菲儿天地

做我自己,原作原创,原汁原味,在一片小天地里驰骋。
个人资料
菲儿天地 (热门博主)
  • 博客访问:
正文

信用卡与借记卡(Debit Cards)哪个更好?

(2019-01-12 06:31:46) 下一个

 

好久好久没有写财经文了,这些文对有些内行的朋友一定有些太浅,但是对一般的消费者多多少少还是有一点帮助的,收到不少悄悄话希望我再多分享一些这类的财经文,写的过程正好自己也温习一遍,这篇就算是2019的第一篇财经文吧。

在女儿去大学之前,在将借记卡和信用卡塞进她的钱包之前,为了确保她能理解如何负责地使用它们, 与她谈了一下两者的区别。 她问道: “借记卡和信用卡到底有什么区别?” 这是一个很好的问题, 特别是对于那些刚刚开始他们财务旅程的年轻人来说。

 

我们每个人的钱包里可能至少有一张信用卡和一张借记卡,他们所提供的便利和保护是很有效的,但它们有很重要的差异,可能会对我们的财务产生重大影响。 今天,在美国基本上是四大信用卡巨头的天下:MasterCard,Visa,American Express和Discover,我几乎每个都有,但不是每个都用,看需要。但是有的人不喜欢钱包里放那么多卡,那么就会挑一个申请。

许多个人理财专家花了很多精力试图阻止我们使用信用卡,他们也有充分的理由,许多美国人滥用它们并最终陷入债务,但如果你可以负责地使用信用卡,你实际上用信用卡支付比使用借记卡更好,并将现金交易保持在最低限度。

 

这两种产品看起来很像,但他们是很不同的产品。信用卡和借记卡通常看起来几乎相同,都有16位卡号,有效期,和PIN(个人识别码)代码。

 

借记卡就像支票簿的数字化版本,它与银行帐户(通常是支票帐户)相关联,借记卡让银行客户通过提取他们存入银行的资金来花钱,信用卡则允许消费者从发卡机构借款达到一定限度,以便购买物品或提取现金。

 

信用卡(Credit Card)是一种非现金交易付款的方式,简单的信贷服务。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(Due Date)时再进行还款。 信用卡通常与你的签名一起使用。

 

但借记卡不是这样运行的,很多借记卡要求每笔交易使用PIN,而其他借记卡则允许客户使用签名。

 

下面谈谈在需要刷卡时如何选择。

 

1。使用借记卡优势:

 

费用: 节俭的消费者可能更喜欢使用借记卡,因为通常很少或没有相关的费用,除非用户花费超过他们的帐户余额并支付透支费用。 (免费优惠不适用于预付借记卡,这些借记卡经常收取激活和使用费以及其他费用。)相比之下,信用卡通常收取年费,超限费,延迟付款费,超过信用额费,与其他处罚,以及卡的未结余额的月利息。

 

控制支出: 借记卡是花费用户已经拥有的钱,消除了累积债务的危险。 几乎四分之三主要使用借记卡进行日常购物的美国人表示他们以前曾使用过信用卡债务。零售商知道人们通常使用信用卡会花费比他们付现金更多。通过使用借记卡,冲动的消费者可以避免信贷的诱惑。

 

2. 使用信用卡优势:

 

奖励:  信誉良好的申请人可以获得信用卡的批准,这些信用卡提供价值数百美元(有时甚至更高)的注册奖金。 信用卡用户可以通过使用奖励卡获得现金,折扣,旅行积分以及借记卡持有人无法获得的许多其他福利。每个月全额按时还清卡的消费者可以通过每月购买和通过奖励卡支付账单来获利。 信用卡公司有时会提供特殊促销期,在某些类别(例如餐馆或交通工具)的消费可以使通常积分增加一倍或三倍。

 

飞行里程点数: 早在20世纪80年代初,美国航空公司,开始提供通过附属信用卡赢取旅客里程的机会。现在,似乎每家航空公司都提供至少一张信用卡,让你得到免费航班,信用卡公司正在为你使用他们的信用卡而激烈地战斗着,很多的电话都因此而来,你要充分利用这些有奖励信用卡。各大银行有奖励信用卡帮助推动了这些银行新的信用卡账户的增长,奖励也是原因之一。 各大航空公司及各大连锁酒店公司都有自己的信用卡品牌, 这些信用卡发行公司可以帮助你取得一些消费奖金和奖励。

 

