加拿大退休金的组成部分

首先，要了解65岁退休后老人有何种福利可享：

1. 加拿大退休金计划(CPP)---要上班才有的，CPP是计入年收入的。

• CPP是根据以往工作时缴纳的费用而定的, 最高是$1012.5/月. 最早可以于60岁的时候申请, 但比65岁申请,要按比例扣减. 也可以70岁再申请, 同样将按比例增加. CPP的领取不限身份和居住地, 只要你缴过, 够年龄后,你就可以申请, 哪怕你到时候居住在外星都可以.                          

• 你能领取多少退休金取决于你向CPP供款额的大小和时间的长短。 如果你在2013年65岁退休, 每月可领取的最高退休金额是$1012 。但很多人那不到这个最高值。实际上加拿大人今年所得的CPP平均值是$528。我们估算了一下,这个平均值大致相当于过去十五年每年按最高许可额供款的情况。
• 此外,你也可以在60岁时就领取退休金,但退休金将比65岁的减少约30%。反之, 如果你在70岁退休,退休金将比65岁的增加30%。
• 由此看来,我们能从CPP得到的退休金十分有限,期望值高的人要调整一下了。
• CPP是公共退休金，主要是给了给低收入者提供退休生活保障，这是加拿大社会保障制度的一部分。
  
  如果你终生的工薪收入都高于社会平均水平，那么可能你退休以后领取的CPP价值总额会低于你工作时为CPP所做贡献总额。
  
  除退休保障外，CPP还有其他一些重要的保障功能：
  
  如果你不幸因伤病失去工作能力，你可以从CPP领取最高每月1,212.90，你的孩子还可以领取最多每月228.66。
  
  如果你不幸早逝，你的家人可以从CPP一次性领取最多2,500，你的孩子可以每月领取最多228.66。
  
  这个一个提倡扶老携幼的社会。
  
  如果你收入很高，缴纳很多的CPP，身体又很好，那么恭喜你，你不需要社会的帮助，还有能力帮助他人，你很幸福。

 

2013年退休金CPP最高额为$1012.50/月，老年金OAS最高额为$546.07/月，低收入补贴GIS单身最高额为$740.44/月，配偶最高额为$490.96/月。收入超过$69,562,老年金将开始被部分扣回; GIS在年收入$16559以下的才可以享受，且依收入情况扣减。您如果2013年年满65岁,且符合居住要求，请记住老年金不是自动发放的,需要您申请.如果延后申请,最多只能补回过去11个月您应得的老年金。    

 

2。老年保障计划养老金(OAS)-OLD AGE SECURITY ----不用上班就有的，不计入这里的“年收入”

• 在加拿大住满十年, 并且年满65岁的加拿大公民及合法居民可以享受一定额度的养老金。

• OAS养老金的发放与领取者有无工作无关。但每个人所能享受的额度取决于年满18岁以后在加拿大居住的年数。18岁以后在加拿大居住40年以上的,可得到全额养老金;如果少于40年,则按照18岁以后在加拿大居住的年数来计算,每住满一年,可领取全部金额的1/40;2013年全额养老金数为 $546。每年政府会根据消费者价格指数(CPI)对养老津贴加以调整,以反映生活费用的提高。可领取的OAS额度与年收入有关,年收入超过$70954后,OAS额度会降低。

• 此外,如果年满18岁以后,在加拿大住够20年,即使在国外居住,你仍可领取OAS。算算你的年龄,你就知道你能领取多少OAS。这笔钱也不多。

3。保证收入补助金(GIS)--Guaranteed Income Supplement，类似于低保 ---不用上班或低收入就有的，反而上班的收入高的没有，GIS也不计入这里的“年收入”

• 领取条件是：加拿大公民或居民，年龄65周岁以上，居住10年以上， 家庭年收入高于$21887,或个人年收入高于$16559就没有了. 但没有居住40年才拿满额的要求.
• GIS是政府按月向领取OAS 养老金的低收入公民及合法居民提供的额外福利金,这笔钱无须纳税。可领取的GIS金额取决于婚姻状况和收入状况。对于单身的OAS 养老金领取者来说, 2013年每月最高额$740;对于领取养老金者的配偶每月最高额$490。如果你有其他收入,那么你实际可领取的金额会减少。比如,对于单身,当其它年收入多于$16559时,就不能领取GIS了。
• 移居国外不可再领取GIS。

