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用退休金买房不交罚款?

(2019-09-21 17:35:45) 下一个

美国的税法,到处是坑。

所以要万分小心。

你可能听说过可以用退休金帮助购买住房,并且没有罚款。刚好碰到了自己喜欢的房子,第一次买房,正好首付不够,于是高高兴兴的从401K 账户里提点钱补上……

打住!!

这时候你看到了这里。Phewwwww,我们刚刚帮您省了一大笔钱。

  • 此退休金非彼退休金

所谓退休金买房,是指IRA(个人退休账户),而并非401K(企业退休金账户)。

这两种账户有很多的相似之处,都是推迟纳税,都是59.5岁之后可以开始领取,如果不到限定年龄(59.5)领取退休金,不光要补交所得税,还要交10%的罚款。

但是也有着很多细微的差别。

比如,购买第一套住房时,从IRA里出钱,不需要交罚款。但是这一条对401k不适用。如果错提了401k账户,罚款自然是躲不过了。

这个坑,我们不入!

  • 退休金买房的限制

IRA里存的钱在适当情况下可以拿出来,不用交罚款。

购房人要买的是第一套房子。或者按照国税局的规定,购房人在过去两年内没有自己的住房也算“首次购房”。如果是夫妇购房,双方都要符合两年内没有房子的规定。

提取出来IRA补交了所得税之后,可以用来付房子的首付。

每人终身的限额为$1万美金

还有 –

如果你自己已有房子,你的IRA还可以用来帮助你和配偶的直系子女,父母,甚至爷辈孙辈买房,同样不用交罚款。

钱拿出来120天之内一定要买房。

而401k就完全没有关于买房的优惠哦。

  • IRA 和401k的各种大小区别

我们这里主要从买房方面讲IRA和401k的差别。其他一些方面我们也归纳如下:

 

 

IRA

401K

教育支出-59.5岁之前用于支付高等教育学费,书费等

免罚款

有10%罚款

55-59.5岁提前领取

不到59.5岁就领取,有10%罚款。

如果55岁就不工作了,可领取,无罚款

70.5岁推后领取

70.5岁必须开始领取

从70.5岁或退休年开始领取,两者取更晚的

借款

严禁贷款。

允许用账户贷款。但是利息不抵税。

大额医疗支出超过10%总收入

免罚款

免罚款

残疾,经过IRS认证

免罚款

免罚款

 

  • 总之

当然,关于退休金的法案非常多且烦,有的时候,投资代理也不一定就很清楚。同学们在需要用的时候一定要当心,以IRS的解释为准。

 

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