高蓓蓓

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德国医疗保险

(2022-11-06 10:49:07) 下一个

在德国生活了30多年,对于它的医疗保险,多少有些体会,这里就来谈一下。

德国人交医疗保险金,是根据收入的百分比抽取的,一般是工资的百分之20左右。不过,收入低于一定的限度,可以免去。而那份金,是个人交一半,雇主交一般,也就是说,摊到个人头上,大约就是百分之十的工资。近来,这个百分比一直在不停地涨。这里讲的是公费医疗保险,私保不属于这个范围。

德国的医疗保险在多年前,又分出了一个分枝。这是因为这个社会产生了许多老人,需要越来越多的护理,保险公司不堪重负。于是就有了护理保险这个项目,不过,这个项目费用不很高,仅几十欧元,不像医疗保险费用那么高。但是,至少对保险公司是个很大的资金来源,毕竟人手都交上一份呢。

护理级别目前分五级,有需要的人,必须先去申请这个级别,医疗保险公司会派他们指定的医生,来病人家里做鉴定,主要是一份长长的表格,对病人的日常生活打分。根据分数,给你下结论:或者你一个级别都轮不上,或者指定你某一个级别。要拿到这个级别,绝对地不容易,也许需要打官司。这里就不讲了。

一个人拿到的级别数越高,说明他需要护理的事项也越多。我们现在来看一个拿到级别三的病人,会得到哪些照顾呢?这个级别不高不低,处于中间。

如果这个病人由家人照顾,那么这个家人可以每月拿545欧元,如果这个家人因为照顾病人无法去工作,那么保险公司还要为这个家人交养老金保险,每年的费用也一直在涨,从十几年前的6000千欧元,涨到现在已经是16000欧元了。这样的做法,为病人家属解除了后顾之忧,表面上看,保险公司负担很重;但这样做的目的,实际也为保险公司省钱了。因为,如果这份照顾的工作,不由家人分担的话,而由专业人员来照顾,那么保险公司出的钱就更多了。但是,对于我们中国人来说,照顾家人是义不容辞的,我们很能接受。对于白人,他们生活在优裕的福利社会,就会斤斤计较。

当然,光靠家人照顾,有时还不够,因为家人也有老弱病残的。所以,还可以将病人去日托,让人上门服务、或者短暂寄放养老院等多种措施。

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下面,我们看一张表,一个三级护理病人,在金钱方面可以具体得到那些优惠?

家属护理金                                          545欧元(每月)

护理物资费用  (付给机构)                 1363欧元(每月)

日托照顾费用                                       1298 欧元(每月)

全托照顾费用                                        1262欧元(每月)

请护工补助费                                         125欧元(每月)

护理物资费用  (付给私人)                     40欧元(每月)

打急救电话费                                         23欧元(每月)

住集体户补助费                                     214欧元(每月)    

寄养费用                                               1774欧元(每年)

请护工费用                                            1612欧元(每年)

请亲戚帮忙                                             818欧元(每年)

护理病人简笔画3张图片(第2张)

这些都是明确规定的,听说如果有特殊困难,还可以再申请补助。不过,以上这些财务都是要获得批准的,这项工作也很吃力的,要同许多官僚机构打交道。而且不能同时覆盖,有些时候,拿了这个,就不能拿那个。所以,也不能用简单的加法计算。

有时,我想想,德国这个社会,怎么能吃得消?长期下去,肯定会垮掉。政治家们要拿出好的对策来。

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阅读 ()评论 (17)
评论
gaobeibei 回复 悄悄话 回复 '笑薇.' 的评论 : 其实,这个制度真的是保护了中低下层民众。在德国一个人买保险,全家享受,这样看来,真很划得来。比如一个爸爸上班,他在公司里有一份保险,妈妈在家带小孩,没有保险,家里二三个孩子,也都没有保险,他们都可以跟随爸爸那份保险。一份保险,包了全家人的生老病死。当然这是公保,如果买的是私保,只能包自己一个人。一般自己有企业,当老板的,只能买私人保险。
沁园春777 回复 悄悄话 高税收高福利,羊毛出在羊身上,保险公司不是福利机构,同样需要合理投资收益率。说到底就是哪个口袋出钱的问题。
笑薇. 回复 悄悄话 谢谢你!!Beibei!! 德国的医疗真好,对美国人来讲是何等的奢侈!!美国用了太多的钱发动战争。

