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关于401K上限的问题和我的一点了解

(2021-01-07 09:03:57) 下一个

这个问题说复杂好像很复杂,说简单也好像比较简单。一位网友问了我以下问题,我的回答在下面,也许对有些人有帮助 (我就最近两年才对我们公司的401K 特点搞清楚)。

看了您的帖子,我去网上查了一下, 因为我一直不是很清楚, 所以想趁机学一下。网上看到的结果是employee 401 k (包括traditional 401k 加上 Roth 401 k 总和, 今年的限额是$19500), 加上雇主match的限额是$75000。所以每年能存放多少钱在这两个401k里,主要取决于雇主match多少, 您自己最多只能存$19500。

 
Employee 401(k) contributions for 2020 can increase by $500 to $19,500, while the combined employer and employee contribution limit rises by $1,000 to $57,000, the IRS announced on Nov. 6, 2019.
 
 
也许您的公司政策不一样,或许我还是没有看太明白。欢迎探讨。
 
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我的回答:
 
这个是对的,个人一般只能存$19500。但是我们公司比较好,允许Spilledover(你可以查网),就是说可以多余$19500,但要小于$57,000。 这部分是税后的,到年底可以把这税后的部分转为Roth IRA,  这是所谓的'backdoor" conversion. 但很多公司可能不允许spilledover, 这就很不好。。因为你要提前填满了$19500,公司的match就可能没有了(我工作过的一个公司可以在次年补,我爱人的公司就丢了这个match),填不满有没达到最大的省税目的。这个我最近两年才搞的比较清楚。查一查,你的公司是否Spilledover。 
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