客直接付给销售员，可讨价还价。顾客任何时候都可退货，无罚款。
2。DEFERRED SALES CHARGE--后付佣金，即臭名昭著的DSC，俗称退货罚款。工厂先直接付给销售员佣金，顾客在6年左右还清给工厂。DSC之所以臭名昭著，是因为它的欺骗性很大。顾客一般不会发现自己掏腰包付佣金。
例：
你买了$10000的东西。工厂替你付给销售员4%的佣金，即$400。
本来你只需付给工厂1。4% ($140)的年度管理费(MER)，可是因为要还工厂的这$400，工厂就要你每年付2% ($200)的年度管理费，6年以后才还清这$400。
若你两年就退出，你才还了$120，还欠工厂$280。你必须还给工厂这$280后才能退出。
一个DSC表：
第1年退货，罚4%
第2年退货，罚3。5%
第3年退货，罚3%
第4年退货，罚2。5%
第5年退货，罚2%
第6年退货，罚1。5%
第7年退货，罚1%
第8年退货，罚0
所有共同基金工厂都允许顾客每年退货10%而毋需交罚款。销售员们常鼓励顾客把这10%的钱取出来，再买另外的产品，好让销售员再赚一笔佣金。
他之所以把你所有的钱全买了一个基金，极有可能这个基金正在促销。比如，工厂说，除了正常佣金以外，你若替我卖出一百万，可得奖品若干；卖的越多，奖品越高。奖品可为金钱，球票，度假，等等。
你与他签和同时，最重要的有两条：期限和风险。期限可为长期投资或短期投资，风险可有高，中，低。把他卖给你的东西的PROSPECTUS拿来查查，看看其期限和风险是否与你的要求相附，若不附，则可告他卖给你UNSUITABLE INVESTMENT。
你的可行策略：
1。 若这是个坏产品，退货，付罚款。有时在你收到PROSPECTUS的48小时内退共同基金无罚款。你可试说你从未收到PROSPECTUS。。。。若不想付罚款，则只好被套6，7年。
2。若是个好产品，则STAY。切记每年把10%的DSC换成FRONT END LOAD。即卖掉10%，再转买10%的同样产品的FRONT END LOAD。这样逃跑时不用交罚款。
