硅谷居士
计算机博士，硅谷软件工程师兼经理。爱好开发软件、阅读、理财、写作、健身。
很多家庭都痛恨债务，更不愿意背负高利息的债务，比如信用卡债务、学生贷款等。
这是不难理解的。高昂的债务成本和负担，可能会对家庭的财务带来风险，也会影响家庭成员的心态和心理健康。
但是，我认为如果利用合适，有些债务就是“好债务”。
比如，对于绝大部分普通家庭而言，利息合适的房贷就是一个好债务。
首先，正确地利用房贷，可以允许我们用未来的收入支付一套自己喜欢的房子。在美国，大约75%的购房者使用房贷买房。
其次，由于房贷是抵押贷款，因此房贷是普通家庭能够获得的利息率最低的债务之一。只要我们按时还款，银行不会强制我们卖房子，哪怕因为房价下跌导致房子的市场价值已经低于房贷的余额。
这就允许我们用极低的利息率把房子里的净值贷出来，用于投资高收益的产品，或者用于紧急的家庭开支，比如支付大学费用或者房屋装修等。
过去十年，我一直使用套现再融资 (Cash-out Refinance) 的方法把房子里的净值贷出来，投资美股指数基金。事实上，美国将近60%的再贷款都是套现再融资。
那么，我利用房贷一共挣了多少钱呢？
2015年，我开始利用这个策略，从自住房里贷出40万美元，投资标普500指数基金和信息科技指数基金 VGT，持续到2021年我换了自住房。那时的平均利息率大约是2.5%。
在6年时间里，我付出的利息成本是15%，获得的投资累计收益率是110%。扣除利息成本后，我的净收益是：
40万 × (110% - 15%) = 38万美元
这38万美元净收益，增长到今天，就是105万美元。
2022年中，我再次利用这个策略，从自住房里贷出120美元投资 VGT。利息率是3.5%。
到2025年底，我付出的利息成本是12%，累计投资收益率是140%。我的净收益是：
120万 × (140% - 12%) = 153万美元
因此，过去10年里，我从房贷里挣到的财富就是：
153万 + 105万 = 258万美元
展望未来，我会继续使用房贷杠杆，提高家庭资产的流动性和收益率。
你是如何利用房贷的？欢迎大家分享！
顺便分享一张我在优胜美地国家公园拍摄的一张照片。
谢谢！
谢谢分享！这说明你也在用房子净值加杠杆投资！
靠抵押贷款买自住房、买投资房的人，数以十亿计！我用贷来的钱买指数基金，和他们用来买投资房相比，风险并不会更高。
佳能单反相机、手机。
谢谢五月花！
谢谢你！
根据法律，商业银行能拿储户的资金投资股市。