我有一个同事得了脑癌,医生说需要做质子放疗,保险说可以做一般的放疗,拒绝批准。他有15万美元存款,预交了,开始治疗,22万一个疗程,做到一半没钱继续,治疗停止了。最终,永远的离开了。留下一个依旧年轻的妻子和3个孩子。

感激你提供的信息!!
gaobeibei 回复 悄悄话 回复 '笑薇.' 的评论 : 现在还有许多人请波兰的女人来家里照顾,吃住都在家里,还要给她们休息日,也要碰运气,有好有坏,最大的好处是比去养老院便宜,不好的地方是,这些女人多数不懂德语,交流起来很困难。
gaobeibei 回复 悄悄话 回复 'Jhu11463' 的评论 : 这个钱无论如何是要付的,是值得的。人都不知道明天会怎样?生了病,还是保险公司付大头啊!
gaobeibei 回复 悄悄话 回复 '笑薇.' 的评论 : 没有关系,很愿意回答。自己家人护理,我觉得比较好。自己家人有爱,照顾得比较贴心。但是人总归有力不从心的时候。那个时候,要么请专业人员上门服务,这个钱就直接付给他们了,家人一分钱也没有,也可以一半一半,就是家人照顾部分,专业人员照顾部分,那么家人还可以拿到一部分钱(按比例分);如果这样也不解决问题的话,那么就要把病人送出去,这里也分二种,一种是日托,早上有人来接,晚上送回家,病人就是周末和晚上住在家里;或者直接送养老院去,那就是全托了,那个费用很高,保险公司也要付很多,自己也要拿出许多钱来,要好几千欧元一个月,许多人是付不起的。所以,采用哪种手段,要作各方面考量。
gaobeibei 回复 悄悄话 回复 '笑薇.' 的评论 : 保险公司一般都是公立的,自己可以挑选保险公司,但是保险公司也可以不要你,双向选择。这个保险制度确实很好,保证了大多数人的利益。
Jhu11463 回复 悄悄话 7%的工资买医保,加上所得税,挺高的,教育费呢?
笑薇. 回复 悄悄话 日托全托护理是在护理中心还是在家里?如果在家里,护理人员到家里进行护理吗?如果在护理中心,这个钱够交付护理中心的费用吗?

因为对德国的系统非常不了解,问了许多基础问题。
笑薇. 回复 悄悄话 多谢您的解释。请问,这些保险公司是公立还是私立,或者是股份制度? 自己可以选择保险公司吗?

毋庸置疑,德国医疗技术世界第一。美国医疗技术发展虽然不如德国,但一般人没有享受渠道。
gaobeibei 回复 悄悄话 回复 '笑薇.' 的评论 : 家庭护理的话,这个钱就是自己家人拿,钱比较少,但是一般病人都愿意自己的家人来照顾。如果是日托或全托,那个钱就是护理机构拿,个人拿不到;那个钱也多一点,申请也很容易,不用自己操心,护理机构会办理。
gaobeibei 回复 悄悄话 回复 '笑薇.' 的评论 : 看病不用再交钱,但是每张药方,自己要付5欧元。注意,有很多病例或者有些药,是自费的,不能医疗保险报销。还有,看牙齿的许多整治项目,也是不能报销的。而且这些项目每年都在变,从前可以报的,现在也不能了。
gaobeibei 回复 悄悄话 回复 'hagerty' 的评论 : 我这是大约说说的,有些保险公司收费低一点。我查了一下二年前,我们的保险公司收费是14.6%,也就是自付收入的7.3%,比百分之十要低一些。不过,倾向是一直在涨。
北美平民2015 回复 悄悄话
德法英都在吃老本。
吃完了就完蛋。
笑薇. 回复 悄悄话 交了10% 以后,看病还要交费吗?
笑薇. 回复 悄悄话 家庭护理和日脱全脱照顾有何不同?
hagerty 回复 悄悄话 百分之十的工资买医保,也太高了。
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