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去夏威夷养老(3)

(2021-11-15 09:58:31) 下一个

前面已经写了两篇,在这篇里,我会详细说明我个人对在夏威夷(主要指欧胡岛)养老的利与弊的解读。当然,甲之蜜糖,乙之砒霜。每个人要根据自身情况权衡利弊和priorityOne size fits all, 世界上没有这样的事。

 

当人年轻的时候,会低估衰老对身体和生活方式带来的影响和改变。年纪大了,身体的变化很多时候是无奈的,会慢慢改变一个人的想法,比如寒冷就变成了一个越来越不耐受的东西。

 

我在这个系列第一期就说过,养老地和养老房的选择要以养老为中心,抓住主要诉求。所以这里探讨的是在夏威夷养老,而不是在夏威夷工作养娃。夏威夷经济模式单一(旅游业),收入高的工作机会少,教育资源一般,高峰期交通也堵塞等等,都不利于工作收入和养娃。不过这些因素并不影响养老,所以我不会把这些因素当作列在下面。

 

另外,这里的利与弊只是个人看法,也不可能涵盖所有层面。我费时间费力写这个系列是回报投坦,你觉得有用有启发再好不过,但要是不客气地瞎说八道来杠,我也不会太客气。就像前文有人称,欧胡岛的岛西是沙漠气候,对这种张口胡来的我当然就不会有好话回应。

 

开始,夏威夷养老的利:

 

1)第一条当然是得天独厚的气候条件,老美形容夏威夷是天堂,不是空穴来风。但岛上不同区域也有自己的micro climate,关于这点我会在下篇文章详细介绍。因为这和在哪里生活(买房或租房)有一定的关系。

 

2)全美最长寿的州。没有工业,和空气水的质量,和气候文化都有关系。

 

3)全美最安全的州。这里没有美国本土可恶的gun culture,文化上不崇尚,州法也比较严格(民主党州)。夏威夷上次发生mass shooting还是在1999年。二十多年后的今天夏威夷是全美Gun Violence Rates最低的州。在现在mass shooting 在本土愈演愈烈的背景下,夏威夷这样的环境越发可贵。

 

4)全美最适合亚裔生活的州。全州人口140万(主要集中在欧胡岛)。亚裔占近40%(菲律宾裔和日裔排第一第二),夏威夷土族占10%,白人25%,拉丁裔10%,黑人不到2%。这就决定了这里的文化最接近亚洲文化,也是gun culture 在这里没有根子的原因之一。欧胡岛满街亚裔面孔,到处日本超市,还有韩超和中超,生活方面很接近我们的习惯。夏威夷土族文化里也有那种悠闲不急不躁的作风,氛围上也很适合退休养老。

 

5)关于自然灾害,夏威夷不在地震带上,没有地震的威胁。有趣的是,和很多人对热带地区受飓风影响的认识相反,夏威夷历史上没有过大的飓风。研究表明,因为大岛高海拔火山造成的局部海域冷流,飓风一接近夏威夷不是改道就是泄了气。这点反映在了房屋保险上。欧胡岛没有大岛火山的风险,保险更便宜。我们80+的房子加上飓风险保费全年只有800美金。

 

6)全美房地产税最低的州。7-80万的房子一年地税只要2000出头,连0.4%都没有,大大降低了房子的持有成本。

 

7)社保金social security SS)是exempted。意思就是从政府领的养老金是不需要上州个人所得税。如果你是公务员,退休后有public pension income,也是不用交州个人所得税的。假设每人每月全额SS2500,一年夫妻两人就有6万美金免于交州税。这一条对SS高的双职工非常有吸引力。

 

8)吃喝玩乐享受生活的好地方。有山有水,逛吃买的选择也是应有尽有。

 

9)离国内近(到上海直飞不到9个小时),离亚洲其他地方也更近。

 

10)销售税低4.7%,对比加州纽约伊利诺伊州高销售税的地方,良心税率。

 

11)在夏威夷养老,不用你求,你的孩子和他们的娃绝对会不请自来。夏威夷就是有这个魔力。

 

接着说夏威夷养老的弊:

 

1)高房价。这条对加州人估计不算啥,但对于美国大部分人来说非常贵了。去各卖房网站上看看欧胡岛的房价就知道了,我上文也提到过岛东和岛西single family 房价的差别。根据Honolulu Board of Realtor 出的报告,欧胡岛今年五月single family median sold price $978K,比去年同期$797K高了23%。欧胡岛尤其是火奴鲁鲁市区的公寓也不便宜,关键是HOA惊人。

