由终点到起点（二）退休需要多少钱？

有多少钱可以退休？计算多少钱可以退休，需要看目前的开销。懒人可以只看每年总收入多少，剩下多少，收入减剩余就是开销了。不懒，但是粗略一点的可以用房， 车，utility， 食品等大项目估计。仔细一点的可以用银行和信用卡 年底分类统计。然后对各项用加减法推算退休后的开支。我用2013 年consumer Expenditure Survey 的数据来大概估计一下。

 

医疗费用增加：保险会越来越贵，copay 也会增加，因为人老了，非处方药的费用也会增加，还需要买特殊用品， 小的如牙膏，袜子，鞋垫，大的如walker，轮椅。年纪大还可能需要理疗游泳池，改装汽车便于上下，或者在家里装电梯。 目前美国人平均家庭开支3千5，咱们计划退休以后一人一年一万， 两口之家2万。如果在65 岁以前退休，加1万自买医保。

住房的费用可加可减，按不加不减计划：贷款退休时应该已经还清，但是我们老了也许会需要有人帮忙割草，做家务，这是增加的开支。很多人退休后换小一点的房子，或者从纽约搬到弗罗里达，也是一个控制住房开支的方法。可是有的人退休之后更喜欢大城市的方便，有的人虽然不在大城市但是喜欢开开party解闷儿，爱读书的打算沙龙一把需要放沙发的地方， 想下棋需要棋子大才看得清，留着大房子也很好 。目前美国平均家庭开支1万7， 计划退休后2万。

车的费用可能先增后减：刚退休时有力气，有时间玩儿，开着经撞的好车到处跑，油费，车的维护费都会增加；后来年纪大了，可能走路都有问题，也就不用开车， 偶尔出门都坐那特别拉风的救护车，车钱也就省了。 按1万计划。

Utility费用增加：这不是指水电气电话，有线电视，网络服务的价格会上涨， 而是指退休以后会有更多做饭，刷屏，煲电话粥和看电视的时间， service package 需要升级。当然也可以只看书，那就增加一点买书的开销吧。按1万计划。

食品费用加减因人而异：人年纪大了，吃的少一些，精一些，钱的需要加减各自不同。目前美国人平均家庭开支一年7千，咱们按1万计划。

娱乐和旅游开支： 当然因人而异了 。这一部分是弹性最大的，钱多有钱多的玩儿法，钱少有钱少的玩儿法。

粗略的算起来，一年有10 万可以退休了。但是这个10万是今天的10万。如果按今年50岁，活到100岁计划，一年10万，50年500万，把500万存在利息基本为零的银行账户上，一年取10万来用，到97岁的时候就就算不要靠社会保险过日子，生活质量也会下降。所以退休计划还需要考虑，怎么在今后50 年里，保证相当于今年的10万的年收入。