日月楼主人

上下几千年,纵横数万里;读万卷书,行万里路;是猫儿就叫春,是先生就说话!
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日月楼主人 (热门博主)
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(2019-07-17 07:23:22)
从1998年踏入理财保险这行以来,时光如水,岁月悠悠,转眼已21年了。20多年来,见过的客户数以千记,客人也从30来岁的青壮年为主变为50、60岁的中年人,有些已退休或临近退休。客人关心的问题也从年轻时的家庭保障、子女教育基金,过渡到退休规划、财富传承和遗产规划,问的最多的问题就是需要多少钱才能退休以及如何规划才能保证退休后有足够的钱用,不会人活着钱[阅读全文]
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(2019-06-04 07:54:46)
(这是本人5年前写的文章,今天重发一下,纪念那永不能忘记的六四)今天是六四,是1989年六四民主运动被镇压25周年,网上很多网民都写了纪念六四的文章,香港更是有多达18万市民集会悼念六四,令人感动,感动香港人的不屈,感动香港人的坚持。25年了,香港人每年都会举行这样大规模的集会。很多人都在回忆甚至反思六四,我想谈谈六四被镇压的后果以及对中国社会未[阅读全文]
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前几期专栏文章说过,有些高收入人士退休后的税率可能会比退休前还要高,即使只拿最少的RMD,百年后留下的大笔401K以及IRA更要面临最高的所得税,超过遗产免税额的可能还有遗产税,60%以上的财产都给UncleSam了。今天的专栏就谈谈如何降低退休后的所得税问题,重申一下,本人不是会计师,撰写本文的目的不是要提供税务咨询,而只是从理财规划角度谈谈个人看法,仅供参[阅读全文]
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(2018-12-05 08:59:13)
个人的抵税省税计划从时限上讲有两类,一类是以12月31日划线(deadline),另一类是以报税最后日子即4月15日为界。转眼又到年底了,今天的文章介绍几种常用的抵税计划,这些计划必须在12月31日以前完成,否则就错过了2018年的机会,尤其今年(2018年)是川普税改实施的第一年,税法有不少调整和修改,需要大家注意。先申明一下本人不是会计师,本文只是介绍一些基本概念,不[阅读全文]
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最近见了几个客人,60多岁,刚退休,抱怨税率太高。看了他们的退休和投资账户,以及税表,发现他们的所得税率一点也不比退休前低。这种情况在高收入的华人专业人士以及businessowners中并不少见,我们今天就来谈谈这个问题及其应对之道,仅供参考。生性节俭、喜欢储蓄是第一代华人的共同特点,对于那些可以抵税省税的401K、IRA更是趋之若鹜,公司的401K都是买的满满的[阅读全文]
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RothIRA从财富传承角度看RothIRA比传统IRA更好,因为RothIRA拿出来不用交税,也没有70岁半必须开始往外拿钱的规定,可以全部留给子女,但如果你是从父母那里继承的RothIRA,不论你年龄多小,你都必须开始拿钱。从省税角度讲,不应该把RothIRA一次全部拿出来,如果你全部拿出来,放在银行或brokerageaccount就失去RothIRA增值不用交税的好处.最好的做法是设立StretchRothIRA,按照年龄一点一[阅读全文]
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从事理财保险业20年来,处理过10来起死亡理赔案子,有些是保险投保人过世,有些是年金持有人往生,还有个别401K拥有人荣登极乐。人过世了,指定受益人如何处理这笔理赔或财产是需要好好规划的,否则可能要付出很多税,甚至还会有罚款。今天就谈谈继承财产如何省税的问题,需要说明的是本人不是会计师,本文不提供税务咨询,只是介绍一些基本的信息,供大家参考。[阅读全文]
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社保福利(Socialsecurity,有时译为社安福利)是大部分美国人退休收入的主要来源。统计资料说2018年全美国约有6300万人领取总计约一万亿美元的社保福利,包括退休(retirement)、遗属(survivorship)以及残障(disability)福利.其中领取退休福利的有4300万人,退休福利平均每个月$1413。社保福利每年都会有一些调整,今天的文章就简单介绍一下2018和2019年社保福利的变化,仅供参考。[阅读全文]
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(2018-09-06 12:38:36)
401k是美国目前最流行的一种退休计划,比较正规的公司一般都会提供401K,以前提供pension(养老金)的公司慢慢都废除了pension,而改为401K,以节省成本,毕竟401K是员工自己出钱(2018年投入的上限是$18500,年满50岁则可以多放$6000),公司最多给些match.而pension则是由公司出钱,而且是终身给付,成为大部分公司难以承受的负担。崇尚节俭、喜欢储蓄的华人一般都喜欢往401k中最大程度[阅读全文]
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从纳税角度讲,美国的纳税人大体可分为以下几类:公民和绿卡,非公民、非绿卡但与美国有“紧密关系”的人即纳税意义上的美国人(USresident)以及完全的外国人但又有一些财产在美国。第一类公民和绿卡在税务上的待遇基本相同第二类人税法上叫“居住外国人”(residentalien),他们要通过3年在美国居留183天的测试(SubstantialPresenceTest).按照IRS的规定,公民和绿[阅读全文]
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