Quantum
关于投资的那些事
博文
(2024-12-19 12:12:13)
要做的：
选对标的，美国指数基金，VOO或者QQQM或者两种的组合，QQQM也可以用VUG或VGT平替。
长期持有，有钱就买，买定离手，打死不卖，然后就没有然后了。
千万不要做的：
普通人所谓炒股，做各种买卖决定，都是凭感觉：自己觉得股市要跌了，自己觉得股市到顶要回调了，自己觉得这个个股被低估了，自己觉得这个个股被高估了，都是自己以为。
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(2024-12-06 21:30:41)
选医疗保险时尽量选带HSA的医疗保险。尤其是，税率高又有公司match，即使来年有大额医疗花销，deductible都用满，选择存HSA依然是划算的。不清楚HSA或者不清楚如何算账的参考以下视频：
https://www.youtube.com/watch?v=jXZDl3a3DdQ
存了HSA，自己以及配偶都不能同时再存普通的FSA，但可以存limitedpurposeFSA（LPFSA）。LPFSA只能报销vision和dental的花费。
最近从公司benefits了解到，一旦[阅读全文]
https://www.youtube.com/watch?v=jXZDl3a3DdQ
存了HSA，自己以及配偶都不能同时再存普通的FSA，但可以存limitedpurposeFSA（LPFSA）。LPFSA只能报销vision和dental的花费。
最近从公司benefits了解到，一旦[阅读全文]
(2024-11-21 09:10:48)
比特币并没有唯一性。任何人只要原封不动的复制比特币程序，就能发行另一套比特币。后来，果然各种山寨币满天飞。
然而然而，比特币到底还是起来了。后来继续不买的原因是，不敢重仓！因为对比特币没有贝版那样的信心。不重仓，小打小闹的投资没有意义。
给网友一个简单的测试标准：如果只是在比特币行情起来以后，才想要不要买比特币，比如21年，今年年[阅读全文]
然而然而，比特币到底还是起来了。后来继续不买的原因是，不敢重仓！因为对比特币没有贝版那样的信心。不重仓，小打小闹的投资没有意义。
给网友一个简单的测试标准：如果只是在比特币行情起来以后，才想要不要买比特币，比如21年，今年年[阅读全文]
(2024-11-15 09:41:21)
（1）真要买的话，似乎只有SinglePremiumImmediateAnnuity(SPIA)值得买，这也是Bogleheads上的共识。SPIA真的属于保险，简单说，SPIA是一次性给保险公司一大笔钱，然后保险公司每年返还一笔钱生活。保的就是活得太久，退休金不够的情况。SPIA的风险则是inflation，保险公司每年返还钱的比例可能会慢慢跑输inflationrate。
（2）Bogleheads推荐的唯二的两种年金产品，除了SPIA，就是昨天网友[阅读全文]
(2024-11-13 13:49:36)
税务局对现代注册成RIC的ETF有两条红线规定。简单来说，
第一条红线，ETF不能扣住盈利不发，有股息或者captialgain都要及时派发给投资者。
所以短期国债ETF，像BIL和SGOV，都要及时分红，投资人每年交税。BOXX想了一个聪明的方法，绕过了这条红线，可以做到无息可派，帮投资人延期交税。不了解BOXX的网友，可以看这期视频介绍：
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g 因为[阅读全文]
https://www.youtube.com/watch?v=MZG5Wdbww1g 因为[阅读全文]
(2024-11-11 12:17:42)
条件是需要同时开设他家的savingaccounts以及账户余额超过100K。不然只有2%返现。
100K要求可以通过开设他家的self-directedbrokerageaccounts然后转入股票实现。self-directedbrokerageaccounts有50刀年费。如果存入超过250K的股票，可以免去50刀年费。
消息来源：
https://www.uscreditcardguide.com/us-bank-smartly/ [阅读全文]
100K要求可以通过开设他家的self-directedbrokerageaccounts然后转入股票实现。self-directedbrokerageaccounts有50刀年费。如果存入超过250K的股票，可以免去50刀年费。
消息来源：
https://www.uscreditcardguide.com/us-bank-smartly/ [阅读全文]
(2024-11-09 20:21:42)
CharitableRemainderTrusts(CRT)：每年从中取钱付给受益人，最后留在Trusts里面的钱捐给慈善组织。CRT用的人很多，设立的好的话，即使不是真心想做慈善捐赠，也能达到省税的目的。见我之前发的文章：
https://bbs.wenxuecity.com/inv-trust/1941371.html 还有另一种CharitableLeadTrusts(CLT)，正好和CRT反过来，每年从中取钱捐给慈善组织，最后留在Trusts里面的钱留给受益人。 统计发现，CLT的数[阅读全文]
https://bbs.wenxuecity.com/inv-trust/1941371.html 还有另一种CharitableLeadTrusts(CLT)，正好和CRT反过来，每年从中取钱捐给慈善组织，最后留在Trusts里面的钱留给受益人。 统计发现，CLT的数[阅读全文]
(2024-11-03 23:17:54)
假定有100万股票，当初是20万买进的，长期资本利得是80万。
第一种方案：
直接卖出，按照34%税率算（20%长期资本利得税+10%加州州税+4%NIIT），到手只有72.8万。把这72.8万直接买入标普500指数，以后每年以10%增长。
第二种方案：
设立CharityRemainderTrust(CRT)，把100万股票先放进CRT里再卖。假定现在55岁，以后每年从CRT中取出10.8%给自己。查IRS2023年表格，依据55岁和10.8%这[阅读全文]
第一种方案：
直接卖出，按照34%税率算（20%长期资本利得税+10%加州州税+4%NIIT），到手只有72.8万。把这72.8万直接买入标普500指数，以后每年以10%增长。
第二种方案：
设立CharityRemainderTrust(CRT)，把100万股票先放进CRT里再卖。假定现在55岁，以后每年从CRT中取出10.8%给自己。查IRS2023年表格，依据55岁和10.8%这[阅读全文]
(2024-11-02 13:27:39)
我觉得，当前了解trusts，重点就是知道有这些工具的存在。细节可以慢慢了解，毕竟以后真要做肯定也要咨询律师。能知道有一些工具的存在，就已经不容易了。就像我直到最近两天才知道有grantorretainedannuitytrust（GRAT）这种好东西，GRAT的大概介绍见我昨天发的贴：
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1940352.html
今天上午又了解了所谓QualifiedPersonalResidenceTrust(QPRT)，顾名思义，跟自[阅读全文]
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1940352.html
今天上午又了解了所谓QualifiedPersonalResidenceTrust(QPRT)，顾名思义，跟自[阅读全文]
(2024-11-01 16:39:25)
背景：
（1）超出遗产税免税额的部分，要交estatetax，联邦税率是40%，但可以step-upinbasis，抹去所有capitalgain；
（2）另外一种选择是，提前把一部分财产放进irrevocabletrust里面，这样就不用交遗产税了，但capitalgain没有抹掉（毕竟甘蔗没有两头甜）。
之前有网友指出，用irrevocabletrust，当初放进去的财产，算gift，要占用遗产税免税额！实际只有放进去以后的增值部分免遗产[阅读全文]
