加拿大2022房屋保险避坑指南????公寓业主和联排别墅业主减损必看！通俗举例给你讲房屋保险究竟保了些啥？

视频来自YouTube频道：静香探秘加拿大

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以下是视频文稿节选。

Hello 欢迎你回到静香的频道。加拿大房产市场从今年（2021）春天起就呈现了火热的状态啊，这火热度跟2016年和2017年相比有过之而不及，抢offer的时代又到来了。这房价，尤其是独立屋的房价，也是蹭蹭蹭的涨啊。如果你想在加拿大买房，那么一定要关注我的频道并打开通知小铃铛哦。这样下次我更新视频时，视频的题目就会自动跳到你的手机上，那你看了题目觉得感兴趣，对你来说很实用，就可以点进去看啦。我之后会做一期加拿大买房全流程的视频，让你知道在加拿大买房的流程和中国有多么的不同，那么视频前的你，也就是未来或现任加拿大业主们，在你成功的抢到offer，买到你的房子后你要考虑的第一件事是什么？那肯定就是要买房屋保险了。房屋几乎是我们所有人人生中一项很大的投资，所以我们要好好保护它们。那么什么是房屋保险？房屋保险是投保人与保险公司之间的法律合约，包括了申请表，保险手册和保单。保单需要双方签名。房屋保险的好处就是可以提供财产和责任的双重保障。那么你知道房屋保险的基本承保项目有什么呢？在我做这期视频前我可能就知道应该是房子发生被水淹，火灾这些意外情况后，房屋保险可以提供给我足够的资金去重建或修复。这么想没错，因为这的确是房屋保险承保的大头之一。

 

房屋保险承保范围包括住宅，独立式结构，个人财产，还有额外的日常开支和责任Liability.

住宅：就是承保了重建住宅实体结构的成本。比如你买了房子是20年的了，20年内会不断的折旧，那比如如果被火烧光了，会根据你买房时用的材料和结构，重建一个新的房子，这个也是保险中最重要的一部分。

独立式结构：包括车库，凉亭，储物棚屋。就是detached的建筑,不是和房子链接在一起的。

个人财产：包括房屋内的个人财务，比如电脑，Ipad, 名牌包。还比如屋内的珠宝，健身器材，但是部分的物品是有限额的，比如只保$10000的珠宝。想保更多需要额外增加保险额度。还有一点大家可能不了解，个人财产还承保暂时被带离居所的财务，比如去澳洲手表被抢了，在当地做一个police report,拿回来可以申请保险索赔。

额外的日常开支：如果你因为承保索赔或大规模撤离而无法住在家中时，比如去住酒店，房屋保险会承保您在此期间的额外日常开支。若你的租客因承保索赔被要求搬出时，承保所损失的租金。

法律责任：包括法律费用，比如有人向你提出保险保单所承保的相关意外的诉讼 。还包括他人在你家中受伤，比如在你家意外的滑倒。

那么保险可以保谁呢？可以保你自己，和你同住的家人，21岁以下，并受你监护的任何人士， 暂时外出求学的家庭成员，

 

在加拿大有几种常见的房屋户型，就是building type， 有House, townhouse, duplex, apartment.  townhouse 和duplex的不同之处就是townhouse一排里有2个以上的单元Unit连着建在一起，但是duplex只有2个单元Unit建在一起。

 

house的房屋保险最好理解，因为你是唯一的业主，也是你房子唯一的负责人和管理人，你想买什么保险就去买。

这期我主要讲下公寓的保险。 看到这请帮我点个赞，并订阅我哈。

公寓和联排别墅与传统的house的房屋保险不同，公寓和联排别墅的保险分为两份保险：物业公司strata保险，也就是共管物业的保险，以及公寓业主保险。我有一个朋友买了公寓， 我问他你有没有买你自己的业主保险，他说公寓strata（物业费）不是包括保险了么，自己干嘛还再买一份。 这就是本期视频的重点了，物业公司的共管保险呢主要是保房子和公共场所的，公共场所包括什么啊？ 比如电梯啊，停车场，健身房等。但是，你知道么，物业共管保险的额度是有限的，也就是说发生意外后，物业共管保险的承保额度可能并不能完全cover住需要修缮的费用。这就涉及到了一个非常非常非常重要的概念：自付额。公寓业主一定要了解你的物业共管保险自付额是多少。比如地震，漏水，火灾的自付额。

 

我们接下来系统了解下公寓业主保险。公寓业主保险都承保什么项目呢： 主要承保翻新和改善的费用，评估保障，个人财产，额外的日常开支以及责任险。我主要解释下评估保障。第一点，评估保障就是可以承保共管物业保险的自付额。物业公司保险，就是strata的保单会有自付额，比如$5000, $10000, $25000，水管爆裂的自付额可能要$70000，共管物业保险自己的保单只保$25000的自付额，那么还差$45000怎么办，这$45000就是需要所有业主 自己承担的自付额，需要所有业主来平摊。 所以这就是为什么公寓业主需要额外购买业主保险，买的时候你要确保你的保单和共管物业保险的自付额是没有差额的，那么你自己的保单就可以保护自己了，购买保险的时候建议你带着物业保险单自付额信息去保险公司，让agent帮你计算一下。除了自付额，第二点，评估保障还承保共管物业的责任险，就是业主可能会被要求承担责任索赔中超出物业公司保险的保障限额的部分。比如如果3个外科医生去了你住的这个大楼，结果电梯坏了，手不能做手术了，那么赔偿金就会涉及他们未来几十年损失的费用，那物业公司的保险如果保额不够的话，每个业主就要分摊差额，所以业主个人购买的这个共管物业责任险是很重要的。第三点，承保共管物业财产损失，比如游泳池健身房停车场损坏了，修缮需要50万，物业公司只买了30万的保险，那剩下的20万就要大家分摊了。 这下你明白为什么要购买自己的业主保险了吧?希望我的那个朋友看了我的这期视频后可以改变自己乐天派的侥幸的想法。我不是在这里推销保险啊，保险买不买是你自己决定的，但咱不能吃了不了解的亏，对不对啊。 

 

好啦，这就是我本期要跟大家分享的内容啦，还有最重要的一点，别忘帮我点赞 订阅，并打开通知小铃铛哦。欢迎关注我的原创文章微信订阅号，这是我最新刚开始做的小红书。如果你想咨询移民，我也在跟一家具有加拿大本地持牌移民顾问的公司合作。我们的持牌顾问会给你提供最适合你留学、移民的靠谱方案。岁月静好，还看静香，生活明朗，万物可爱，我愿意与你分享北美移民生活心得和实用信息。总有一天，让我们相聚于北美大陆。我在这里等你，我们下期见啦！