假定有100万股票，当初是20万买进的，长期资本利得是80万。
第一种方案：
直接卖出，按照34%税率算（20%长期资本利得税+10%加州州税+4%NIIT），到手只有72.8万。把这72.8万直接买入标普500指数，以后每年以10%增长。
第二种方案：
设立CharityRemainderTrust(CRT)，把100万股票先放进CRT里再卖。假定现在55岁，以后每年从CRT中取出10.8%给自己。查IRS2023年表格，依据55岁和10.8%这[阅读全文]
Quantum
关于投资的那些事
博文
(2024-11-03 23:17:54)
(2024-11-02 13:27:39)
我觉得，当前了解trusts，重点就是知道有这些工具的存在。细节可以慢慢了解，毕竟以后真要做肯定也要咨询律师。能知道有一些工具的存在，就已经不容易了。就像我直到最近两天才知道有grantorretainedannuitytrust（GRAT）这种好东西，GRAT的大概介绍见我昨天发的贴：
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1940352.html
今天上午又了解了所谓QualifiedPersonalResidenceTrust(QPRT)，顾名思义，跟自[阅读全文]
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1940352.html
今天上午又了解了所谓QualifiedPersonalResidenceTrust(QPRT)，顾名思义，跟自[阅读全文]
(2024-11-01 16:39:25)
背景：
（1）超出遗产税免税额的部分，要交estatetax，联邦税率是40%，但可以step-upinbasis，抹去所有capitalgain；
（2）另外一种选择是，提前把一部分财产放进irrevocabletrust里面，这样就不用交遗产税了，但capitalgain没有抹掉（毕竟甘蔗没有两头甜）。
之前有网友指出，用irrevocabletrust，当初放进去的财产，算gift，要占用遗产税免税额！实际只有放进去以后的增值部分免遗产[阅读全文]
(2024-10-24 13:49:10)
免责申明：只作为知识分享，不作为投资或税务建议。投资和税务问题，请咨询专业人士。
随着美联储开启降息周期，美国短期国债，各种储蓄账户以及货币基金的利息都随之下调。于是有很多人问：要不要现在买入美国长期国债或者相关的ETF，在美联储进一步降息前锁定一个长期的高利率。还有很多人只是听说过“利率下降，债券价格上涨”的说法，就开始购买长[阅读全文]
随着美联储开启降息周期，美国短期国债，各种储蓄账户以及货币基金的利息都随之下调。于是有很多人问：要不要现在买入美国长期国债或者相关的ETF，在美联储进一步降息前锁定一个长期的高利率。还有很多人只是听说过“利率下降，债券价格上涨”的说法，就开始购买长[阅读全文]
(2024-10-15 07:41:43)
以后会做一期视频，但还没排上号。但已经有文字稿了：
https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html
这应该是全网最全最实用的529指南了，包含到低到底要不要存529，买哪个州的529，以及529dynasty
加州的小伙伴要投资标普500指数基金，费用最低的是伊利诺伊州的529；如果投largecapgrowthindexfund，费用最低的应该是密歇根州的529。 [阅读全文]
https://quantxu.blogspot.com/2024/01/529-plan.html
这应该是全网最全最实用的529指南了，包含到低到底要不要存529，买哪个州的529，以及529dynasty
加州的小伙伴要投资标普500指数基金，费用最低的是伊利诺伊州的529；如果投largecapgrowthindexfund，费用最低的应该是密歇根州的529。 [阅读全文]
(2024-10-14 15:31:31)
作为JackBogle被动投资的忠实信徒，虽然绝大部分资产都是VOO和QQQM，但在RothIRA里还是持有六支个股。每年新存进RothIRA的钱也都是买这六支股票。策略仍然是buyandhold（其他的策略我也不会啊）。按照今年的收盘价，仓位从高到低分别是：
