两米可以六十岁退休吗 （2）

牛经沧海

3/12/2024

 

情景探讨

本文仅讨论一种情景， 即主要依靠自己管理，投资指数，费用低，自主性强。

2025年 60岁早领养老金，25万一次性转入IRA

2027年 62岁早领社安金，2.436万

2025年401K 并入IRA

基本方案：现金账户 50万， 股票50%， 债券50%；IRA账户125万，股票70%， 债券30%；Roth IRA 10万， 股票90%， 债券10%.

基本方案1：以先锋历史回报率比较

基本方案2：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

 

调仓：IRA账户每10年股票减少5%，转入债券。

调仓方案1：以先锋历史回报率比较

调仓方案2：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

 

优化方案：标普每个上涨年度减持1%股票，转入债券。标普每个下跌年度减持累计股票减持之半的债券，转入股票。

优化方案：以上一轮牛熊大周期历史回报率比较

替代情景. 用足第三方管理，但求现金流最大化，省心安心。（略）

 

情景讨论小结如下：

方案讨论小结如下：

情景方案讨论小结如下：

未完待续

一般讨论，不作投资建议。

[牛经沧海]

回复 '春天的草地' 的评论 : 包括。约数。

[春天的草地]

你文中提到“税后支取12万”， 12万包括社安金吗？

另外你的这个案例中可投资总额其实是185万， 略低于200万是吗？

[kzhang66]

回复 '牛经沧海' 的评论 : Clear example, makes perfect sense, thanks!

[牛经沧海]

回复 'kzhang66' 的评论 : 例：连涨8年，股转债8个点，第9年跌，债转股4个点

[kzhang66]

Fantastic analysis, thanks!

[kzhang66]

Could you elaborate a little more details about the below statement regarding 下跌年度, better with an example, thanks!
标普每个上涨年度减持1%股票，转入债券。标普每个下跌年度减持累计股票减持之半的债券，转入股票。

[kzhang66]

回复 'wass' 的评论 : Fantastic analysis!
Could you elaborate a little more details about the below statement regarding 下跌年度, better with an example, thanks!
标普每个上涨年度减持1%股票，转入债券。标普每个下跌年度减持累计股票减持之半的债券，转入股票。

[wass]

200米才可以