现金返还: 现金返还信用卡最初是由Discover在美国推广的。

这个想法很简单,无论您购买什么或在哪里购买,使用该卡并获得1%的余额退款。今天,这个概念已经成熟,现在一些卡片在选定的购买时提供2%,3%甚至6%的回报。有些卡如富达奖赏卡,前提是你将现金直接存入富达投资账户,提供更高的现金返还率(所有购买均为2%)。

 

信用评分:信用卡的使用也反映在消费者的信用报告上,该报告让负责的消费者通过支出和及时付款的历史来提高他们的分数。

 

交易争议:  “公平信用结算法”允许信用卡用户对未经授权的购买或购买在运输过程中损坏或丢失的商品提出异议,但如果物品是用借记卡购买的,除非商家愿意这样做,否则不能撤销。更重要的是借记卡受害者在调查完成之前不会获得退款,但信用卡有争议的费用金额通常会被临时扣除,不需立刻交款。虽然有一些借记卡提供商为其客户提供零责任保护,但法律对信用卡持有者更为宽容。

信用评级: 负责的信用卡使用和支付可以提高一个人的信用评级。 信用卡通常每月向三个主要信用机构中的至少一个报告帐户活动。 信用评级对你以后申请信用卡,贷款,房屋贷款,保险,甚至有些工作申请等有相当的影响。 借记卡的使用对信用评级没有影响。


商品担保:信用卡还可以为购买的商品高于零售商或品牌提供的商品进一步提供额外的保修或保险 。例如,如果使用信用卡购买的商品在制造商保修期满后出现故障,值得与信用卡公司核实,看看它是否会提供进一步的保险?

 

丢失或被盗卡的责任: 身份盗窃是一个很严重的问题,我们也收到过银行电话邮件告诉我们在一个月份有一些我们没有去过地方的消费金额,很恐怖。在大多数情况下,信用卡仍然比借记卡提供了更好的保护,使用信用卡付款可以更轻松地避免欺诈造成的损失,只要客户及时报告丢失或被盗,你在卡丢失后购买的最大责任是50美元。

但当小偷使用您的借记卡时,这笔钱会立即从你的帐户中丢失,在银行调查时,可能需要一段时间才能撤销欺诈性交易并将资金还原到您的帐户中。电子资金转账法为借记卡客户提供同样的保护,防止丢失或被盗, 但前提是客户在发现后48小时内报告, 48小时后,客户的责任上升至500美元, 60天后则没有限制,所以相对来说危险比起信用卡更大一些。一种保护自己不必支付未经授权使用卡的好方法是丢失后尽快通知你的发卡机构。

 

也欢迎大家分享你使用信用卡,借记卡方面的感想。





 

系列财经文链接:

http://blog.wenxuecity.com/myblog/25182/118312.html




 

[ 打印 ]
阅读 ()评论 (71)
评论
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'LinMu' 的评论 : 哈哈哈,林诗人是内行啊!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '富春江南' 的评论 : 看见了,牛!:)
LinMu 回复 悄悄话 还是介绍介绍专业经理人是怎么操作的吧~~
富春江南 回复 悄悄话 回复 '菲儿天地' 的评论 : 得大奖是开心啊,特意回赠圆圆一船厚礼呢。今天腊八节,寒舍为你们备了薄粥。
菲儿天地 回复 悄悄话 再此感谢每个朋友的来访和分享!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '尘之极' 的评论 : 尘之极内行啊,不过一刷卡公司还是有个小百分比的processing fee就已经拿到了:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'tern2' 的评论 : 桐儿美女真能干,为啥现在不干了?我家的的机票,酒店都是用的这些,哈哈哈。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '南岛水鸟' 的评论 : 谢谢水鸟,等你更新:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '艾粉' 的评论 : 同意艾粉! 看见给你的酒没?:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '洞庭人家' 的评论 : 哈哈哈,这个好处我要牢牢记住,谢谢洞庭人家!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 : 哈哈哈,还有啥好的,一起说出来听听?:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '寒一凡' 的评论 : 谢谢一凡,希望有一点点帮助:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '夏圓' 的评论 : 哈哈哈,圆导真聪明,信用卡可以挣很多的好处,期待圆导继续发大奖!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'yy56' 的评论 : 我是按照自己的经验再做了点research:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'yy56' 的评论 : 谢谢YY, 看你的留言也知道你一定也是内行:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'Susan71' 的评论 : 谢谢,问好,新年快乐!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'Susan71' 的评论 : 是的,Susan,有不少好处,另外每个公司也不太一样。:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '吃出健康' 的评论 : 健康好,卡少也有卡少的好处,不用操心太多。:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '喝白开水健康' 的评论 : 哈哈哈,开水健康表扬!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '雅佳园' 的评论 : 希望有用,谢谢,周末快乐!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '田姐' 的评论 : 问好田姐!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '碧蓝天' 的评论 : 蓝天太客气了,你写财经小说的:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '黑贝王妃' 的评论 : 是的,王妃,闺蜜在那里大白天被抢,很可怕,谢谢王妃!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '无法弄' 的评论 : 自己都好注意了就好,谢谢无法弄!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'Blue-Crab' 的评论 : 谢谢银行家!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '莲盆籽' 的评论 : 连连非常好的分享,尤其是对刚刚踏上社会的年轻人,谢谢你!
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '富春江南' 的评论 : 下次给你喝!:0 恭喜你得大奖啊,我只得了个中枪奖,天天中枪,哈哈哈。。。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '富春江南' 的评论 : 谢谢江南,一般都是用信用卡。 我也是外边管得多,家里管得少:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '乔宁' 的评论 : 乔兄硅谷大咖客气:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '乔宁' 的评论 : 哈哈哈,乔兄,我回头上,这个财经帖里不好放:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'Rolfemom' 的评论 : 给你留了一碗,很鲜,微辣,吃了出一身汗:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'Rolfemom' 的评论 : 谢谢R 妈的好分享!啊,$2000,太可怕了,幸好及时处理。 是的,每个公司不太一样。
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '田野maomao' 的评论 : 谢谢田野,很喜欢你今天的文!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '晓青' 的评论 : 鱼头豆腐煲,今天是腊八粥,热热乎乎的,很好喝!:)
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 'qun0' 的评论 : 同意qun0的观点,qun0也是专家。

