是重新贷款的时候了吗？

是重新贷款的时候了吗？

 

美国新冠肺炎疫情依然严峻，恐慌蔓延，联邦政府2万亿救市法案生效。3月15日，美联储在没有任何预先通知的情况下，宣布将基准利率降为零，目的就是救市，鼓励银行放贷，为疫情下的经济提供刺激。美联储认为美国疫情爆发导致美国经济萧条，如果不刺激会员银行放贷，经济大萧条的可能性就会更大。

对于仍然在还贷的屋主而言，大家普遍的关注的一个话题就是：美联储基准利率降为零，房屋贷款利率会跟着创下史无前例的新低吗？我现在应该申请重新贷款（re-finance）吗？

新冠肺炎疫情所带来的众多不确定性。对于放贷方而言，新冠疫情带来的冲击是史无前例的，任何的不确定所带来的风险都是可怕的，所以尽管基准利率降为零，大家一开始都持观望态度。有些贷款公司甚至还一度提高房屋贷款利率，以减少疫情时期的市场行为。

两周前，一直给我们做房屋贷款的代理电话我们，说这两天US Bank的利率很好，可以考虑申请重新贷款了。经过我们同意，她当晚就锁定了利率。原来我们的利率是3.375%（Citibank），现在居然能做到2.75%，15 年固定利率！且他们提供无成本（closing costs）和无扣点（point）的重新贷款计划。大致算下来，我每月可以节约$260刀，WOW！

大部分美国人买房都是贷款。如果市场贷款利率大幅降低，或者是自己的信用分数显著提升的时候，为了减轻贷款压力，很多人都会选择重新贷款。简言之，重新贷款就是再融资，用新贷款代替旧贷款，继续偿还债务。对华人而言，我们的信用分数基本都不是问题。到了FICO的740分（300 - 850）就高于美国平均信用水平了，足以拿到较好的利率。

来美第一次贷款建新房是25 年前了，记得那时的利率是7点几！2.75%可真是我从来没有拿到过的最好利率，应该算是史无前例的新低了吧（美帝衰败的又一明证）。需要重新贷款的弟兄们，是申请的时候了。机不可失，时不再来呀。

当然，“不差钱”的则另当别论。

 

二零二零年五月三十日