有不少第一次买房的朋友看到了自己喜欢的房子后，都会自问一声：我该不该下 OFFER ？然后也会盘算一回，看看自己的负担能力如何，看看银行会不会给贷款？这里要谈的就是“如何盘算一回”。 以《我爱我家》的这位朋友为例： 他年收入 150K ，能付 80K DOWN PAY ，假定： 房子的成交价为 $600K ， 地税为房价的 1.2%($7200/ 年 ) ， 房屋保险为房价的 0.43%($2580/ 年 ) ， 目前的贷款利率是 6% ， 高额贷款 (>80% 房款 ) 的保险费率为 2%($10400) ， 还款年限为 25 年， 这位仁兄没有其他债务。
这样一来，算出每个月的还款额如下：
Loan Amount: | $520,000.00 | | Loan Insurance ( 2%) : | $10,400.00 | Total Loan(Mortgage) Amount: | | $530,400.00 | | | Principal & Interest: | $3,326.99 | Homeowners Insurance: | $215.00 | Property Taxes: | $600.00 | Condo Fees: | $0.00 | Monthly Loan Insurance (2%) : | $66.54 | | Total Monthly Payment: | $4,208.53 |
银行在评估贷款者的还款能力时， 有一个核算依据： TDS Ratio (Total Debt Service Ratio) 通常不超过 36% 。 TDS Ratio= （ Principal + Interest + Taxes + Loan Payments) / Income = 4208.53/12500 =33.67% 银行会给他贷款。也就是说， 这位仁兄能够负担这个价位的房子。 各地银行具体要求会有不同，但原理相通。
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