我在这件事上并不很同意Dave Ramsey,就像你说的,他指的是有些美国人的消费习惯,我曾经写过他,很喜欢他的电台节目和书。
菲儿天地 回复 悄悄话 谢谢朋友们的分享,周末快乐!
尘之极 回复 悄悄话 谢谢分享!

信用卡公司的 profiling reports显示绝大多少中国人没有给他们带来最大利润(除了向商家收取的处理费之外一毛不拔!)。
tern2 回复 悄悄话 写的真好!学到了不少.
本人曾经好奇也跟着薅羊毛,一年积累的点就赚回好不下十张回国的来回机票,那真是easy money!不过现在早不干了。回忆那段纯真年代哈哈
南岛水鸟 回复 悄悄话 财务大臣,趁人少咱来点一下,借你卡好 +1 !: )
艾粉 回复 悄悄话 借你卡好!
洞庭人家 回复 悄悄话 信用卡不能多,每月结清那好处比借记卡好多了,最大的优点就是被流氓欺负了信用卡真的会赤膊上阵把对方打趴下。
晓青 回复 悄悄话 回复 '喝白开水健康' 的评论 : 菲儿不但是财务大臣,菜做得也好:)
寒一凡 回复 悄悄话 谢谢菲儿分享。很实用!
夏圓 回复 悄悄话 我从来不用debit 卡,觉得不安全。credit 卡有拿回扣,圆导就是用回扣给大家发奖的,哈哈哈,财迷!
yy56 回复 悄悄话 写得非常到位,一看就是内行人。
Susan71 回复 悄悄话 谢谢好文分享,用信用卡还有很多好处,买机票和旅行服务,有保险。用来付租车,也有保险。买了大件电子产品过了保修期会给你保另外一年,(助听器过了保修期,修理费300元,信用卡就付了)。
吃出健康 回复 悄悄话 菲儿好文!我购物用信用卡,安全方便,但我只用一张卡。菲儿周末快乐!
喝白开水健康 回复 悄悄话 菲儿不仅菜做的好,还是财务大臣!佩服一下!
雅佳园 回复 悄悄话 菲儿分析透彻, 很有实用价值!
田姐 回复 悄悄话 谢谢分享!
碧蓝天 回复 悄悄话 哇,涨知识了!谢谢菲儿详细介绍!我一直搞不明白这个问题。
黑贝王妃 回复 悄悄话 去俄罗斯前旅行社建议最好用信用卡,安全!菲儿分析的对,专家!
无法弄 回复 悄悄话 真是涨知识了,从没仔细了解过这些,谢谢!我平时用借记卡,网上用信用卡,因为怕月底忘了还钱。不过现在自动还钱,可习惯养成了,难改
Blue-Crab 回复 悄悄话 很有益的一篇文章!
莲盆籽 回复 悄悄话 谢谢菲儿的专业知识,帖子实用价值很高。

