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关于美国房奴：你所知道的和不知道的 -- （黄小鹏）--
2008-11-20 18:04:24
最近大半年， 美国媒体上Bail out（拯救）之声此伏彼起。从银行、券商，到保险公司，再到底特律汽车三巨头，甚至是地方政府，都在伸长着脖子等待联邦政府的拯救。
其实，在等待救援的队列中，还有一个特殊的群体───负资产房奴。拯救房奴，说起来容易做起来难。第一步就是要清楚底细。美国目前到底有多少负资产家庭呢？近日有一家名为First American Core Logic的研究机构做过调查：截至9月30日，全美国有760万个家庭的住房处于负资产之中，另外还有210万个家庭也处在负资产的边缘，随时有沦为负资产的危险。虽然美国有1.3亿个家庭，如果剔除独居或年轻单身立户的无房者和1000万户有房但已不欠房贷的家庭，很可能全美国有1/10的家庭陷入了负资产黑洞。
问题还不仅如此，那些泡沫重灾区很可能受到的打击更大。在内华达州，已有48%的家庭成为负资产户，其中赌城拉斯维加斯附近的一个地区，负资产率高达87%，几乎家家负资产了！比这更惨的还有，加州是此次房产泡沫破裂的另一个重灾区，全州180万户，也就是27%的家庭陷入了负资产，其中一个地区的负资产率竟然高达90%！
2006年底以来，美国房价就一路下跌，在前几年充分享受泡沫快乐的购房者，已经越来越多地进入负资产行列。对于房价负资产，但工作能保，每月能按时还款的家庭而言，更多承受的是心理上的痛苦。而对那些无力偿还月供的家庭，就只有一个选择───断供。一旦断供潮出现，房产被银行收走，再低价甩卖，而这又进一步将更多的家庭拖进负资产行列，如此往复，进入一个恶性循环。那些负资产的美国家庭，面对自己糟糕的资产负债表，哪里还有信心消费？而以消费为主要驱动力的美国经济又何时能够复苏？
所以，拯救负资产房奴，避免更多的人走上断供之路，是摆在美国政府和金融机构面前的一项紧迫任务。从去年中期次贷危机爆发以来，已经有一些银行陆续地作出让利，重新修改按揭合同的条款，放宽还款期，以求这些负资产房奴能够喘息下去，避免出现“一损俱损”的局面。
而从历史数据来看，陷入负资产境地的苦主们，最终断供的比例不到10%，这也是事情乐观的一面。大多数美国人还是省吃俭用，每月老老实实地将月供贡献给银行，以求不要流落街头，避免进入银行的黑名单，留下终生污点，断了东山再起之路。但令人担心的是，这一次形势远比以往更严重，美国房奴能挺得住吗？
本月初，摩根大通银行开始推出一项总额700亿美元、40万个家庭参加的“拯救”计划。政府也乐见这种情况的出现。目前，美国国会就是否拯救房奴展开了激烈争辩，尽管财长保尔森不肯松口，但他也暗示，7500亿美元金援计划中尚有一半金额未用，以留待下届政府支配。料想奥巴马就职后，会加紧这方面的工作。
（黄小鹏）
2008-11-20 18:04:24
最近大半年， 美国媒体上Bail out（拯救）之声此伏彼起。从银行、券商，到保险公司，再到底特律汽车三巨头，甚至是地方政府，都在伸长着脖子等待联邦政府的拯救。
其实，在等待救援的队列中，还有一个特殊的群体───负资产房奴。拯救房奴，说起来容易做起来难。第一步就是要清楚底细。美国目前到底有多少负资产家庭呢？近日有一家名为First American Core Logic的研究机构做过调查：截至9月30日，全美国有760万个家庭的住房处于负资产之中，另外还有210万个家庭也处在负资产的边缘，随时有沦为负资产的危险。虽然美国有1.3亿个家庭，如果剔除独居或年轻单身立户的无房者和1000万户有房但已不欠房贷的家庭，很可能全美国有1/10的家庭陷入了负资产黑洞。
问题还不仅如此，那些泡沫重灾区很可能受到的打击更大。在内华达州，已有48%的家庭成为负资产户，其中赌城拉斯维加斯附近的一个地区，负资产率高达87%，几乎家家负资产了！比这更惨的还有，加州是此次房产泡沫破裂的另一个重灾区，全州180万户，也就是27%的家庭陷入了负资产，其中一个地区的负资产率竟然高达90%！
2006年底以来，美国房价就一路下跌，在前几年充分享受泡沫快乐的购房者，已经越来越多地进入负资产行列。对于房价负资产，但工作能保，每月能按时还款的家庭而言，更多承受的是心理上的痛苦。而对那些无力偿还月供的家庭，就只有一个选择───断供。一旦断供潮出现，房产被银行收走，再低价甩卖，而这又进一步将更多的家庭拖进负资产行列，如此往复，进入一个恶性循环。那些负资产的美国家庭，面对自己糟糕的资产负债表，哪里还有信心消费？而以消费为主要驱动力的美国经济又何时能够复苏？
所以，拯救负资产房奴，避免更多的人走上断供之路，是摆在美国政府和金融机构面前的一项紧迫任务。从去年中期次贷危机爆发以来，已经有一些银行陆续地作出让利，重新修改按揭合同的条款，放宽还款期，以求这些负资产房奴能够喘息下去，避免出现“一损俱损”的局面。
而从历史数据来看，陷入负资产境地的苦主们，最终断供的比例不到10%，这也是事情乐观的一面。大多数美国人还是省吃俭用，每月老老实实地将月供贡献给银行，以求不要流落街头，避免进入银行的黑名单，留下终生污点，断了东山再起之路。但令人担心的是，这一次形势远比以往更严重，美国房奴能挺得住吗？
本月初，摩根大通银行开始推出一项总额700亿美元、40万个家庭参加的“拯救”计划。政府也乐见这种情况的出现。目前，美国国会就是否拯救房奴展开了激烈争辩，尽管财长保尔森不肯松口，但他也暗示，7500亿美元金援计划中尚有一半金额未用，以留待下届政府支配。料想奥巴马就职后，会加紧这方面的工作。
（黄小鹏）
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