| (一) 父母来美国B2探亲医疗保险在哪里买 MultiNational Underwriters - 计划有Atlas America Seven Corners - 计划有Liaison International，Inbound USA A,B,C,D等 International Medical Group - 计划有Patriot America，Visitor Care HPA (Health Plan Administrators) - 计划有Overseas Travel Medical Plan 这些公司的缺点是: 规模比较小，没有自己的network，所以就没有network negotiation/discount, 去看病的时候往往是你自己要负责把bill寄到claim department, 他们会cover reasonable and customary expense, 也就是如果你的医生要价太高，他们也不会像大公司一样去帮你negotiate, 你就要负责多出的部分. 所以在去看病之前，最好是给他们打电话让他们推荐医生或诊所, 这样就很少机会自己花额外的费用. 这些公司的优点是: 虽然是没法和那些大的美国保险公司比，但是和其他的很多提供traveler insurance的公司比较，他们的计划已经相当不错了。可以说给visitor上的保险没有特别完美的. 据说像Blue Cross这样的大公司也会卖，但是要等你父母积累至少三个月的residency才卖给你，而且一般60岁以上的父母在申请的时候需要体检, 感觉也是价格不菲。 2. 以上的这些公司也会有各种不同的计划. 大类就是两种: Scheduled Benefit Plans和Comprehensive Plans. 前者比较便宜，但是每一项可能用到的service都有保险金额上限，即使你的总保险金额很高，可能一场事故下来，你自己要花一大部分, 保险公司却只付了他们许诺的maximum的一半还不到，这样的计划有Inbound USA和Visitor Care等. 后者稍贵，但是在你付了deductible和co-insurance之后，保险公司就会负责剩下的直到Maximum Benefit,一般如果花费上了万，你就很庆幸自己的这个选择。Co-insurance就是在你付了deductible之后，你还要负责的前几千块钱花费里的某个percentage. 比较好的comprehensive plan有Atlas America, Liaison International和Patriot America. Patriot America有最低的premium, 而且如果你选择的医生在一个特定范围内(它给的选择余地很大), 你所付的co-insurance是最少的. 3. 上面提到的保险公司如果是老毛病，保险是不包的. 都不cover pre-existing condition, 也有cover的, 但是非常非常贵，比如MultiNational Underwriters的International Medical Insurance系列，比如，其中的International Citizen Platinum是上千块的premium! 另外，这些保险都不cover immunization和routine checkup. 所以最好也准备一些public health clinic的信息. 比如说, 加州的这个网站很有用: http://www.ochealthinfo.com/public/clinics.htm 相关美国visitor insurance的文章请看 Insurance For Visiting Parents |
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| posted by Jian |
| comments (1) |
| 1# Jian 2011-03-06 07:44 | |
| 如果在美国买保险的话, 首先确定自己要买哪种保险, fixed coverage vs. comprehensive coverage. 有high risk的最好买comprehensive plan, 以防看病多, 自己要掏很多钱. 这种plan, 一般premium要一个月$160-200。自己负责交$250的deductible后, 只需再交20%的co-pay，直到交了$1000. 再多的费用，insurance都包了。还有一个好处是，可以看in-network的PPO provider. 这些地方对自己的member会有更优惠的收费标准。 还有一些和travel有关的项目，也可能包。 Low risk的则可以买fixed coverage plan, 基本上是不打算去看病的那种. 不过，万一真有emergency, 这种plan负责的很少。比如，去一次emergency room, fixed coverage plan一般只掏~$300. 还有，这种plan一般没有PPO, 收费可能会更高一些，而且很可能不帮助你file claim. 所以，一次emergency room 下来，可能已经比comprehensive plan交得还多了. 