L1的博客

我刚到美国的时候被信用分搞得很头痛。在国内开惯了车、用惯了信用卡、手机。到美国第一天，去银行开户，顺带想申请信用卡，说我没有信用分，不给。让我存笔定期，办secured credit card。我想这不是回到了10多年前的中国吗？中国办信用卡90年代后期就开始可以不用押金了。我生气，不办。

朋友告诉我买车贷款还款可以增加信用分。

第二天去买车，车行说可以贷款，一查，说信用分低，利息18%～19%，我觉得太高。去银行问贷款，银行说信用分低，不贷。我只好在车行贷了，每个月的利息这么高，觉得很亏。

第三天，开着新车去买手机，看见别人签个字不用交钱就拿走了，我想拿，说我没有信用分，要交500押金。我给了，但是很生气。

越想觉得美国怎么这么可恶，处处刁难我，于是上网认真研究，经过一个多月，总算找到了门道，想出了解决之道。

正解是：

0、把高利息的车贷款立马还了，用这赚信用分不值，有更好更便宜的办法。

1、到银行存500到1000CD，办secured credit card（Bank of America可以办），每个月刷卡的信用额10%～30%，记得按时还款，几个月后，你的信用分就有三几百分了。

2、在这几个月内，可以到一些商场开信用卡，有的店不查分数直接给你个200、300额度的卡，赶紧要，每个月刷他20、30元，按时还款。如果商场说要审核、查分数，就不要申请了，因为查了就不会给你的，而且每查一次倒扣你一点分。

3、当你有一定分数的时候，这时让你办信用卡的广告信就会寄来，后来多得象雪片一般。从中挑比较有优惠的，如免年费，有bonus的开一两张。然后，看广告信上的fine print，打电话停止这种信。要不然这种信太多，丢了会有identity theft的危险。

4、保持有3、4张信用卡就好了。不要太多。每个月要用一下其中的一两张卡，按时还（这点最重要！）。注意不要用到接近信用额，只用一半以内。

5、最老的一张卡不能关掉，一直留着，一年至少用它一次。专家说，这个卡最好留它10年、20年。

6、大概一两年后，当你要用信用分的之前两个月，只用其中其中一张卡，其他全还清（不用关卡）。用的那张卡控制刷卡额在信用额的10%一内，按时换。

7、信用报告credit report每年可以免费看3次（一个局一次），注意排好时间，4个月看一次，看看有没有出错。credit score是要花钱的，网上比比，银行问问，10来块就可以3家都看了。

这样，分数在不到两年内可以达到730、740分左右，据说这样的分数，对你拿最好的利率就没有任何负面影响了。我听说过的人当中，好像没有谁能在同样短的时间内达到我的分数的，说明我这个解法是正解。