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(2024-02-18 15:36:27) 下一个
记下这些,来理清自己的思路。

除了房产以外,投资账户有taxable Account(一般股票账户), tax deferred account (IRA和401K账户), tax-free account(ROTH)。

如果一直工作到老二大学毕业退休,这几年每年都有工资收入,一般账户和退休账户也都在增长。

如果老二考上大学的时候就退休,最好是529里存的钱足够支付他大学的费用,州大没有问题,私校则不够,那就再工作几年。

如果在这之前的任何一年就被裁员了,既然不打算再工作了,又没有达到领取SSN的最低年龄,那么这段时间需要动用一般帐户的钱(卖股票或者靠分红、利息)来维持生活,这段时间也是最好的将tax deferred accounts 上的钱转到tax free account 上的时候,最好是在够年龄领取SSN前分几年全部转完。税率和现在一样就可以。

算了一下,一般账户上的钱应该足够支付我想要过的生活了,等到够拿SSN的年龄再加上这份收入,足够我四处游荡了。如果万一不够,可以把其他的房子卖掉,只留加州的房子。

到老了不能四处走动的年纪,也许是80岁也许是85岁也许要早一点,那个时候,争取把一般账户上的钱全部都花完,买一个带大院子的小房子过最简单的生活,把不需要的东西全部处理掉,就靠SSN生活,最低程度地减少对孩子和社会的拖累,然后把ROTH里面的钱全部都留给孩子,这样孩子可以交最少的税。

老大去年参加工作,税率就已经很高了,以后估计只会更高。如果我把tax deferred的钱留给孩子,对他们将来Tax影响太大。

我很盼望空巢的生活尽快到来,这应该是我人生中又一个精彩阶段的开始。





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