日月楼主人

上下几千年,纵横数万里;读万卷书,行万里路;是猫儿就叫春,是先生就说话!
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(2018-12-05 08:59:13)
个人的抵税省税计划从时限上讲有两类,一类是以12月31日划线(deadline),另一类是以报税最后日子即4月15日为界。转眼又到年底了,今天的文章介绍几种常用的抵税计划,这些计划必须在12月31日以前完成,否则就错过了2018年的机会,尤其今年(2018年)是川普税改实施的第一年,税法有不少调整和修改,需要大家注意。先申明一下本人不是会计师,本文只是介绍一些基本概念,不[阅读全文]
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最近见了几个客人,60多岁,刚退休,抱怨税率太高。看了他们的退休和投资账户,以及税表,发现他们的所得税率一点也不比退休前低。这种情况在高收入的华人专业人士以及businessowners中并不少见,我们今天就来谈谈这个问题及其应对之道,仅供参考。生性节俭、喜欢储蓄是第一代华人的共同特点,对于那些可以抵税省税的401K、IRA更是趋之若鹜,公司的401K都是买的满满的[阅读全文]
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RothIRA从财富传承角度看RothIRA比传统IRA更好,因为RothIRA拿出来不用交税,也没有70岁半必须开始往外拿钱的规定,可以全部留给子女,但如果你是从父母那里继承的RothIRA,不论你年龄多小,你都必须开始拿钱。从省税角度讲,不应该把RothIRA一次全部拿出来,如果你全部拿出来,放在银行或brokerageaccount就失去RothIRA增值不用交税的好处.最好的做法是设立StretchRothIRA,按照年龄一点一[阅读全文]
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从事理财保险业20年来,处理过10来起死亡理赔案子,有些是保险投保人过世,有些是年金持有人往生,还有个别401K拥有人荣登极乐。人过世了,指定受益人如何处理这笔理赔或财产是需要好好规划的,否则可能要付出很多税,甚至还会有罚款。今天就谈谈继承财产如何省税的问题,需要说明的是本人不是会计师,本文不提供税务咨询,只是介绍一些基本的信息,供大家参考。[阅读全文]
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社保福利(Socialsecurity,有时译为社安福利)是大部分美国人退休收入的主要来源。统计资料说2018年全美国约有6300万人领取总计约一万亿美元的社保福利,包括退休(retirement)、遗属(survivorship)以及残障(disability)福利.其中领取退休福利的有4300万人,退休福利平均每个月$1413。社保福利每年都会有一些调整,今天的文章就简单介绍一下2018和2019年社保福利的变化,仅供参考。[阅读全文]
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(2018-09-06 12:38:36)
401k是美国目前最流行的一种退休计划,比较正规的公司一般都会提供401K,以前提供pension(养老金)的公司慢慢都废除了pension,而改为401K,以节省成本,毕竟401K是员工自己出钱(2018年投入的上限是$18500,年满50岁则可以多放$6000),公司最多给些match.而pension则是由公司出钱,而且是终身给付,成为大部分公司难以承受的负担。崇尚节俭、喜欢储蓄的华人一般都喜欢往401k中最大程度[阅读全文]
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从纳税角度讲,美国的纳税人大体可分为以下几类:公民和绿卡,非公民、非绿卡但与美国有“紧密关系”的人即纳税意义上的美国人(USresident)以及完全的外国人但又有一些财产在美国。第一类公民和绿卡在税务上的待遇基本相同第二类人税法上叫“居住外国人”(residentalien),他们要通过3年在美国居留183天的测试(SubstantialPresenceTest).按照IRS的规定,公民和绿[阅读全文]
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(2018-06-05 18:01:50)
(重申一下,本专栏任何文章不是提供任何税务或法律咨询,只是forgeneralinformationpurpose)不论是一般的赠与还是慈善捐赠有2项基本要素,一是不可逆,一旦给出去了就不能拿回来,能拿回来的就不是赠与而是借,而借是要付利息的;二是要放弃所有权甚至控制权,接收人怎么处理你无由置喙,除非事先有协议。下面介绍慈善捐赠的几种常见方式:第一,家族基金会(PrivateFound[阅读全文]
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常常有人问到赠与问题,问是否可以抵税,有什么条件和限制,今天就谈谈这个问题,着重讨论慈善捐赠。首先申明一下,本人只是从理财师的角度介绍一些基本的信息,并非提供任何税务或法律咨询,具体的税务问题请咨询你的会计师。先说什么是赠与?简单说就是把自己的财物捐赠给第三方,并放弃所有权,当然有些人做义工奉献时间,这也是某种赠与,但不在我们今天[阅读全文]
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在美国呆久了你就会发现,美国很多事情都有个中间人(middleman),买卖房子要找中介,打官司要请律师,驱赶房客则要通过法院,发生车祸纠纷找保险公司等等,当然打官司是“技术活”,请律师是必须的,但有些看似很简单的事如房客不交房租,房东却不可以擅自把他的家当扔出门外而必须走耗时费钱的法律程序,看在从大陆出来的华人眼里就有点费解了。这当然是最没[阅读全文]
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