NVDA
APPL
MSFT
GOOG
META
AMD
指数可以一直不卖，但个股需要考虑何时卖出的问题。除了AMD，这几支股票的我卖出标准就是：一旦[阅读全文]
APPL
MSFT
GOOG
META
AMD
指数可以一直不卖，但个股需要考虑何时卖出的问题。除了AMD，这几支股票的我卖出标准就是：一旦[阅读全文]
(2024-10-11 10:29:58)
在进入具体问题前，首先明确：技术可靠性，商业可行性，法律监管是三个不同的问题。
1.AI的发展，最近一年的AI发展使得Tesla的底层程序完全变了，从条件设定的编程转换成人工智能的端到端。从几十几百万条代码变成3万条代码，这个变化是翻天覆地的，之后的进步是像AlphaGo从打败李世石，到打败柯洁，到完全没有人类对手那么快
回答：无论是现在的生产式AI，还是[阅读全文]
1.AI的发展，最近一年的AI发展使得Tesla的底层程序完全变了，从条件设定的编程转换成人工智能的端到端。从几十几百万条代码变成3万条代码，这个变化是翻天覆地的，之后的进步是像AlphaGo从打败李世石，到打败柯洁，到完全没有人类对手那么快
回答：无论是现在的生产式AI，还是[阅读全文]
(2024-10-11 09:14:48)
三年前在TSLA如日中天的时候，看不惯一帮人爆吹TSLA，做了人生中的第一支YouTube视频，后半部分在原理上讲了为啥TSLA做不出robotaxi，现在看，当年的论据依然成立：
https://www.youtube.com/watch?v=4mi9wfThDgc
三年后回看，对TSLA还是乐观了：当初认为TSLA的护城河是软硬件一体的产品化能力，因为同期能造车的传统大车厂没能力开发软件，会写软件的科技公司又没实力造车。但后来[阅读全文]
https://www.youtube.com/watch?v=4mi9wfThDgc
三年后回看，对TSLA还是乐观了：当初认为TSLA的护城河是软硬件一体的产品化能力，因为同期能造车的传统大车厂没能力开发软件，会写软件的科技公司又没实力造车。但后来[阅读全文]
(2024-10-07 09:03:06)
税前的钱总额是M，都存进Pre-tax401K，翻了N倍，未来取出时的边际税率是p,所以最后的钱就是
M*N*(1-p)
同样，税前的钱总额是M，现在存Roth401K，现在的边际税率是r,所以存进Roth401K只有M*(1-r),一样的投资还是翻了N倍，取出时免税，所以最后的钱就是
M*(1-r)*N
所以，到底存Pre-tax401K还是Roth401K，就看r和p哪个大。
影响未来税率p的重要因素是RMD。但RMD终究是钱太多的烦恼[阅读全文]
M*N*(1-p)
同样，税前的钱总额是M，现在存Roth401K，现在的边际税率是r,所以存进Roth401K只有M*(1-r),一样的投资还是翻了N倍，取出时免税，所以最后的钱就是
M*(1-r)*N
所以，到底存Pre-tax401K还是Roth401K，就看r和p哪个大。
影响未来税率p的重要因素是RMD。但RMD终究是钱太多的烦恼[阅读全文]
(2024-10-04 20:56:48)
说几张日常用的高返现高信用卡，那种一次性拿开卡奖励的不算，攒特定酒店点数或者航空里程的也不算。
（1）UAR：ApplePay3%返现，返现用于报销旅游消费，还可以再多1.5%
（2）先把至少价值十万美金的股票证券投资转到MerillEdge，然后使用BOACustomized信用卡，特定类别5.25%返现；使用BOAUnlimited,一切消费2.62%返现！
BOACustomized也可以从其他高端BOA降级得到，因此可以有好[阅读全文]
（1）UAR：ApplePay3%返现，返现用于报销旅游消费，还可以再多1.5%
（2）先把至少价值十万美金的股票证券投资转到MerillEdge，然后使用BOACustomized信用卡，特定类别5.25%返现；使用BOAUnlimited,一切消费2.62%返现！
BOACustomized也可以从其他高端BOA降级得到，因此可以有好[阅读全文]
