智慧即财富
陈立功的文学城博客：驰纵骋横，谈今博古，飞花扬月，行文交友
受朋友去年7.4美国国庆日在Lexus买车享受折价和零利率贷款的蛊惑，昨天在小女的陪同下也去那里碰碰运气。
一进销售大厅就迎面走来一位个子高高的黑人小伙子，和蔼可亲地表示愿意带我们看看2019年的新款车。于是来到一款税前标价为$57722的黑色7座RX 350L车前，小女一下子就喜欢上了它。
试车后回到他的办公桌前开始讨价还价，最后他接受了我们的报价$52500，把税收、牌照和营销等费用加起来共计$55444。我们打算首付$3000，外加一辆15年老路程数近14万1千英里的Honda Accord折价$1000充值，最后就是等待财务部们计算贷款利率和月付额。
来到财务员办公室后被告知，贷款利率为5.59%，月付额为$1067多一点，分60个月还清。这意味着5年内我要为这部车实际支付$68020多。我当即表示这个利率太高，不会接受，所以只能抱歉不买了。销售员听说后前来做工作，最后卖方同意自付$950把利息降到3.34%，我还是不同意，并把这个过程打电话告诉远在外州的太太，她一听也很生气，在电话那头大声说不要，要我离开。
这时，销售经理出面了，答应给0.9%的利率并返现$2000。这个0.9%的利率和返现$2500在它的销售广告上是二选一。经理发话后，事情开始出现转机，我打电话说服了太太接受这笔交易算了。
最后就是一个个文件的签签签，直到签得令几十年不写字的手指发酸。在签字前，我自己用手机计算器大致算了一下，$55444分60个月付清，每月应付$924。财务官在他的电脑程序中算出的结果是$937。我想多出的那点钱应该就是利息了。然后他要我付首款$3000元，我便把信用卡给了他。直到他出门到另一个房子划钱时，我才突然意识到好像哪里不对劲。
等他回到办公室时，我说，贷款总额应减去$4000吧，他把电脑屏幕转向我说，已经减了。但我还是不相信，因为，减去$4000后，贷款总额应为$51444，60个月中每月应付$857.4，算上0.9%的利息，每月应付$865.12。这与他算的$937.51差了很多。于是我们逐项检查数字，最后，发现他把经理答应的返现抹去了。里面还冒出一个Smart Shield公司提供的一笔$695的车辆微型损伤担保费，我之前跟销售员说过不要这个。于是他说可以折扣到$48给我们。到了这个份上我也就答应了。另外，他推荐我们买一个$29.37的养护担保，可以在五万英里内免费换机油以及各项必要检查等。我也答应了。
重算的结果是$906.88！但是，这个结果仍然比我自己算的多出近$12，5年累计多出$720。我不知道哪里还有什么问题。也许是那笔养护担保。广告上说的是36个月/40000英里，我算了一下是$1057.32，但他算的结果是$1762.2。我问他为什么，他说是60个月，我再看了一眼广告，确实是一处写着36mon/40000miles，而旁边则写着60mon/$29.37。有点令人迷惑。不过，这点钱也就算了。
如果不是最后时刻复查数据，我可能就开上车离开了。这样的话，我每月的支付将为$966.88，五年累计支付总额为$62012.8。修改后，五年累计支付应为$58412.8。成交！
离开财务员办公室时，我微笑着留下一句话：It looks like a war!
总结一下：第一，买车的费用陷阱太多。小心为好。第二，利率是把魔术刀，一不小心把你砍的价全部割走不说，还可能让你出更多的血！这次如果不砍价不争利率，5年累计付款应为$70612。砍价争利率后累计应付$58413，相差近$1.2万！
