周末忽悠，老瞎瞎说：投资理财的反思
混投坛N年来，关于美国黄世仁阶级各阶层的分析和分级看到过无数版本，大多数着眼点均在物质层面，无非是用拥有的出租房地产的单元数，或者黄世仁拥有的净资产的多少，或者黄世仁们的正现金流的多少将美国黄世仁阶级分为三六九等。
最近几天，闲来无事，老瞎和瞎太对自己多年来的黄世仁生涯做了反思，觉得我们的反思结果也许对朋友们会有借鉴作用，这就是本文的由来。
作为第一代移民，有点儿小钱后开始考虑投资理财，不少人会考虑进入房地产投资市场。鉴于每个人具体情况不同，可用来投资的资本多少不同，过去的投资经验多寡也不同，在起步阶段，每个人的经历都会很不同。我们的体会是，经常反思，总结经验教训，根据自己的特殊情况，不断调整改善自己的思路，会对自己的投资回报的改善有很大的帮助。
根据我们很有限的经验和体会，人进入中年以后，很重要的一点是在思想上对外界要不关门，继续学习，继续接受新的事物。反思，咀嚼，从而有所顿悟。这也是中年以后人能活的越来越有滋味的很重要的一个方面。
投资理财在相当大的程度上是对自己拥有的资源的有效控制调配，设法让自己拥有的有限资源使用在投资理财中得到回报最大化。每个人可支配的时间、精力、财力，都是有限的。怎样在这有限的资源中，让它们发挥到最大化的程度？也就是如何合理把握投入和产出的比例。这件事情，是在任何一个水平上，从很小规模到很大规模都需要考虑的问题。
当然，这里有个前提。不是说你要把所有的钱，和所有的精力来投资，而是说是在你愿意拿出来的的财力和精力的前提下，如何把回报做到最大化。
老瞎在自己打工的公司忽悠老板时，特喜欢顺着头头们的说法，强调团队中每个人的mindset需要不断地调整以适应市场和现实的变化。根据我们的有限体会，当我们将自己的有限资源用于房地产投资时，只有不断的调整我们的mindset，使之与投资回报最大化目标吻合，才能不断地改善投资回报。在刚进入房地产投资市场的初级阶段，最常见的是“肥水流他人田，事无巨细，凡能自己做的，绝对不求人”。我们也不例外，以前自己很容易去做一些很具体的事情，眼看着雇人做要花钱，而自己做就额外不花人工钱了，当然自己做。这样就把自己的时间用于做一些很具体的事情上了，比如小修理，不论水电、木工、刷油漆、换锁，不论以前会不会做，凡能自己学着做的绝对不花钱雇别人做；等等等等。早年弄得一换房客就几乎全家总动员，连当年九岁的小瞎都用上了，帮我们去给出租房重新粉刷，结果让小瞎对出租房投资深恶痛绝，让小瞎早早参加我们的修理劳动中成了非常失败的投资启蒙教育，把他给吓惨了！
老瞎常常围绕着mindset在公司忽悠别人，以前从没认真想过mindset对应的恰当的中文是什么，用狗狗一查，看到对应的翻译是“心态”，很显然这是个似是而非的翻译。从实际应用来看，似乎“思维模式、思维方式、思维定势”是更恰当的翻译。几乎所有鹰语沟通中用到所谓的mindset大都是指思维模式、思维方式、思维定势的意思，是指在一系列假设前提下，以特定思考方法影响决策的选择。
这跟投资理财的反思有啥关系涅？最近，看了一篇文章，讲到了一个非常好的例子。那个人算了一笔账，说有过半年时间，自己剪cupon，倒腾credit card省利息，做一些小事，也挣了几百块钱， 但是后来，当他把同样的时间和精力花在找房地产投资的deal上，回报是几万。这就是很有说服力的一个例子。你究竟要把你有限的时间精力放在哪里？当然，小钱也是钱。挣总比不挣好。如果，你的目标就是这些，也挺好。另外投坛有的朋友动手能力超强，非常享受经过自己的劳动取得的精美结果，过后去欣赏自己的省钱的美轮美奂的劳动成果也是一种选择，无可厚非。但在继续寻求投资理财发展中，就需要问问自己，怎么样才可以更有效率？自己做事的优先级是怎样排的？
