【闲话房贷】怎样大体提高信用

由于信用分数和房贷联系太紧密，所以根据我的经验写一写:

 

1. 信用记录越长，分数越高。这一点算比较常识，所以无论是留学生还是刚工作的人都尽量开第一张信用卡吧。可能有人会说那我一开始收入什么的都没有怎么开信用卡呢？有的银行提供类似于借记卡的信用卡，就是你得先预存一些钱（比如$1,000，不多）然后额度上限就是$1,000，这样做纯是为了开始积攒信用。只要有了第一张信用卡，信用记录就是从那一刻开始算了，时间越长，信用分数越高，但是信用分数的高低和信用时长数学上的关系目前还无从知晓。

 

2. 信用卡开卡的数量。这个是根据个人经验和credit simulator的结果来的，在信用卡数量较少的时候，再多开信用卡对信用分数是有很大提升的。比如说你只有一张信用卡，那么再申请一张会对信用分数有提升，有两张也是如此，到第四张再开第五张的时候可能就没帮助或者说没什么提升了。如果你已经有五张以上，就不用单纯为了提升信用分数而开信用卡了。

 

3. 少hard pull credit。每被商家查一次信用，信用分数都会降低，这种叫hard pull，自己查自己的叫soft pull，不会影响分数。所以hard pull之前可以去买一个soft pull service，查看自己大体有多少分，能不能满足房贷车贷信用卡申请的最低要求，然后再去让商家hard pull比较好。每个人的信用情况不一样，但是一个hard pull大体上会降低15-20分。

 

4. 连续申请信用卡，车贷的时间间隔不要太短。比如你刚申请完一张信用卡，过一个月马上再去申请另一张信用卡或车贷，会比较伤信用。

 

5. 信用卡balance不要用超过limit的40%。比如说，某张信用卡的balance是1万块钱，最好不要用到4000块以上，然后用了及时还掉。

 

6. 注意toll和小额late pay。定期检查一下信用卡是否有小额balance没有还完，再就是toll road的账单是否还掉。这种几块钱十几块钱的东西很容易忘记，造成了late pay以后分数可能会降50-100分，是分不划算，就算是找credit bureau去dispute也很麻烦，所以尽量记得还。

注：短时间之内同一类型的hard pull是只算一次的，比如你买车很多dealer都pull了你的credit，然后shop around房贷利率的时候很多银行都pull了，均只算一次，根据经验，这个短时间大约是一个月。