刚才楼下一个帖子说：“付50年，每年$800, 也才$4万，保10万，还是赚的”。在投坛看到这样的说法，简直泪奔了。丢了大钱且全然不知。希望来投坛的，对钱的认知能比去其它论坛高一点，也不枉来过投坛。
50年 x $800/年 = $40,000 (4万），算错了吗？--- 错！大错!! 特错!!！不是错了个千八百块，而是差了个天壤之别。
钱不是静止一成不变的，它更像一棵树。50年前的一棵小树，50年后会长成参天大树。50年前的$800, 50年后可远远不止值800。投坛的老人们无论是TF还是投股市都非常明白这个道理：钱生钱，利滚利。这就是钱的价值。 每年付800，就像每年种一棵，50年一共种了50棵“树”，这50棵“树”到底一共有多大规模？算钱不能用小学的算数加减乘除来算，因为要计算复利。计算复利最简单的是用Online Financial Calculator来算。不算不知道，一算吓一跳：（跳悬崖都有可能 :-)
按照美国过去50年S&P500年均约8%回报率来算 （过去100年的年均是9.7%则会更多）：付50年，每年$800，50年后你应有：不是4万，而是50万！5 0 万！ 这不是Typo，4万压根儿还不到它的1/10呢。
怎么可能？？？ 上图可以看出，本金（Principal，蓝线）的确是交了4万，但利滚利的复利回报收入就有46万，50年后大头(92%)是复利来的。
即使假如投资很保守，100%投资债劵(Bonds)，年均回报略高于5%，50年后也会有17万6，4万本金的4倍有余。
从复利回报角度讲，我之前也写过，投资性保险，投的时间越长，投保人亏的越多，但许多投保人往往自己意识不到，因为只用小学的算数方法是不容易算出来的。卖保险的经纪人是否知道这些，还是知而不言，言而不语呢？你自己去判断吧！
备注：我对保险本身没有偏见。相反，一向建议在经济条件容许情况下，尽量多买买足：医疗保险，车险，火险，伞险，人寿保险（Term Life only）。 对投资性(Cash Value)人寿保险，如果计算完并了解所交保费复利价值后，仍愿意购买者，那也无可非议，可能有其它因素的考量。有言道，姜太公钓鱼，愿者上钩！