离家上学的孩子,可以有独立的银号账号。少放些钱,如果担心被盗。
有银行专向大学生推销的信用卡,限额比较小,可以申请一两张,逐渐build up信用分数。
另给父母的副卡,以备不时之须。

年轻人喜欢网购,存在APP或网上的账号容易被盗。绑定信用卡比debit卡更安稳些。被盗的信用卡钱是银行的,debit卡是自己的钱。如果没有及时发现,可能会bounce check,如果账号里没有多余的钱。
富春江南 回复 悄悄话 周末也起这么早啊?搬一条板凳就坐在你加门口,等着喝口热的鱼头汤????,啦啦啦啦啦啦啦。今天很开心,圆圆给俺颁奖啦
富春江南 回复 悄悄话 回复 '乔宁' 的评论 : 就是,菲儿吊胃口
富春江南 回复 悄悄话 非常好的财经文章,尽管我从来不管帐。个人似乎更喜欢信用卡哎。
乔宁 回复 悄悄话 这些卡,我倒真没怎么去研究,平时很少消费。谢谢菲儿科普!
乔宁 回复 悄悄话 咦,都说有鱼汤,没看见。
Rolfemom 回复 悄悄话 菲儿, 鱼头煲多做点。 一会飞到你那儿。 呵呵呵。
Rolfemom 回复 悄悄话 周末快乐, 菲儿! ;-) 我也有不少信用卡, 但只用一到两个。 不太用借记卡。 正如你提到的, 借记卡一旦有人盗用, 处理起来费时间费经历。信用卡则不同,公司会立即处理,补发新卡。上次,有人在法国的网上用我的卡消费近$2000。 信用卡公司立马来电处理。我还发现不同的信用卡公司, 信用评分会不同。 一个有趣的事情: 在Enterprise 租车只能用信用卡,借记卡不能用。 :-)
田野maomao 回复 悄悄话 菲儿好,学习了,谢谢
晓青 回复 悄悄话 我这块也很冷,等着喝汤!
qun0 回复 悄悄话 赞菲儿的实用好文,写得很全面很详细。Dave Ramsey 就特别反对使用信用卡,但那只适用于一般的美国人加拿大人。大部分中国人都是很自律的。用信用卡还是比较好,不但有开卡奖励,还有现金返还。如果和商家有纠纷,还有可能把钱要回来,何乐而不为呢。只要记得每月按时还款就可以了。
菲儿天地 回复 悄悄话 晓青:是这样的,所以有些事情要注意呢:)

小树:今天做鱼头煲!:

菲儿天地 回复 悄悄话 多伦多橄榄树 2019-01-12 07:58:29

回复 '菲儿天地' 的评论 : 好,我争取第一个喝汤:)
菲儿天地 回复 悄悄话




晓青 2019-01-12 07:43:09

信用卡越来越多,越来风险越大。唉。
菲儿天地 回复 悄悄话
菲儿天地 2019-01-12 07:01:35

回复 'ARooibosTea' 的评论 : 哈哈哈,茶儿一大早吃这么多啊,我给你再弄点早点去!:)




ARooibosTea 2019-01-12 06:59:33

品着海鲜饭,喝口马蹄尼。坐稳了板凳,翻篇读下文。




菲儿天地 2019-01-12 06:39:35

回复 '多伦多橄榄树' 的评论 : 艾玛,小树也是飞毛腿啊,沙发上和沫沫一起做,今天大雪纷飞,我在在家给大家煲汤好不好?:)




多伦多橄榄树 2019-01-12 06:37:07

哎呀天哪,新帖沙发上,我先躺着。。。




菲儿天地 2019-01-12 06:36:55

回复 '水沫' 的评论 : 艾玛,沫沫动作真快啊,我还在改文呢!:)谢谢沫沫,好久不见,想你了!




水沫 2019-01-12 06:33:47

先坐上新帖沙发,我是第一个点击。

给圆导的圆食,好漂亮,看看解馋~~
菲儿天地 回复 悄悄话 回复 '股聋' 的评论 : 哇,股大神穿越进来了,今天是九点半发的文,和你有三小时时差吧,哈哈哈。谢谢你,你们温馨的一家人也特别让人羡慕!:)
股聋 回复 悄悄话 菲博主精神真好,六点半就发博文 作美食:)

一家人其乐融融

要佩服下!
[1]
[2]
[3]
[尾页]
登录后才可评论.