 

2)高生活成本(高房价是因素之一)。岛上大部分东西需要运进来,成本是高,但是要看和哪里比较。2020年美国各州一美元的value,越低代表生活成本越高。1美元在夏威夷价值是0.84美元,全美生活成本最高。但是加州纽约州和新泽西也好不到哪儿去,分别是0.870.870.88。中西部芝加哥所在的伊利诺伊州是1.01,生活成本比夏威夷还是低不少的。

 

我前文说过,以我的观察,欧胡岛外食是比我居住的本土内陆贵30%都不止。但是本地人生活去的超市里牛肉海鲜蔬菜水果并没有贵到哪里去。个人认为,大头还是房子,年纪大了以后也吃不多,只要不过度外食,其他日常吃喝拉撒花不了太多钱了。另外不是一年四季不受天气制约都可以种菜吗?而且这是个随便种点什么都疯长的地方。

 

因为装修房子,我们在欧胡岛跑了好多趟连锁家装超市(Homedepot, Lowe’s, Walmart),电器和家装价格,夏威夷这边分店和本土其他地方卖的价钱一样。我们经常官网下单,然后去店里取货。当然店里会出现没货,要等下批运进岛来的情况。

 

3)州个人所得税的高税率。夏威夷是递进税率,虽然社保金是不上税,但是如果从401K这样的账户拿钱算税前收入,州税率很高。假设从401K10万美金,如果在芝加哥(伊利诺伊州),州税4.95%不到5K。在夏威夷,10万所在的区间税率是8.25%,交税8250,多出3千多。所以考虑跨地养老,提前做好tax planning。在哪个州居住超过180天,就按哪个州的税率交税。

 

4Island fever,就是有的人住久了会觉得岛上地方太小,很孤立憋屈受不了。这个看个人,和年龄也有关系。年轻人不见得能呆得住。但是退休养老的老年人,应该会好一些。我的计划是打飞的经常跑跑日本国内和东南亚,选淡季机票就便宜不少。

 

5)虫害。气候好的代价就是小动物多,确实蟑螂蚂蚁壁虎多一些,住公寓就有这个问题。一家有了蟑螂,家家都有杀不死的小强。但是独栋房,我们请人来定期在院子里喷对人无害的生物制剂灭虫防虫,两个月一次60美金,这个弊是可以解决的。

 

这里要专门提一下,好多人不知道夏威夷是没有蛇的。因为我的朋友最近在德州被毒蛇咬了,我才特意查了这个事情。夏威夷没有蛇,就没有蛇的天敌,所以夏威夷是严格禁止蛇入境的,这样本地不产的生物入境会对生态系统带来很大的危害。

 

6)日晒:海边的紫外线确实毒,对爱美的女性皮肤不好,海岛生活防晒任务艰巨。不过当地人有告诉我,这里的紫外线早上9点多以前和下午4点多以后,就减弱超多。所以避免中午大太阳出门也是一种防晒方法。

 

所以,我总结了6条,11条,对我而言在买得起房子的情况下,夏威夷养老利大于弊。

 

下一篇会介绍夏威夷(主要欧胡岛)的风和不同区域的气候特点,这决定了在岛上哪里生活会更加宜居,paradise 绝不是浪得虚名!

 

下面放几张欧胡岛Ko Olina Beach 的照片。我们的房子离这里开车7-8分钟。除了第一张,其他都是手机随手拍。

 

Ko Olina Beach 一共有四个lagoons,第一张照片是网图,只照到了3个。面对Ko Olina Beach 是四季酒店,迪斯尼的resortMarriot Vacation Club,高端high rise condo (每个月HOA 1800美金以上)。有一个lagoon 是给public 的,另外三个虽然各酒店和那个高端condo 专用,不在那里住使用沙滩也没问题。最后一张照片是今年三月去的时候,看见一只海狮从lagoon 里跑出来。

 

沿着四个lagoon 边上的步行道边看风景边散步往返,起码得一万多步。我当年第一次来这里就喜欢上了,2018年第二次来离开的时候居然有特别不舍的感觉,而现在它变成了未来日子触手可得的风景,感恩满足!

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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评论
小乐即安 回复 悄悄话 谢谢美眉,我来拜读,做一下梦!
ID的D主 回复 悄悄话 好文章。对我来说,弊就只有一点: island fever. 奈何!
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