银行行将崩盘

银行行将崩盘

                                             2005年4月19日

何必

四大行近期以来频频发生的金融大案，引发了银监会成立以来最强的监管风暴……（略。）

该报道提及，工行在3月到5月抽调近6300人，组成490多个检查组，进行业务“合规合法”大检查；农行在2月到5月出动8万人次，对2.5万个经营机构进行风险专项大检查；中行则部署开展以会计核算为内容的“拉网式”大检查；建设银行则重点对案件高发行进行全面整治，严格执行问责制。

来不来就动用成千上万人进行专项检查，这也是很具有中国特色的“运动式”成分，风头一来什么都紧着点，别闹着顶风作案，等风头一过，太阳照样升起生活还要继续，一切照旧。而动用如此规模的人力，势必要辅助以相应的物力和财力，这笔钱当然数目不菲，如果不是国有商业银行而换了私营企业，无论如何也不会弄得兴师动众进行什么合规合法、风险、“拉网式”检查，或是进行什么全面整治。

同日《北京晨报》消息，近期案件频发的中国银行正在发起一场查漏补缺的运动。该行宣布，通过大排查，他们在4个省的分支机构发现有案件苗头，涉案金额高的可能达数百万元。

中行进行自我清理的效果究竟如何，很难判断。就悲观主义的态度，对此并不存什么乐观期望：用这样的烂摊子到海外上市吸引海外战略投资者，其结果无非是国有资产的进一步流失，以及为还前洗钱找到名正言顺的途径。

而同日新华网则把王兆文承认，年初以来曝光票据诈骗案、假按揭骗贷案等，对中行“影响是恶劣的，伤害是巨大的”这样的话原封不动地端到了公众面前。

据称，中行针对案件中暴露出的薄弱环节，已经采取了一系列整改措施：在管理层成立内部控制委员会及内控专家小组，进一步完善内控风险制度。委员会由行长任主席，负责全行审批政策制度、审议工作报告、处理内部控制缺失引发的重大事件等。着力防范操作风险，制定下发了《中国银行操作风险管理指引》、《中国银行内部控制指导》等业务指导文件，明确授信、资金、存款及柜台、信用卡、结算等业务流程控制的重点及风险点，指导全辖严控各个环节、部位的操作风险。成立监察稽核部，加大稽核力度。制订了涵盖各种经营管理责任和领导责任的问责制度。把查处贪污、挪用、贿赂、诈骗、违规经营案件以及经营管理人员以权谋私、腐化堕落案件作为查处重点。

要不是中国银行这种财大气粗什么都没有就是钱富裕的国有财阀，很难想象哪个企业能够在内部监管方面如此不吝投入，把大笔银两放到防备家贼上，甚至不惜挪用银行资金，降低资金使用效率，在内部形成新的机构臃肿冗员丰盈。

在谈到中国的商业银行现状时，现任中信银行行长陈小宪的看法倒是很具有代表，他认为，目前国内商业银行在认识上普遍存在三大缺陷：第一，不知道银行的规模是有限的；第二，不知道资本必须有效覆盖它的风险；第三，不知道银行短期目标和长期目标的匹配。

但究竟什么原因导致国内商业银行、特别是四大国有商业银行在认识上会出现如此不符合市场运行规则的致命欠缺呢？当然就不是陈小宪能够言及的了。因为他本人也是在这个特定的政治—经济生态圈子里，人在江湖身不由己。

2004年是国有大型金融机构人事大调整的一年，牵涉面之广、变动规模之大为近年来少见。6月，原湖北省副省长蒋超良调任交通银行董事长，原交通银行分管国际部的副行长张建国接任交通银行行长；原光大银行行长王川调任中信集团任副董事长，行长一职由原副行长郭友接任。7月，原中信集团常务副总经理常振明任建设银行行长，海南省副省长李礼辉任中国银行行长。12月，原招商银行常务副行长陈小宪任中信实业银行行长。

从这种人事调动中可以看出，银行与政府官员的角色是紧密相关并可以随时切换的，或者说，国有银行本身就是政治生态系统中的部件。如此情状里，银行从最高领导就是官场中的人物，银行会向谁负责这样的问题，立即就转换为政府为谁负责的问题；而公共权力向企业权力的转变以及让渡，使得中国的国有商业银行从性质上就发生了根本性的位移。

建行行长张恩照在海外名声狼籍不得不去职，也从一个侧面印证此言确凿。

别忘了，去年中央政府动用450亿美元外汇储备分别注入中行和建行以提高其资本金水平，这种财政行为已经使人们广为议论，可最后两个受扶持者还是扶不起来的阿斗。

同为国有企业，已经在海外上市的中石化原总经理马富才因重庆开县井喷事故去职、中海油由于原一把手卫留成调任海南党政要职，而这种去职或调任按照中国政治规则是要在事先保密的，但却在海外引起了轩然大波，被指责为欺骗投资者，闹得中国有关方面很没面子。这种局面在国有商业银行身上也无法避免。政企不分的麻烦将很久远地陪伴着它们，并经由此也长久为国内银行客户、国际资本投资者所面对。

如此状况下，无论下什么军令状，还是进行什么检查，抑或弄什么新鲜花样，也不过是自欺欺人的把戏。

作为储户，还是想着赶紧把钱弄到外资银行里，省得哪天国内银行崩盘血汗钱转瞬间荡然无存。