 

4。津贴 (ALLOWANCE)

津贴 (ALLOWANCE)是加拿大政府向OAS 和GIS领取者的低收入配偶或遗属发放的津贴。要求配偶的年龄在60-64间,是加拿大公民或合法居民,并且在年满18岁后,至少在加拿大住满10年。可领取津贴的额度取决于上一年你与配偶的总年收入,或遗属个人上一年的年收入。2013年每月最高额为$1037,对于遗属是$1161。实际可领的津贴额随年收入的增加而减少,当你与配偶的总年收入超过$30671,或遗属个人上一年的年收入超过$22319,津贴额减为零。津贴仅实用于61到65岁,65岁后则由OAS和GIS来保障 。

 

对于60-64岁的老人， 如果配偶去世， 或者配偶大于65岁， 但由于低收入领取够条件领取GIS， 则这位60-64岁的老人还可以申请ALLOWANCE， 最高可达$1161.01/月.

综上所述：

• 如果CPP 拿到最高额（1K多），其他的就很少了，工作和不工作真的差的不多，我知道有人 CPP 拿700多， 老人金和GIS就拿不到满额，差了400左右；
• 听一位朋友讲：一位岁阿婆告诉他,她来加拿大20多年了,没有工作过一天,现在好开心可以每月拿1000多刀,老伴也拿1000多,和女儿住在一起,不再是负担,真正享受天伦之乐了. 这1000多刀应该是OAS和GIS。
• 2013年 老年金OAS最高额为$546.07/月， 低收入补贴 GIS单身最高额为$740.44/月，配偶最高额为$490.96；举个例：

 

有两位老夫妻来这里二十多年， 就按25年计吧， 如果没有其他任何收入（就是不工作），2人2013年应得OAS和GIS如下：
每人OAS， 546.07×25/40=341.29
两人OAS，341.29×2=682.58
第一人GIS:740.44
第二人GIS：490.96

两人合计：682.58+740.44+490.96=1913.98，如果是二十八、九年， 就够两千了。

• 加拿大给予努力工作的人的福利是少一些。 都知道加拿大的孩子有牛奶金， 其实有一些家庭的孩子是拿不到这项福利的。都知道加拿大的养老福利不错， 但有一些老人是拿不到政府提供的OAS和GIS的，如果他们的收入高过限定线。
• 如果已经有每月1012元的收入， 年收入高于12000， GIS则只能拿到170左右了。
• 老年收入高的， 一般是下列情况：（1）有投资收入， （2）有RRSP， （3）有CPP， 如果这些收入加起来，高于$69562, 就既没有GIS, OAS也要扣减了. 高于16559, 低于69562, 可以拿全额OAS, 但没有GIS.
• 如果是没有其他收入，只拿CPP,OAS, GIS这三项，最多也就只有一千五左右。这么一看，工作交CPP跟没工作过，并没差很多。如果CPP拿满， 再加OAS， GIS 一共一千七百多。
• 对于年轻时不积累RRSP，或者从未工作但混到65岁的人而言，CPP有无都一样。但低保只有一千二左右。那些隐瞒国内退休收入而多拿GIS的人系骗取社会福利，和偷盗无异。
• 50来岁移过来的,只有拿OSA+GIS的命了哦,不过不劳动老了还有钱拿也不错.
• 新法出炉规定，从2023年开始，67岁才可以领OAS和GIS， 但CPP可以提前的，允许在60岁开始申请领CPP。所以我们还得锻炼身体，争取活到100，多拿点钱，把自己多缴的钱给挣回来啊。

 

没有把RRSP算在里面，因为RRSP本身就是自己的钱，不是福利。

 

所以感觉，干活与不干活退休后福利差别不大，这就是加拿大，大家拿。

以上文章转载自http://blog.sina.com.cn/s/blog_751d3e7d0101dceb.html  

大家也可自行去政府相关网站做功课：

https://www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions/cpp/old-age-security/payments.html　

[阿尘]

如有了解加拿大退休计划的朋友还请不吝赐教！