比如，市场需要熟悉，要了解恰当的买进和出手的价位；翻修施工的投入，多少钱，多少时间可以做得下来需要熟悉。还有，和人打交道也需要做很多的功课。这里有几种人：比如，和房客打交道。你要了解本州的tenant and landlord law. 当房客说， Based on law,blah, blah….你必须知道他说的对还是不对。怎样和他们有理，有据，有节的谈话，做到nice and firm。和general contranctor, 管工、电工、汗滴曼打交道，和各种city inspectors 打交道。针对每种人，你在打交道时的的侧重点都需要调整。 这里都需要花时间精力去学习，实践，总结。有备而战，人家才会尊重你。陌生人和人之间，就像是动物之间，都是从相互试探实力开始的。你的实力就是你的知识，经验，洞察力，对事物和市场的把握，还有谈判的技巧。这些，都是要用心在实践中学习的。用心和不用心，学习的速度是不一样的。从自己的经验上来看，上面提到的方面都比自己去刷墙省钱来得重要得多。因为有一个原则，就是你想想这件事是不是很容易花钱请人来帮你做这件事。一般来讲，事情越单纯，越不需要动脑，越容易请人做。那么，你就是要把精力放在另一端上，才更值得一些。记得听人说过，说谈判、讨价还价,是个了不起的技巧，但很难找到人替你做。为什么？ 因为有这个能力的人都自己去用来赚钱了。
挣钱在某种意义上说就是想方设法地开源节流。对小生意来说就是拼命扩大营业收入，竭力缩小开支、降低营运成本，最终获得可能的最大净收入。在投资理财的活动中，对我们很重要的一点就是在不同的时期，根据自己对资源的掌控，合理调整我们的思维模式，寻求对自己时间、精力使用的最大优化会越来越重要。前几天，听到在NPR(national Public Radio)上对《Beyond IQ》一书的读后感讨论就听到了一个有趣的现象：据统计，IQ高于145的人群在财富积累上远不如IQ在120左右的人群。究其原因发现单纯的聪明对于积累财富远不如更有智慧来得重要。合理利用我们的资源，恰当地平衡投资时的进取和风险控制会比仅仅具有高智商人群的过于勇于冒险更有利于增加积累财富。而智慧是和年龄直接相关的。当我们越来越年长，就越需要最大限度地用到我们的长处，综合知识能力，资源整合的能力。提升并且运用我们的智慧会帮助我们加速财富的积累，而应该避免用我们的相对短项--体力劳动去扩大财富积累。
这就提到另一点，就是自知之明。要做到自己知道自己的长项在哪里， 充分的发挥它。而不要打自己的短项。用自己长项挣钱，生活就会相对舒服一些，而用自己的短项挣钱，不是不行，就是挣得很辛苦。当然，咱们还得结合外界环境的切入点，价值才能被实现， 也就是说，才能转化为钱。这一切，都是一个长期摸索的过程，了解自己，并不比了解他人更容易。找到与这个社会的恰当切入点，也需要天时地利人和。但，你花了心思，机会来了才抓得住，钱来了，才看得见、抓得住。
人们总说美国机会遍地，金钱遍地，也有人说，遍地金钱我咋没看见呢？能自己干点儿算点儿，省下来的钱可是真金白银啊！还有人说，经过长期的学习积累，发财的机会我也能看见了，可是我怎么挣不到很多钱呢？我的资金有限，极好的房地产投资入市机会我也看到了，可惜子弹很快就打光了，机会窗口转瞬即逝。这个市场是相对公平的，如果您在过去积累了足够的知识和经验，掌握了识别机会的能力，同时不断地勇于尝试扩大你的人脉资源，有很可靠、价格合理的维修建筑力量供您调配使用，就算是传统按揭公司借不到钱， 短期使用也可考虑所谓hard money lending，这个社会里的游动资本是海量的，hard money lending利息高是肯定的，不过不用担心普通朋友间集资合作带来的其他困扰，只要机会算下来回报可以接受就可能捕捉到机会， 不论重新贷款长期持有出租，还是迅速转手出售收取快速回报均可视情况而定。很多朋友显然早就在这样做了。这里不过使用这么个例子说明，事必躬亲、事无巨细亲历亲为仅仅适用于开始房地产投资初期，自己资源有限，自己的时间不值钱的阶段短期为之。有了一定的知识和经验后，唯有竭力设法使自己的时间更值钱（寻找机会，整合自己和他人的资源），才会有利于加速自己的财富积累。
显然，扩大自己对资源的掌握的过程通常不会一帆风顺，试用没有经过别人推荐的contractors， PM往往会经历些失败和损失，过程总会有些痛苦，我们最近就经历过了这样或类似的过程。不过一旦试出来可信赖可用的队伍，将来的日子就可能容易得多，过程中的损失也可被看成为获取将来更大自由度所支付的成本。我们觉得还是很有价值的。
又忽悠了一大篇，仅仅是我们个人的反思体会，写下来本身就是一种回顾和反思，若能和大家一起讨论，便有了抛砖引玉之功效。
谢谢阅读，周末愉快！
今天才看到老瞎老师的文章，没想到看到了这么个精辟的文章。非常感谢。。。