第十二篇：临近退休的投资策略
很多人常说：“退休就像登山，年轻时努力攀登，退休后就是下山的过程。“
在临近退休的3-5年里，投资策略的重点，已经不再是”赚最多“，而是如何守住成果、稳健过渡。
投资其实是一项很枯燥的工作。因为一旦投资思路成熟后，既形成了一套适合自己的投资理财系统。这套系统每个月，每年可以做一些微调。其余时间[阅读全文]
望檏歸真
在自家的庭院里，读书，听乐，看云，观树，发呆。然后就有了这里的文字。
博文
(2025-11-04 18:23:31)
(2025-11-03 09:00:15)
例子：加拿大一对刚退休夫妇的2025年支出预算表年度预算：C$50,000 支出项目 主要内容 建议说明 生活开支 食品、交通、水电、房租或地税、通讯 C$2,083/月，占总支出约50% 医疗支出 保险费、自付药费、检查、护理、牙科 C$250/月，占总支出约6% 旅游与娱乐 旅行、兴趣课程、外食聚会、休闲活动 C$[阅读全文]
(2025-11-03 08:50:11)
第十一篇：做好退休支出需求预算（生活开支、医疗、旅游、意外支出）退休后的财务规划，最核心的环节之一就是支出需求预算。
只有清楚地了解每月、每年的实际开支结构，才能评估出退休资金是否足够，以及需要多少被动收入来维持理想的生活品质。一、为什么要做支出预算每个人的生活方式、消费习惯、家庭状况都不同，因此退休后的支出差异也非常大。
一个[阅读全文]
只有清楚地了解每月、每年的实际开支结构，才能评估出退休资金是否足够，以及需要多少被动收入来维持理想的生活品质。一、为什么要做支出预算每个人的生活方式、消费习惯、家庭状况都不同，因此退休后的支出差异也非常大。
一个[阅读全文]
(2025-11-02 09:15:19)
第十篇各类金融投资的风险与特点对于普通退休一族而言，金融投资依风险高低，大致可分为以下几类：1.定期存款凭证（GIC,GuaranteedInvestmentCertificate）——风险等级：0.1级这是最普遍、最被接受的投资工具。
由银行或金融机构发行，利率固定，到期后连本带息返还，几乎无风险。 期限选择：30天、60天、180天、1年、2年、3年、5年不等 利息支付：可按三个月，半年，[阅读全文]
由银行或金融机构发行，利率固定，到期后连本带息返还，几乎无风险。 期限选择：30天、60天、180天、1年、2年、3年、5年不等 利息支付：可按三个月，半年，[阅读全文]
(2025-11-01 09:35:35)
第九篇年金（ANNUITY）为了能每月有一个保障的固定收入直到过世，不少加拿大退休人偏好购买保险公司推出的各种储蓄保险或者是年金（ANNUITY）。一次性或者若干年每年投入一笔金额，以十年，二十年或者三十年，到时候，保险公司会在合同指定年份每月付给一笔现金或者转成年金，以每月固定现金发放直到持有人过世。年金的主要特点与投资建议 固定收益：年金一旦购买[阅读全文]
(2025-10-31 16:29:43)
亚洲与加拿大退休资金配置比较表
地区
偏好类型
把退休金放在定存/GIC/政府债券的比例
投资风险态度
主要原因
资料源
新加坡Singapore
定存、CPF储蓄、公债为主
约45–55%的退休者或准退休族把主要储蓄放在定存、CPF账户或政府债券类产品
极度保守超过60...[阅读全文]
(2025-10-30 19:24:54)
新加坡退休族资金配置概况 来源 年龄或资深/老人」群体有关数据 倾向低风险工具的数据 ETIQAInsuranceSingapore—RetirementInsightsReport2024 “Seniors”（老年人）群体在退休规划中更偏好保守金融工具 调查中显示：所有年龄段里（含老年人），有44%偏好固定存款/定期存款（Fixeddeposits）;储蓄账户也被很多人偏好。 OCBCFinancialWell[阅读全文]
(2025-10-29 19:46:26)
第八篇非注册投资账户（股票、债券、基金等）
在加拿大，政府提供的各类退休金（如OAS、CPP/QPP等）和个人注册退休账户（RRSP、TFSA等）的给付都是固定或公式化的。而非注册投资账户则相当于我们的现金账户，是每月补充退休收入的活水。
非注册投资账户里的资金可以用于多种投资形式，包括：
定期存款（GIC）
股票（STOCK）
房地产指数信托基金（REITs）
基金[阅读全文]
(2025-10-29 09:27:52)
TFSA（Tax-FreeSavingsAccount，免税储蓄账户）
一、什么是TFSA？
TFSA（Tax-FreeSavingsAccount）是加拿大政府于2009年推出的一种免税投资账户。政府鼓励居民提前为退休储蓄准备，以减少为了国民由于将来退休金不足，而支付更多的保底金。它的最大特点是：账户里的投资收益、股息和增值完全免税，无论你何时取出资金，都不需要缴纳所得税。
政府每年会根据通货膨胀率调整供[阅读全文]
(2025-10-28 09:55:44)
第七篇个人储蓄与投资部分（RRSP、TFSA）RRSP（RegisteredRetirementSavingsPlan，注册退休储蓄计划）RRSP是加拿大政府设立的税务优惠退休储蓄账户，旨在鼓励个人为退休储蓄。在工作期间，你可根据税务局每年核定的供款额度，将一部分税前收入存入指定的RRSP账户中。RRSP的资金在存入当年可以抵减应税收入（TaxDeduction），账户内的投资收益递延纳税，只要资金留在RRSP内，其本金与收[阅读全文]
