【房贷FAQ】不查个人收入的贷款--DSCR贷款

什么是 DSCR 贷款？

DSCR 贷款（Debt Service Coverage Ratio Loan，债务服务覆盖率贷款）是一种主要用于投资房产的贷款方式，特别适合房产投资者，因为它不需要核算借款人的个人收入，而是基于房产本身的租金收入来评估贷款资格。

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DSCR 贷款的计算方式

DSCR（债务服务覆盖率）= 物业每月净租金收入 ÷ 每月贷款本息（PITI）

• DSCR = 1.0 → 物业的租金收入刚好覆盖每月贷款支出。
• DSCR > 1.0 → 物业的租金收入超过贷款支出，投资更稳健，容易获得贷款。
• DSCR < 1.0 → 物业的租金收入不足以支付贷款，贷款机构可能会要求更高首付或调整贷款条款。

例如：

• 物业的月租金收入：$2,500
• 贷款的本息（PITI）：$2,000
• DSCR = 2,500 ÷ 2,000 = 1.25 → 贷款机构通常要求 DSCR ≥ 1.0-1.25 才会批准贷款。

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DSCR 贷款的优点

无需个人收入证明：适合自雇人士、无固定工资或收入难以核算的投资者。
审批流程更简单：不需要提供 W-2、个人税表等，只看房产本身的收益能力。
适用于投资房产：可用于购买或再融资出租房（1-4 单元住宅）。
贷款金额较高：如果房产的 DSCR 足够高，可以获得较大贷款额度。

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DSCR 贷款的缺点

首付较高：通常要求20%-25% 首付，比传统贷款略高。
利率较高：因风险较大，DSCR 贷款的利率一般比常规贷款高 0.5%-1%。
房产必须有足够租金：如果租金收入不足，贷款可能难以获批。

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适合 DSCR 贷款的人群

房产投资者（持有多套房产的买家）
自雇人士、企业主（收入不稳定或税表难以证明收入）
希望快速获得贷款（不想提交复杂的收入审核文件）
计划长期持有出租物业（靠租金收入覆盖贷款）

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DSCR 贷款 vs. 传统贷款

贷款类型	申请要求	审核标准	适用人群
DSCR 贷款	无需个人收入	主要看租金收入（DSCR≥1.0）	投资房产买家
传统房贷	需要 W-2/税表	个人收入 + 信用评分	自住房买家

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总结

DSCR 贷款是一种针对房产投资者的贷款，主要依据房产的租金收入来决定贷款额度，而不看借款人的个人收入。 如果你是房产投资者，DSCR 贷款可以帮助你更轻松地获得融资，扩大投资组合。