【重磅！】美联储大幅降息并开启新一轮QE，这对房贷利率意味着什么？

今天（3月15日星期日）美联储突然发布声明，宣布大幅降息100点，将基准利率降至0.00~0.25%，同时宣布将进行购买至少$700 billion （即7,000亿美元） 的国债和房贷证券的操作。美联储这$700 billion的债券收购行动，意味着时隔5年半，新一轮的量化宽松又开始了！那这对房贷利率而言是不是好消息呢？我们来看细节比较：

此次$700 billion的量化宽松中，$500 billion用于购买美国债，$200 billion用于购买MBS。国债利率因此会继续掉头下跌，我们这里不予讨论；但这$200 billion的MBS购买，对房贷利率会有什么样的影响呢？

首先，我们来对比一下上次量化宽松的规模——2008~2012年，美联储共进行了以下三次量化宽松的操作：

• November 2008 - QE 1: ~$100 billion of agency debt & ~$500 billion of mortgage-backed securities (MBS);
• March 2009 ~ September 2011 - QE 2:
  • $850 billion to purchase MBS;
  • $300 billion into longer-dated treasuries;
  • $600 billion worth of longer-dated treasuries
  • Operation Twist - Fed purchased $400 billion worth of treasuries with maturities between 72 and 360 months, and sold off an equal amount of treasuries that had maturities in the 3-36 month range，即卖短期利率债券，用来购买长期利率债券，抬高长期债券的价格，以此来继续打压长期利率;
• September 2012 ~ October 2014 - QE 3:
  • September 2012~December 2013: $40 billion per month, totaling $600 billion, in mortgage-backed securities;
  • January 2014 ~ October 2014: $10 billion per month.

也就是说，过去3次QE，购买MBS的规模分别我i$500 billion、$850 billion、$600 billion。这样的QE规模，最终导致了30年期固定的零费用重贷利率，从5%左右，一路跌到了3.25%。而这次$200 billion MBS规模的QE，肯定能遏制住过去一周房贷利率飙涨的势头，但能否把30年期固定的零费用重贷利率打压到3%以下，还需要时间来检验。那就让我们拭目以待吧。

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