认知不足让我多交了20万美元的税

2021年春，我家决定换一个大房子。

在办理新房的房贷时，我们需要很大一笔资金用于首付。

我们采用了最传统的做法，卖出了一部分持有的股票指数基金用于首付。

在搬进新房三个月后，我们卖出了原先的房子。在还清了银行房贷后，我们把这一大笔房款重新买回了指数基金。

这一来二去，虽然我的基金账户的总额变化不大，我在这三个月的基金买卖却产生了超过50万美元的长期增本增值。

在2022年春季报税时，我交了将近20万美元的资本增值税。

如果我当时不是卖出基金股份，而是使用券商融资或者证券抵押信用额度 (Securities Backed Line of Credit, SBLOC)，那么在当时的低利率环境下，我只需要付出年化2%左右的利息就可以获得用于首付的资金。

在三个月里，我付出的利息成本也就在一万美元左右。

换句话说，认知不足导致我多交了20万美元的税。4年多下来，这20万美元的资金，应该已经增长到了50多万美元了。

这就是我为认知付出的代价。

[硅谷居士]

回复 'cowwoman' 的评论 : 我记不清了。但是，税是实打实地交了。

[cowwoman]

那时候股票表现是跌还是涨？ 要是把股票抵押了贷款，股票跌了，你还要拿出银子或东西给银行。

[小米A]

谢谢提醒！

[硅谷居士]

回复 'michelle99' 的评论 : 谢谢！

[michelle99]

谢谢居士分享！

[michelle99]

2022年股市大跌, 如果卖在高位， 又在低位买回，未尚不可。都是天意。

[硅谷居士]

回复 '邵丰慧' 的评论 : 哈哈哈，20万美元可不是小钱啊。

[邵丰慧]

这20万，对居士不过是湿湿碎啦！
当然写出来，给他人以参考和忠告，功德无量。

[深圳的木棉花]

回复 'Canyon2233' 的评论 : 3.8% NIIT, 13.3% CA tax

[Canyon2233]

我有个疑问, 长期增本增值税不是大约20%吗？

[硅谷居士]

回复 '深圳的木棉花' 的评论 : 没有特别好的办法。

[深圳的木棉花]

居士，我公司快上市了，我打算卖掉一大部分买VOO/VGT，但是这个税就太蛋疼了，这个有啥好办法吗？不管怎么样，我还是不想持有太多的个股。

[硅谷居士]

回复 'hua_3竹' 的评论 : 是的。

[hua_3竹]

20/50，美国的增值税美国非常高！

[硅谷居士]

回复 '工人' 的评论 : "居士还是太年轻了，请一个Accountant 花不了多少钱，但是帮你解决了问题还是值得的"

我当时没有看到请会计的必要性。

[工人]

回复 '硅谷居士' 的评论 : 居士还是太年轻了，请一个Accountant 花不了多少钱，但是帮你解决了问题还是值得的

[硅谷居士]

回复 '诚务虚' 的评论 : 不懂你的意思。

[诚务虚]

这可是低级错误。大额花费时，从成本最低的开始。

[硅谷居士]

回复 'tianjinwang1' 的评论 : 主打VGT加SMH。

[tianjinwang1]

现在您还是主打VGT，低配VOO？

[硅谷居士]

回复 '枪迷球迷' 的评论 : 谢谢认可！

[枪迷球迷]

谢谢提醒，几年内会大换小， 面临同样的问题。

[硅谷居士]

回复 'RainR2010' 的评论 : 我当时没有亏钱的基金。只要这些基金不卖，孩子们继承时会按照step up basis，也不需要交增值税。

[硅谷居士]

回复 'sc2018' 的评论 : 谢谢。

[硅谷居士]

回复 '7grizzly' 的评论 : 谢谢。

[硅谷居士]

回复 '慢慢来比较快' 的评论 : 谢谢认可。

[RainR2010]

谢谢分享，你这短期借贷的办法挺好。看来你不持有丢钱的股票?。不过你这钱若将来还是自己要用，以后的税就少了。比较吃亏的是若你准备把股票留给孩子， 你就不能充分利用step-up的机会了。

[sc2018]

谢谢居士分享！

[7grizzly]

Thank you. Great to learn!

[慢慢来比较快]

谢谢居士分享哈哈哈。
跟着居士走，不走弯路哈哈哈

[硅谷居士]

回复 '花似鹿葱' 的评论 : 谢谢！

[花似鹿葱]

居士是真君子，走麦城也不掩饰。正常，常在河边站哪有不湿鞋啊。有失就有得！祝福！

[硅谷居士]

回复 'smithmaella' 的评论 : 我没有请会计。

[smithmaella]

你的会计不作为？