又来问万能的家坛了，离异单亲与房贷NewRedPHH的纠纷，躲不过的陷阱，我该怎么办

我想先谢谢家坛最热心的网友给我的建议。 5月来这里问过付清贷款的事，没想到这个过程搞得我精疲力尽还更麻烦了，我想再问问大家，请大家帮我出出主意。

去年离婚法官判决在今年2月初下来。孩子房子归我。法官要求3月20号之前把前夫的名字从有关房子所有文件中移除。

房子贷款和房子Title 都是我们两人的名字。2月底我前夫没和我说就给贷款公司打电话要求把他的名字拿掉。因为我没有工作，上法庭前律师就说过我不能贷款，要保留房子必须付清余款。我和娘家姐姐已经谈好借钱给我，加离婚分到的钱，刚好可以付清余款。

 

这样一个简单可以一次付钱贷款的事情，由于贷款公司故意不给我真实准确的信息，不告诉我我可以有直接付清贷款的选择，却引导我经过“ Assumption process ”，说这是必须的程序来审查我是否可以hold住 或stay on the loan,  导致我现在必须多付2千多利息加明年房屋保险。

 

三月我在准备付清房贷时，收到贷款公司Specialist Loan Department 寄来的文件，说我前夫要把他的名字拿掉，我需要按照他们的程序把这些文件准备好， 然后给他们寄回去，还特别用黑体字说明，这不是重新贷款，是看我能不能hold或stay on the loan。

 

之前我从来都没有和贷款公司打过交道。都是我前夫设定账号和付款，三月初他没和我交代任何事情，就突然走了。我不了解任何情况和贷款公司的政策。

 

他们这些文件很复杂，包括我的工作历史而且费用很高，1%的principal 加 $375 process fee，他们收到材料后要45天处理时间。

 

看到这些，又考虑到我没工作不符合贷款条件，走这个过程费时费力又要一直付贷款利息，最后还不符合条件，我不是白白浪费时间和利息吗？ 我就想知道这个Assumption process 是不是必须的啊？姐姐说，你问清楚他们，如果没有工作也可以给你贷款，你就保留贷款。你也不必手头没什么钱了。

 

3月我打电话问客服，我接到这个packag, it's very complex, 你们有没有简单程序？  I don't have a job, 我想我不会符合条件保留贷款。  if I can't hold the loan, do I have to go throw all this process?  I was planing to pay off the loan.

 

那个客服问我，你是不是要把你前夫的名字去掉？我哪里知道这些陷阱，回答“是” ,如果知道后来他们的所做做为，我应该直接说我要付清贷款。 那个客服就说按公司政策，Assumption 是必要的程序。同时贴心的告诉我，这个PHH公司五月即将被卖给另外一家贷款公司share point，我最好等到五月新公司接手后开始这个过程。

 

我着急办完房子的事情不想拖，就开始准备那些材料.

 

准备材料期间，很多麻烦的问题。我依然不确定我能符合条件hold loan，我多次试图和Special Loan department(SLD) 联系，按照文件上提供的SLD联系方式，是客服总机然后分机号码，但打电话过去没拨分机号这个选项。提供的电邮地址但发过去全部弹回来。期间只能和印度的客服人员联系。每次我都问我没有工作，是否能单独呆在loan上，也表示如果我不符合条件，我计划尽快一次付清贷款。得到的回答都是，finish 这些文件，寄回给他们，我才会知道结果，每次给我的感觉是我有很大机会可以保留loan。

 

四月21号，终于完成他们需要的文件，几经周折，通过印度客服电邮给了special loan department， 在我的邮件里，我 再次强调，我没有工作，但我银行有足够钱付清贷款。有工作是不是hold loan 的必要条件？如果是，请尽快回复我，我要马上付清贷款。

 

寄过去一周没有任何回复。我每天都给客服电话，第一天说要给SLD 24 到48小时处理邮件，然后等了3天，再给客服打电话， 印度assumption 经理说他亲自follow up 我的case， 明天回复我。然后又是三天过去没任何回复。然后10几天过去了，我收到邮件，要我补充资料，第一就是 2 年工作证明，第二就是$375手续费。

 

到这时我已经有强烈感觉有工作一定是这个assumption 的必要条件, 又打了几次电话，印度客服经理还是催我把补充材料快点给他，他可以转给SLD. 我说我没有工作证明，我以前多次告诉你们这个情况，填的文件里这项是也是空白，电邮里也特别强调，我没有这个证明，为什么还要求我补充这个文件？能不能告诉我，这是不是保持loan的必要条件之一？不回答我这个问题。

 

几次联系后，终于印度客服经理把我电话转给美国本土 Assumption manager. 我第一个问题就是， 有工作是不是保留贷款的必要条件？ 这个经理回答“ I think so”.

