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在美国医疗系统里,卖家完胜买家

(2020-06-25 15:36:24) 下一个

在美国的医疗系统里,买家(大众)被卖家(医保公司,医疗服务,医药公司)痛宰是不争的事实,有很多原因,其中最重要的就是没有全民保险。

全民保险,也就是单一保险,对卖家的危害极大,因为这样会使保险无盈利,医疗、医药不能高额定价。那卖家怎样来有效地杜绝全民保险的可能性呢?光靠卖家耍嘴皮子说它是社会主义是不够的(有一天大众回过味来发现自己喜欢的老人保险就是社会主义那麻烦就大了)。所以卖家用分而治之的原则,让大众的各个群体互相斗,然后一起为了卖家的终极目的(杜绝全民保险系统)而奋斗。

说到把大众分成各个群体,这就体现了卖家的超级智慧了。不仅是不同的人,一个人的一生也根据不同情况不同时段被分到不同的群体,卖家根据大众的可赚钱程度来决定把赚钱的分给自己,把不赚钱的让大众自己管。

大体上,大众被分割成年轻健康A类,老人B类,穷人重病C类和军人D类。自然可以赚钱的A类归入私营保险,BCD都是不赚钱的就归入大众税金支付的全民性质非盈利的保险。

下面举例说明这几类在医保市场的情况:

A类,先说有大一点工作单位的固定员工,这样的人群占多数(以我个人为例,和一个在一家大公司做电脑的朋友谈起,他的情况大致和我的一样):

话说不注意不知道,一注意吓一跳,原来这二三十年间,保费上升了10倍多,而且保险赔付下降了。以前大概是每年700刀,然后个人付15%,保险公司付85%。 前些年,单位为了鼓励(保险公司在背后推销)大家买高自负额的保险,就说给每个人每年1500刀(付3年,3年后全部自己付),很多人就转为每年3000刀自负额的保险(后来才知道,上了贼船就不准下来了)。也就是说每年7000多刀(我们单位是个人付三分之一,单位付三分之二)保费交了以后,如果生病每年要先自付3000刀,保险公司才会按政策付多余的费用,第二年从头再来。一般年检免费(奥巴马争了很久,把中年女性乳房B超常规检查纳入免费)。我到现在为止,保险费用每年等于白交,看病都是自掏腰包(因为每年看病都还没超过3000刀)。

总结一下:

25 年前:700(保费)+ 15% 费用

25年后:   7000(保费)+ 3000 (自负额)(如果生大病保险公司到底付多少未知

A类人还有一群人是打小时工,自雇工,小公司雇主等等:

我的一个朋友买房子,修房子出租当地主。相当辛苦,但也攒了十多处房子,老婆做半职护士,不能买单位保险。一家四口,自己买保险。下面是他们的保险费用:

9600 (年保费) + 6000(个人自负额)/12000(全家自负额)

一家人平时根本不去看病,50多岁了也不做年检,每年付小一万,就是防个万一,不至于生大病弄到破产。

B类,65岁以上的老人

因为私人保险公司不愿意卖给老人保险,在1965年LBJ总统签署老人保险法,也就是国家通过收税的方式建立国家保险,每个人头扣除收入的2.9%,建立起一个在其他很多国家都已经实现了的国家医保,只不过这个人群是无钱可赚的老人,对于有钱赚的青壮年顾客那是要留给私营保险公司的。老百姓被教化成视“政府”,“社会主义”为猛兽的一群人,所以谁要打破现有利润链条,开放老人保险给所有大众就是搞”社会主义“,”政府干预“ (例如桑德斯),一定把你搞臭搞趴下。但是如果要说你既然不喜欢”社会主义“,”政府干预“,那就实现全民私有吧,可是老百姓也不愿意,虽然痛恨”社会主义“,”政府干预“,但是尝到的”社会主义“,”政府干预“下的老人保险却不舍得放手,只能说是让人啼笑皆非。

C类,穷人、 有病的小孩等:

每个州都不一样,拿俄亥俄州为例(美国有更穷的州,也有更富的州):

一口之家: 家庭收入小于17000刀年收入为限额,四口之家,小35000刀年收入为限,低于限度的可以申请州政府的穷人保险。这个也是和老人保险类似的以税收为基础的政府保险,应该是基本免费。

D类,军人:国家从税收中支出,免费。

下面做个总结:

教育大众使他们认为只要沾上社会主义,政府干预的就是坏事,然后说全民保险就是社会主义。所以打破私人保险去施行全民保险首先就过不了大众这一关。当然大众是不会想到或是不愿意想BCD类保险就是社会主义。

分化大众组成不同群组互相掐架,各自认为是对方分了自己的蛋糕。买私人保险的痛恨穷人,痛恨奥巴马保险。老人不愿意扩大老人保险给大众。收入稍高于贫困线的痛恨享受免费医保的。享受免费穷人医保也暗自想着怎么不让其他人来分他们的一杯羹。 但是所有群体对私人保险的高额利润和高管的高收入基本上都认为他们赚得理所当然。殊不知蛋糕就是大家投入的保险费,除了医疗费用,高额利润和高管奖金也是切的蛋糕上的一块。是把钱留在Pool里给所有人看病,还是给一部人看病再给一部分人分红?显然美国是唯一一个发达国家选择后者的。

教育大众年轻健康时有买私人保险是不可撼动的自由,全民保险是社会主义。所以只准买私营保险,不准有全民保险的选项,这就是自由。

提到BCD类保险,要强调是免费的,特别是工作的人付给不工作的懒汉的,绝口不提非盈利,惠及所有人的经营特点。

 

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