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是否需要将IRA(401K)转成ROTH IRA?

(2019-04-13 13:29:14) 下一个

在网上经常读到有关是否将IRA (401K)转成ROTH IRA的文章。 众所周知,IRA或401K最终是逃不过山姆大叔的税收魔掌的;而ROTH IRA由于是税后的退休存款,不但可以在将来取出时不受山姆大叔的税收制约,其生成的盈利收入也可逃出魔掌。甚至百年之后留给后人也无税收的后顾之忧。哇塞,这么多的好处,何乐不为呢?且慢。转换并不是对所有的人都实用。且看下面的例子。其计算方式和结果取自于CHARLSE SCHWAB的schwab.com。例中所用数据为虚拟数,你可以根据自己的实际情况输入不同数据进行比较。

 例1: 假设现有IRA(401K,403B)1米,需交税的收入为145,000,准备转换的金额为20,000,  现在和将来的联邦税率一样,22%。 假设现在和将来的州税不同,分别为7%和1%(比如说现在住在高税率的州,退修后到了低税率或无州税的州)。

Hypothetical account values at time of first withdrawal in 25 years.

例2的数据与例1相同,仅仅州税税率退休前后一样,都为7%。

 

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