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不查收入房屋贷款新消息

(2017-11-13 18:04:21) 下一个
不查收入贷款(No Documentation Loan)。
定义:什么都不查,首款多一些,利息高一些,有提前还款的罚款。

自从次贷风波之后,这近九年来不查收入的贷款基本上不存在了,不过最近在亚特兰大这种不查收入的贷款又开始运营,条件如下:

有身份的贷款人,首款20%即可,30年贷款利息在5.1-5.5%之间。

没有身份的贷款人,首款30%,30年贷款利息也是在5.1-5.5%之间。

贷了款不能在4年内还清(there is a prepaid penalty)四年以后可以随时还清没有罚款。


下面顺便解释一下常见的其它住房贷款的种类:

1.查收入贷款(Full Documentation Loan):

申请贷款的人除了要查信誉(Credit)以外,还必须要出示两年的收入报税单,最近一个月的工资单,银行存钱证明等等,查个底掉!有人形容,贷一次款,类似被扒光了彻查了一遍。。。

常见的有:

FHA Loan:政府担保的贷款,5%的首款,可以贷到房价的95% 的数目,强制买贷款保险。

Conventional Loan:民间投资的贷款,例如银行和贷款投资公司等等。首款必须放20%,少于20%首款,要买贷款保险 。

这两种贷款,贷款的额数是按照你的收入减去你的债务来定夺,基本上没有提前还款时间限制,不管你贷到的是多少年的贷款,如果有了资金,可以随时还清,没有提前还清罚款(no prepaid penalty)。

这两种贷款的利息比较低,如今市场上Conventional Loan平均15年的固定利息贷款差不多在3.3%左右,30年固定利息在4.3%上下,FHA Loan利息稍高一些。

2.部分查收入的贷款(Low Documentation Loan)。

这种贷款要求首款放的比较多,为的是减少贷款风险,一般要求首款最少要放30%。申请贷款的人的信誉(Credit),必须达到一定的分数,必须有交收入所得税的记录,但是收入多少审核的比较灵活。在亚特兰大的 Metro City Bank就是这类贷款典型的放款银行,一般人只要信用不是太差,有足够的首款,有工作单位,基本上都能通过 。但是没有身份的,没有社安号的不行,只有一种30年贷款,固定利息5.75%左右,没有提前还清罚款(no prepaid penalty)。
 
各种贷款,各有利弊,适合不同的人群,总之形式越多,收益人越多,不是吗?
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