 

我当即表示我要付清贷款，一天也不要拖了，请她帮助算清我需要付多少。那天是5月13日。

 

她马上说她要问下同事，但我说我已经决定不再继续Assumption process了。因为我已经知道结果了。

 

她算了当天要付的价钱，但告诉我必须在5点之前wire 到公司，怕当天来不及，她generated  5月14, 5月18,和6月13 的 三个statements 给我。

 

我要求她把statements 在当天电邮给我，她同意，但说如果当天没收到，会在第二天收到，还让我检查spam forder,  因为文件是加密文件以secure 做 subject。

 

然后每天检查好几遍电邮信箱。三天都没收到。那周我刚好需要到另外一个城市，在路上没时间和他们联系。

 

等我回家是5月27号， 邮政信箱里收到她们寄给我的3份 statement 5月14, 5月18 和6月13日的信。他们三天不给我发电邮， 使我完美错过5月14 或5月18的付款机会。实际上，她发给我的电邮邮件是5月21号，可我那时已经不再检查spam folder 了。

 

更绝的是，我28号和客服联系想和美国经理对话，确定付款到底应该是多少，他们说转达我的要求，但我如果想付清贷款，利息要付到28号当天，同时因为我没有按5月13 或14日付钱，他们已经为我27号付了下一年保险大约$1000，我还要付这个钱。

 

我不认同他们的要求，怎么他们不按时寄给我电邮statements，整个过程拖延，不给我回答我的问题，信息模糊， 但拖延带来的利息和保险都要我来付，我觉得这不合理。

 

我说我只有钱付贷款，我不需要这个保险。他们让我自己联系他们的保险部看能不能退保险费我联系了，保险部说check 已经clear了(就是他们已经替我交了保险)，所以这个钱我得付。

 

说好的美国那个manager第二天会联系我，天天在家等，等了三天也没有电话或电邮联系我。

 

6月5号一早我就给客服打电话，说要和那个美国经理对话，回答我她现在正忙，完了会给我打过来。然后我等到下午四点，我又打过去电话，终于给接到这个美国manager了。

 

和她谈判说起她没按时发给我电邮导致我不能按时付款，她说她发了，我请她证明她发了，她说不需要证明，我马上查才发现是9天以后 21号发的，而不是说好的当天13号就发给我。

 

她说她有权让我按五月14号那天的statement付清，但我必须额外付保险费约1000。

我不愿意，觉得不是我的错，我不应该付这个保险费。 她问我我想怎么样，我因为英文不够好同时也为留下记录，我把重要对话都录了音。那几天听了几段录音，真的好生气，这个公司明显就是不告诉我，我不符合hold loan的条件，就是让我做 Assumption，就是拖着我不想让我再清贷款。

 

所以我提了要求(当时因为生气自己就故意提过分点的要求)，我说从我4月22号递交材料那天, 在邮件上表示过，我如果不合hold loan条件，告诉我，我会付清贷款。你们故意不回复，不告诉我， 我认为从一开始他们就隐瞒我可有的选项，所以我提从4月22号那天我有字面要求起不再付贷款利息，不付下年保险。今天算清后不再有任何额外charge，release title。

 

这个经理说我要求太过分，超出她的职责但她可以转达我的要求，但不知道结果。

我请她转达我的要求但请她能update结果。

 

结果就是没有任何回复。6月9号我再次和客服通话，几经周折和这个美国经理通上话，她说我的要求被拒绝了。我说为什么没人通知我？我也烦死了，就和她说，那就按她上次说的，我按5月14号statement 付清， 可这次她坚持说不行了，她不能返回generate statement,  我必须按所有他们公司要求哪天付就要付利息到哪天，包括保险。

 

我想问这里的网友

 

1 贷款公司的做法正常吗？我五月14号不能付清贷款贷款公司有责任吗？

2

我问了多次他们客服及经理，有工作是不是hold loan 的必要条件，他们都不回答或不告诉我，他们是否是故意隐瞒误导客户？

 

3。美国经理很生气我，因为我指责她没有按时(晚了9天)发电邮给我导致我不能在5月14 日付清贷款。她的原话是"I am honest with you, now you blaim me"， 我其实挺感谢她对我说实话，就是没工作不可能有贷款，但她也有错不是吗？同时也说明其他部门和经理，客服都不告诉我实话？

 

 

4. 我有什么选择没有？Appeal 或者complain, 或者找个地方可以说理？

 

5.我现在想付清，应该付多少？就认了付他们要求的所有？我是真没钱了，才这样计较。

 

请网友们看看，我到底应该怎么办？

 

谢谢各位！！！

 

 

 

[heidi876]

到法庭appeal.