近距离接触经济低迷下的美国华人(2) 银行贷款要求高

5年前随家庭移民来美的谢华，是个小小的三口之家-老公，儿子

和她自己。虽然是全家一起来了美国，但并不是一脚就踏进了

天堂。夫妻俩40多岁，辞去了国内的工作，在美国得一切从头

开始。而最要命的是没有房子，一直靠租房在过日子。

 

谢华刚到洛杉矶那年，是2002年，美国的房市才刚刚开始复苏，

房子的价格还不算太高。本以为抓紧时间打工赚钱，过几年就可

以自己买房了。于是，谢华凭着年龄还不算太老，身体也没有什

么毛病，就想尽办法找工作，一个人打2份工，省吃俭用，存钱买房。

 

由于不通英文，无法找到高薪的工作。谢华在打工的过程中不断

更换工作。因为能找到的几乎都是很累，很辛苦，又超过8小时

的工作。常常为了另一份多一点钱的工作，而辞了现有工作去尝

试新的工作。就这样，谢华打过很多种工，吃过各种苦头。换来

的是身体逐渐出现问题，两只手，腰和肩关节留下痛症。不过，

手里总算有了一点存款。

 

在2006年底，房地产达到最疯狂的时候，谢华原先想买的30万

左右的房子，在洛杉矶这个地区，已经是50万了。她根本无法一

次付清20%的头款。她焦急万分，不知道该怎么办? 向朋友四处

咨询，有人建议她用手里所有的钱，去周边地区买一块地，或者

很小的房子。可是，在花了很多时间，看了很多资料之后，那些

她能买的外州地区，几乎是无人居住的地方。实在不知道如果去

了那种地方，有房子住了，却又该如何生存?

 

谢华唯一能买得起的就是一块土地。一块在沙漠中没有人烟的荒

凉土地。介绍给她的人说: 那个地区也许若干年后会处在一条通往

某个大城市的高速公路附近。等到那时，政府来收购时，土地就

会大涨几倍。谢华拿着这块土地的资料咨询了很多人。每个人都

跟她说NO。她最终犹豫了，没有去买。

 

谁曾想，仅仅是一年之后，美国的房地产就跌到了谷底! 让谢华

欣慰的是，幸好她听了朋友们的话，没买那块土地。因为如果买

了就等于把自己在美国这几年的所有心血都白白扔了。

 

话说既然房地产走入谷底，对谢华来说不是一件好事吗? 在几个

月前，她也是这样想的。谢华把洛杉矶她住的那个地区附近，

地段差一点，房价低一点的城市，中低价的房子看了一下，偏远

一点有30万的小房子，稍近一点也有40万的房子。如果只需

要付10%的头款，其它的在银行贷款，她就可以买到自己的房子

了。因为谢华现在住的房子，每个月的租金是1800美元，等于

在替别人在付房租。每每想到这些，谢华就觉得心里隐隐作痛。

 

在看好了1-2栋房子后，谢华开始去银行咨询贷款的事宜。不料，

得到的答复却是，因为她是属于个体经营，收入没有保证。银行

无法提供贷款! 这个答复简直是给了谢华当头一棒! 她怎么也没想

到，当自己手里好不容易有了可以付最小的房子的头款，房价也

跌下来，可以买房时，银行却垮了，不能贷款了! 而在房价高涨时，

她也曾经去银行咨询过，那时只要她的头款够10%，银行是不查

收入就可以贷款的! 却不曾想到，银行在房价下降后，经济不景气

了，就要查收入才贷款了! 而且把她这样的工作，当作是不固定收

入族而不予贷款!

 

到现在才终于明白了一个道理: 原来银行就是这样把自己整垮的! 在

房价好的时候，不管任何人，只要拿得出头款来，就放贷。而最终

导致了在房价下降时，银行却无力放贷了。这听起来简直是个笑话。

但这就是眼前的事实。严肃而无情。现实而冷酷。

 

不过，我知道，等这个金融危机过后，人们很快就会忘记眼前的这个

事实，而继续重蹈覆辙的!

 

[绿一]

回复yrxp的评论:哇!总结的很精辟!谢谢!

[yrxp]

很现实，有钱是银行鼓励老百姓花钱，没钱了，银行我握着自己的钱

[绿一]

回复rbrt的评论:说的对:人性的一部分。谢谢分享!

[rbrt]

回复绿一的评论:
"不过，我知道，等这个金融危机过后，人们很快就会忘记眼前的这个事实，而继续重蹈覆辙的!"
这就是人性的一部分。

[绿一]

回复小马识图的评论:谢谢你!我也是现在才知道的。那时随便贷款买房，害了别人，也害了银行自己。

[小马识图]

到现在才终于明白了一个道理: 原来银行就是这样把自己整垮的! 在房价好的时候，不管任何人，只要拿得出头款来，就放贷。
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完全同意，银行就是这么完蛋的。

[绿一]

回复hchristinewu的评论:谢谢你!俺水平有限，只能写成这样。多谢不嫌弃!

