日月楼主人

上下几千年,纵横数万里;读万卷书,行万里路;是猫儿就叫春,是先生就说话!
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4.如何计算EFC?上期专栏说过,在填写FAFSA表格时,绝大部分收入和大部分资产都要申报,学校收到你的FAFSA表格后,会采用国会指令颁布的“联邦计算法”(FederalMethodology)来计算你的“家庭应付额”(EFC),很多私立学校也采用同样的“联邦计算法”来计算学校该给你多少资助。这个“联邦计算法”把各种收入和资产分门别类,每一种都有不同的计算标准。有些收入和资产会纳[阅读全文]
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3.填写FAFSA时哪些要申报?上期专栏说过,绝大部分联邦资助的大学奖助学金都是根据需要来决定的,其公式就是COA减EFC,若COA大于EFC,你就够资格拿到资助,EFC越小,你拿到的资助就越多;如果EFC大于COA,理论上讲,你不需要资助,也就不太可能拿到资助。上期文章也说过,所谓COA(costofattendance)是大学每年都会公布的一个数字,没什么可说的。而EFC(ExpectedFamilyContribution),即家[阅读全文]
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2.各尽所能,按需分配上期专栏谈到近20年来大学教育费用每年以5-6%的速度上涨,上常春藤或私立名校一年要花6万,好一点的私立大学也要4-5万,就是读新州的州立大学Rutgers大学一年也要2万5000.要知道这可是税后的钱,税后6万相等于税前8-9万,对于绝大部分中产阶级家庭来说都是沉重的负担。所以,除非你真是钱多到花不了,几乎所有人都希望小孩上大学时能申请到至少部分[阅读全文]
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八年前也就是2004年本人连续写过8篇“如何准备大学教育基金”的文章,此后不断有读者和客户打电话询问关于申请大学资助的问题。在与客户交谈中,我发现40-50岁的中年人最关心就是如何准备子女的大学教育基金,真是悠悠万事,唯此唯大。华人家长除了热衷让小孩上常青藤名校外,更希望能拿到一些奖助学金,减缓自己的经济压力。今后几期文章就重点讨论美国大学[阅读全文]
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(2013-02-19 12:52:00)
离报税截止只剩下不到两个月了,如果你还想临阵磨枪省点税,最后一招是开设退休帐户.下面就簡單介紹幾種常見的可在4月15日以前做的具有抵稅作用,或是以后拿出来不用交税的退休計劃。傳統IRA2012年可以放入5,000元,如果你年滿50,可以多放1000元,2013年加500,即5500元,或6500元。只要是有工作收入(Earnedincome),公司不提供退休計劃的人不论收入多高都可以開設傳統IRA。如果配[阅读全文]
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(2013-02-19 10:51:07)
大家可能都知道退休账户有RMD(RequiredMinimumDistribution)即强制最低提款的规定,最近有不少华人客户来电问及有关RMD的问题,现就相关问题一一作答,仅供参考。 首先,什么退休计划有RMD的要求?按IRS的规定,凡是qualified退休计划都有RMD的规定。所谓qualified退休计划,简单的说就是可以抵税的计划,包括IRA、401K、SEP、Pension如DefinedBenefit,Keogh,Solo401k、ProfitSharing等等。投入这些[阅读全文]
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尽管美国经济逐渐好转,失业率也持续下降,但华人就业高度集中的制药业却是越来越不景气。各大药厂几乎都在裁员,有些是整个site关掉,几百人失业,有些是给你package,让你早退休,也有些药厂没有大规模裁员,但隔三差五的让一些人走人。我有不少客户、邻居或朋友被裁,几个月都找不到工作,有些只好海归,去中国谋饭碗、求发展。失业了,要调整精神状态,要再找工[阅读全文]
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