新加坡利率节节攀升 房贷配套固定利率走高

胡渊文

2015年03月26日

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新加坡房屋贷款有限公司房贷顾问周扬透露，中国银行和澳新银行在两三个星期前已经停止提供固定利率配套。此外，马来亚银行在过去两个月内两次调高了固定利率配套的首三年利率。

胡渊文　报道

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随着本地基准利率最近节节攀升，一些固定利率房贷配套悄然从市面上消失，而剩下的房贷配套固定利率也紧随市场走势被调高了。

据了解，有银行在两个月内两次调高其房贷固定利率。

新加坡房屋贷款有限公司房贷顾问周扬透露，中国银行和澳新银行（ANZ）在两三个星期前已经停止提供固定利率配套。

澳新银行之前的固定利率配套首两年利率是1.50％，中国银行配套的首两年利率分别是1.30％和1.50％。

此外，马来亚银行在过去两个月内两次调高了固定利率配套的首三年利率。

周扬说，马来亚银行去年推出的一个三年期固定利率配套，首三年的利率是1.30％、1.50％和1.60％，目前的利率是1.98％、2.38％和2.68％。

星展银行三年期固定利率配套的首三年利率之前是1.78％，最近调高至2.18％。

兴业银行（RHB Bank）的房贷固定利率也调高了。该银行受询时表示，银行之前提供的两年期固定利率配套头两年分别是1.20％和1.60％。鉴于市场利率上涨，银行刚上调房贷配套利率。

马来亚银行发言人说，银行定期评估利率，现行市场情况是其中的考虑因素。

周扬指出，用马来亚银行的配套为例，假设贷款或再融资额是100万元，贷款期30年，若是今年1月签下配套，第三年的每月偿还额3493元；如果现在签，第三年每月偿还额就多了537元，相当于涨了15％。

星展银行抵押贷款业务部执行董事卓依萍建议，无论利率走势如何，有房贷的人士应保留一些资金，最好是现金储蓄或流动资产，以应对利率上扬或任何不可预见的情况。

本地基准利率最近快速上扬，三个月新元银行同业拆息率（SIBOR）星期二突破了1％的大关，昨天继续攀升到1.00529％，已超过大多数经济师对今年底三个月SIBOR的预测——1％。

三个月新元掉期利率（SOR）日前也已突破1％的大关，昨天报1.06757％。

星展银行资深经济师谢光威说，新元走软和本地存款资金紧缩，给SIBOR带来上涨压力。

市场人士指出，三个月SIBOR以及SOR配套已经失宠，目前最受屋主欢迎的除了固定利率配套，还有与现行利率（board rate）挂钩的浮动利率房贷配套，以及12个月SIBOR配套。

市面上三个月SIBOR的息差（spread）大约是0.90％，如果根据1％的SIBOR计算，贷款利率已接近2％。

也有银行开始调高SIBOR配套的息差。据了解，华侨银行之前提供三年锁定期三个月SIBOR+0.80％的利率，下个月开始申请的贷款配套息差将增加到0.95％。

个人理财顾问公司星融（SingCapital）总裁谢诏全说，除了固定利率外，不少客户也选择12个月SIBOR配套和现行利率配套。

12个月SIBOR昨天报1.163％，一般息差在0.70％左右。12个月SIBOR配套每12个月根据市场情况调整一次利率，相对比三个月SIBOR稳定。

周扬说，和现行利率挂钩的浮动利率配套，在锁定期的利率整体上比三个月SIBOR配套来的低。不过银行通过一个公式算出现行利率，相对不那么透明。

日前花旗银行把现有客户的SIBOR配套息差（spread）调高至0.85％，引起了受影响客户的不满。配套原本的息差为0.65％至0.70％，并且在整个贷款期内保持不变（throughout），三、四年前不少客户看准这个息差低廉，签下了这个配套。

周扬说，汇丰银行、澳新银行和中国银行等，都曾推出过类似的配套，目前还没有听说有另一家银行调高现有客户的息差。

谢诏全说，屋主应该关注利率的趋势，并争取更加稳定的房贷配套，但屋主须了解，正如金管局之前警告的，目前利率已经开始上扬。