Dec 26, 2021
思考一下财产管理规划
除了专业工作, 投资财产管理是第二职业,要活到老学到老. 咱喜欢学习, 会从多个不同的来源去了解需要的信息. 即然积累了不少的wealth, 要准备将来退休, 就要考虑怎么守住财富, 除了稳步投资还要考虑税,将来怎样让遗产的传承少交estate税, 让孩子能少交income tax 和不交inheritance tax. 有几个action items:
1. 根据年纪和对股市risk tolerance 的程度, 适当调整portfolio allocations. 除了公司RSU, 不买individual stock, 投在etf, mutual funds. 重要的是preserve wealth.
2. 因为现在税率是最高, 所以在taxable accounts 不买mutual funds, 不买有高dividend 的ETF, 比如SPY 不放在taxable accounts 但可放在retirement accounts.
3. 529 的计划孩子没有用, 留给将来的孙辈.
4. 等退休没有W2, 把401k 的assets 逐年convert一些到Roth IRA. Roth IRA 是给孩子很好的遗产.
5. 退休后搬到没有estate/inheritance tax 的州. 准备到FL去买房.
6. 60 岁开始取公司的pension 甪annuity 作为cash flow, 不取lump sum.
7. 虽然就一个孩子, 很多资产用beneficiary 就可以,不要经过probate. 但是到一定时候要找estate lawyer 去建trust为了避免estate tax, 以及保护财产防止孩子意外的离婚.
8. 等孩子成家立业让他参与我们的财产管理.
曾经在2019写过有关财产规划的愽文:
