张岩芳
许多雇主为其雇员提供团体保险，这种保险一般保险费比较低，有以下共同的特点：
1、雇主拥有团体保单的所有权，不用经过雇员同意，雇主在任何时候都有权取消或改变保障计划。
2、雇员的家庭可能需要比团体保单更高的保障额度，或者需要增加团体保单所不具备的一些功能。
3、雇主一般为雇员提供的是定期保险，也就是说在雇员被解雇后或65-70岁退休时保障结束。
4、保险费一般每五年提高一次，年龄越大，涨幅越高。
个人保险有以下几个特点：
1、本人拥有保单的所有权，保障不会被取消或改变。不用担心更换工作或经济萧条时被解雇后而失去保障。
2、本人根据家庭需要灵活选择适合自己的保障额度和保险产品。
3、无论自己未来的健康状况如何，定期保险都可转化成终身保障，以适合自己的长远需要。还可以选择附加豁免保险费、增加配偶及小孩的定期寿险等条款，得到个性化的保障。
4、终身保险的保险费不会增长，保持恒定。
一般来讲，财务策划或遗产规划建议至少有50%的寿险由个人拥有或掌控，这样可以避免可能会失去保障或团体保障最终终止。
