我该不该下 OFFER?

有不少第一次买房的朋友看到了自己喜欢的房子后，都会自问一声：我该不该下 OFFER ？然后也会盘算一回，看看自己的负担能力如何，看看银行会不会给贷款？这里要谈的就是“如何盘算一回”。

以《我爱我家》的这位朋友为例： 他年收入 150K ，能付 80K DOWN PAY ，假定：

房子的成交价为 $600K ，

地税为房价的 1.2%($7200/ 年 ) ，

房屋保险为房价的 0.43%($2580/ 年 ) ，

目前的贷款利率是 6% ，

高额贷款 (>80% 房款 ) 的保险费率为 2%($10400) ，

还款年限为 25 年，

这位仁兄没有其他债务。

这样一来，算出每个月的还款额如下：

Loan Amount:	$520,000.00
Loan Insurance ( 2%) :	$10,400.00
Total Loan(Mortgage) Amount:		$530,400.00
Principal & Interest:	$3,326.99
Homeowners Insurance:	$215.00
Property Taxes:	$600.00
Condo Fees:	$0.00
Monthly Loan Insurance (2%) :	$66.54
Total Monthly Payment:	$4,208.53

 
银行在评估贷款者的还款能力时， 有一个核算依据：

TDS Ratio (Total Debt Service Ratio) 通常不超过 36% 。

TDS Ratio= （ Principal + Interest + Taxes + Loan Payments) / Income

= 4208.53/12500

=33.67%

银行会给他贷款。也就是说， 这位仁兄能够负担这个价位的房子。

各地银行具体要求会有不同，但原理相通。

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[刘罗锅]

xiexie,
文章有实用性！多来。
您是房产经纪吗？在哪里?