不过，这些plan 都不管pre-existing condition. 所以，也就是出了意外事故 时有用。 另外, 比较保险比较重要的是Emergency Room是否cover. 一般保险是cover accident进ER的. 而非事故进ER, 有些保险公司就不cover. 貌似只有Patriot America是cover非事故入ER的. 他家不直接住院的话，deductible在原来基础上加$250, 保险给cover多余的部分. 这是个例子，说明条款一定要读仔细. 还有个例子，比如父母可能有heart problem/stroke的话，只有liaison majestic保这个，可能是这两种情况很容易就被认定成pre-existing吧。但这家的条款是, 如果非美国公民，最高只cover$3000, 这其实是杯水车薪了。要是不幸这两个病进医院，哪个不要好几万. 所以有时条款越看越气。这种短期保险，公司只顾赚钱，根本不管病人死活，比如手术的话，一般都只cover 20%，真是好意思. 有的网友选择了Patriot America, 很大原因是保ER. 选的是$0 deductible(想反正已经买保险了，就要让保险公司多出钱). 这样ER $250自理之外, 都由保险出. 另外，这家第一笔$5000内自理10%(其他公司一般20%). 付赠Universal Pharmacy discount card, 聊胜于无. (二)父母来美探亲 科普的医疗保险 （一）医疗条件 美国医疗条件总体水平较高，设施完善，提供医疗的机构主要有医院、医生诊所、护理院、康复中心、独立的诊断中心和独立的药房等。近60%的医生拥有自己的诊所。医生诊所门诊量由于其规模小、数量多、分布广，病人就医方便，医生诊所通常提供一些基本医疗服务，如全身体检、病程随访、家庭保健、普通内科、儿科、妇产科、矫形外科、眼科等。 在美国买药要去“药房”（pharmacy或drugstore）购买，有些超级市场和折扣商店内也设有药房。你还可以在那里买到不需医生开处方即可买到的药物（non-prescription），如阿司匹林或普通治感冒的药。“处方药物”（prescription drugs）必须由在该“药房”任职的有执照药剂师售出。合法购买“处方药物”必须有医生开的“处方”（prescription）。 医疗保险组织对医院的制约度很大，它严格规定了医疗费用偿付标准，建立了整套衡量医疗资源是否合理使用的评价标准。由于住院费用昂贵，保险公司为控制医疗费用，致力于降低病人住院天数，要求病人在急性病医院（Acute Hospital or Short-term Hospital）经过治疗（平均住院5-7天）进入恢复期后，即转到费用相对低廉的护理院（SNFs, Skilled Nursing Facitlities）或家庭护理中心（Family care center），或者 直接在医生诊所随诊。 （二）医疗保险 在美国看病费用昂贵，如不购买保险，个人将难以承担巨额医疗费用。美国法律规定，凡7人以上公司的雇主必须为雇员（甚至包括家属）购买医疗保险。美国65%的总人口通过雇主购买了医疗保险；80%以上的人口参加了各种各样的医疗保险。80%的医疗总费用由医疗保险组织支付，医疗保险公司在医疗服务系统中的地位举足轻重。美国的医疗保险制度由社会医疗保险和私人医疗保险构成。在美国，不少人同时参加社会医疗保险和私人医疗保险。 1、社会医疗保险 由美国卫生与公众服务部（Department of Health and Human Services）提供，面向美国公民和永久居民。主要有以下两类： （1）医疗保险（Medicare），为了向65岁以上的老年人提供医疗保险，是仅次于社会保障项目的第二大0财政支出项目。医疗保险项目由0负责管理，各州间政策统一。医疗保险大约包括了老年人住院治疗医疗费用的90%。0医疗保险包括A、B两部分，A部分是住院医疗保险（HI），参加A部分保险是强制性的，它允许参与者每年享受90天的住院治疗和100天的技术护理。如果两者都在同一年发生，病人则要承担少量费用。B部分是补充性医疗保险；“补充性医疗保险”（SMI），用于支付院外医生诊费，医生指定的药品和其它院外医疗服务等方面的费用。与强制性的住院医疗保险不同，补充性医疗保险是自愿性的。参加补充性医疗保险者每月需要支付一定的保险费，目前为每月每人40美元。实际上，几乎所有（99%）的老年人都参加了补充性医疗保险。 （2）0医疗补助（Medicaid），向美国低收入者提供健康保险，0医疗保险是为穷人提供医疗健康服务最大保险。在0的指导下，各州制定自己的合格标准，保险程度，内容等等，因此各州0医疗保险内容不等。 2、私人医疗保险 商业性医疗保险公司多由私人承办，其各种各样的计划弥补了0医疗保险计划对人群享受医疗服务的限制，满足人群不同层次的需要。商业性医疗保险公司支付的医疗费用占总医疗费用的37%。私人医疗保险经常作为一种非工资福利，由雇主为雇员支付保险金（Employer-Provided Insurance），也有人自行购买私人医疗保险。 |
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