[绿一]

回复南山松的评论:她现在是长期工作，只是自己给自己打工。经济不好了，就说她是不稳定的收入了，哎!

[绿一]

回复cys254的评论:哎，找的几家都是华人银行。现在考虑去找美国银行了。谢谢大家关心!很温馨啊!

[hchristinewu]

绿一的文章看似平实，其实用讲故事的形式，从社会各阶层各角度来反映现状。比那些故作姿态发表长篇大论的文章好看多了。本人觉得这才是更高的境界。

[cys254]

回复绿一的评论:
没啥好气的,要是你的朋友在07年零首付贷款买房,现在才真正要气死的.二三十万的房子利息就要一千多,在加上地税维护也不比租金少,现在房价又不涨,没必要急着进场.今年十一月底前买能拿到退税就可以了.
有没有找过有华人背景的银行或Mortgage Broker试试?

[南山松]

原来美国银行不信任个体经营.

只有希望他们夫妇最后能找个长期的工作.

[绿一]

回复rbrt的评论:你说的很对，是这样的情况。谢谢!

[rbrt]

回复pretty_woman的评论:
的确，现在打工的想自己开公司，不过，自营的却想找工作。我碰到一个房地产broker,天天在挣扎，是关办公室，还是再坚持下去。

[rbrt]

的确，现在打工的想自己开公司，不过，自营的却想找工作。我碰到一个房地产broker,天天在挣扎，是关办公室，还是再坚持下去。

[绿一]

回复haikuotiankong的评论:YES，YOU ARE RIGHT。

[haikuotiankong]

America is a heaven of rich, and hell of poor. Money talks.

[绿一]

回复羊肉串的评论:希望你爸健康快乐!欢迎常来!我也喜欢羊肉串！
祝MM顺利!

[羊肉串]

绿一姐姐，我是羊肉串。你给我爸推荐的药真好用。 谢谢你了。 没想到你还有博克。 太有才了。

[绿一]

回复pretty_woman的评论:谢谢你来打气!我朋友已经气死了。好不容易等到可以付头款了，银行却变卦了。
其实她的收入不低，我去鼓励她继续努力。多谢你们了!

[pretty_woman]

一般两年以上有收入就可以了.可以找找小银行,大银行BAR 较高.
不要泄气,现在反而自己做老板的还有保障,打工的说LAY OFF 就LAY OFF了...

[绿一]

回复kai2002的评论:我这个朋友存了好几年的钱，在房子贵的时候，贷款真的没问题，那些做贷款几乎跟在她后面请她来贷款。可是，还是同样的公司，现在却说她是自由职业，收入不稳定。。。

[绿一]

感谢以上几位朋友的爱心跟贴!我今天把信息转给她本人。太有帮助了!
本来她已经绝望了。不过，她每年报税，所有资料都在手上。也许多找几家银行会有好消息的。
再次感谢你们!

[kai2002]

银行查得的确严了很多。结果真的可能是很多买得起房的被拒之门外。

[绿一]

回复ad123456的评论:你说的太对了!是这么回事。非常感谢!

[ad123456]

Self employee也可以贷款。只是要提供tax return的记录，并且上面的收入足够多就行了。如果你朋友的收入以现金为主，并且她也没有如实上税的话，那很可能就不行了。这其实也公平，那些salary based买主能贷到款也是靠人家长年缴税积累下来了证据，证明人家有实力还款。

[绿一]

回复文学车友的评论:谢谢你!我得特别转告你们几个人的话。让她继续找银行贷款。：)

[绿一]

回复Rubikscube的评论:多谢朋友提醒!

[绿一]

回复mmee的评论:你说的对一半。房价好的时候银行立刻就可以贷款，而且不查收入。这是事实。另外，她的职业每个月有固定收入，而且本人有营业执照。只是最近银行情况不太好，她这样的被列入-不固定收入里去了。 我前天才跟她谈过，正帮她去找另外几家银行试试。谢谢提醒!

[文学车友]

Just bought my second house for investment last month. I thought it's hard to get the mortgage, actually it's not that hard at all, but have to provide more documents to check up.

[Rubikscube]

I think she should be happy since 1) the housing price would drop further in LA 2) banks would not have more of the "liar" loans on their books compared to 2003-2005 3) she had to realized that based on her background, renting is the best option. It's a disguised blessing!

One muggle

[mmee]

绿一先生，今天又看到你的文章了。可是，还是想说你看到的事情与经济危机有关，但不完全是由经济危机造成的。我刚刚买了房子，在北加州，上个星期closed的。我觉得办贷款比2002年容易多了。银行特别主动，而且利率只有5%（30年）。文中所谈到的谢华，因为没有正式的职业，无论在什么时期银行都不会给他放贷，不是因为经济危机。